“常见的‘五险一金’含有工伤险，但不能完全保障员工的切身利益，这需要企业补充投保一些商业险种。”首都经济贸易大学金融保险系教授庹国柱表示。

　　记者查询到，根据社保的工伤保险条例，一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。许良根表示，按照目前一年2万多元的标准测算，20倍为40多万。

　　社保局官网显示，从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金标准为：一级伤残待遇支付标准为27个月的本人工资，二级伤残为25个月的本人工资，三级伤残为23个月的本人工资，四级伤残为21个月的本人工资。从工伤保险基金按月支付伤残津贴的标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额。

　　许良根指出，受伤人员如达到10级伤残，赔偿金额约11万—12万元。“相对于深圳的消费水平来说，社保的这个赔付额度远远不能满足伤残人员的生活所需。”

　　许良根建议，“一个有责任心的企业，需要‘五险一金’之外，最好再买一份团体意外险或雇主责任险，为员工搭建一份双保险。”

　　【保险知识】

　　团体意外险

　　团体意外险，即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

　　团体意外伤害保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。

　　雇主责任险

　　雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。