万能险是我们最常见的一种保险产品，很多时候，大家都误把万能险理解为理财产品，以收益率定论产品好坏，可是真的是这样理解的吗?

　　一、万能险的功能?

　　万能险的投保资金分为两个部分：

　　1.投资资金：由保险公司的投资专家负责投资决策;

　　2.保障资金：也就是对于投保人的风险保障。
 

　　二、万能险的“万能”意义何在?

　　1.缴费自由：相比于传统寿险，万能险在缴纳基础保费后，可以随时追加保费，甚至暂停缴纳保费。

　　2.调整保额：投保人可在一定范围内变更保额，以满足在不同时期的投资保障需求。

　　3.领取便捷：投保人可随时领取保单的现金价值。

　　简言之，万能险保障和投资额度的调整主动权在投保人手中，投保人可以根据不同需求进行调节。
 

　　三、“万能险”配置小提示

　　1.明白收益结构

　　保底收益(确定)+浮动收益(不确定)，投资收益上不封顶、下设保底收益。

　　2.看清初始费用

　　包括初始费用、风险保险费、保单管理费等。因此前期收益会被费用抵消，账户收益表现不明显。

　　3.坚持长期投资

　　由于有初始费用扣除，前期保单的现金价值会比较低，投保时间较短就退保会有损失。
 

　　四、为什么选择万能险

　　1. 有投资和风险承受意识，但没有时间和精力去投资;

　　2.有一笔资金长期内没有投资意向;

　　3.万能险收益回报做好中长期准备，建议投资期限要安排5年以上。

　　在2015年年末的“宝万之争”后，万能险逐渐被推上风口浪尖。在此之前，大家纷纷关注的是万能险的“收益率高不高”的问题。在此之后，因为王石的言论，将万能险的焦点转移到“资金错配”的问题。

　　万能险的历史已经有近百年，在我国的发展时间也有10多年。如果单从监管合规角度来看，万能险保费投资到资本市场是符合要求的。

　　投资人在“万能险”的投资中，不必太过恐慌，也不必将“万能险”的收益妖魔化。还应关注产品本身，着重考虑保障和长期收益，合理搭配家庭资产结构，才是明智之选。