保险也是一门科学，买错保险比不买保险可能要遭受更大损失。科学合理的投保方案是理财规划中的重要组成部分，如同中医给出的处方，必须通过“望闻问切”，才能获得合适的“风险规划处方”。

　　FOX香港保险说，如果您正准备购买人寿保险，或面对五花八门的保险产品无所适从时，基本可以遵从三个关键点来进行选择：

　　▼ 首先，确定在家庭成员中，您最担心谁在发生风险时导致的家庭财务损失大。

　　一般而言为家庭经济支柱，毕竟他/她一旦倒下，不仅必须要花费一大笔钱，原本每个月都会有的固定收入也可能丧失，而那笔收入是要支付生活费、房贷、车贷、子女教育金、父母养老金等等费用的……

　　▼ 其次，分析下自己最担心哪一方面的风险。

　　一般来说，意外、重疾这两方面的风险为首要考虑对象，毕竟人的平安、生命、健康最重要，一旦这些风险发生，不论是30万、50万甚或100万都会义无反顾地拿出来，哪怕倾家荡产。

　　▼ 再次，根据家庭收入规划需要多少保额合适。

　　目前，重大疾病的平均治疗花费一般都在30万元，因此在购买重大疾病保险时保险金额至少要在30万元以上，50万保额是基本，70万保额是小康，100万保额算富有!这样才能在风险来临之时，起到遮风避雨的保障作用。至于寿险，自己也可以估算：

　　1、您每月需要偿还的房贷、车贷、借款等各类债务是多少?还需要还多少年?

　　2、您每月需负担的家庭费用是多少?父母养老需要多少钱?子女教育需要多少钱?

　　3、您现在的年收入是多少?还可以工作多少年?一旦发生意外，将损失多少钱?

　　▼ 最后，在签字之前，一定要注意保险合同里这11个名词，它们将直接决定您的权益、您要交多少钱、一旦发生风险将获得多少钱。

　　一、重要条款

　　1、保险责任条款：这款保险保什么?

　　2、免责条款：又称责任免除，即这款保险不保什么?

　　3、受益人是否指定：法定受益人或指定受益人，如果是指定受益人，由于指定受益人也可以是两人以上，还需要看清楚收益比例是否准确。法定受益人是指“如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人”。在继承保险金时法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。

　　4、投保人及保险人的姓名、证件号码。如果基本信息不正确就会影响到后期保单的服务或理赔服务。

　　二、关键时间

　　1、犹豫期：犹豫期内随时可以退保，只收取基本的工本费。国内保险而言，犹豫期一般为10天，银保渠道购买的保险，犹豫期更长一些，通常为15天;香港保险的犹豫期一般为21天。

　　2、观察期：又称等待期。在投保医疗险、重疾险等健康险时，通常都会有的一个时间，指从保险合同生效当天算起的一段时间，可为60天、90天、180天乃至1年。在这期间患病，保险公司不承担赔偿责任。

　　3、宽限期：宽限期是指本来需扣款的日期但保险公司未能扣收保费，即从第二天进入宽限期，时间一般为60天，在这60天里，你的保险保障不会受到任何影响。当然，为了避免你的利益受损，需要你在这60天里尽快缴纳所欠保费。

　　4、保单生效/复效日：保险公司核保通过，并且收到客户保费后，和客户约定保险开始生效的日期。核实合同上写明的交费期间(交多长时间)保险期间(保多长时间)是否与当时保险代理人所说的一致，核实自己每期所交保费及下一期保费扣收的日期，避免保单失效。

　　三、重要金额

　　1、保费：要交多少钱给保险公司?年交还是月交?

　　2、保额：出险后，保险公司最高会赔多少钱?

　　3、现金价值：退保时，保险公司能退回多少钱?

　　保之道——只需三分钟！通俗易懂地解读保险产品、介绍保险知识、如何买保险、保险如何理赔。希望我们介绍的关于保险的知识可以帮助到您。