商业车险的变革已进入“二次费改”“三次费改”阶段，但人们对于商车费改的一些最基本问题的知道仍是模糊不清，如为什么改？改什么？怎样改？所以，咱们看到媒体关于“商车费改”的报导，更多的仍是重视于“扣头”，这确实让人有点为难。商车费改的许多基本问题在发动之际就现已说的明明白白，但仍有不少人“置之不理”。

现在我国车险运营存在的杰出问题是“两个结构”的不合理，即职责结构与本钱结构的不合理，前者体现为“保险职责”是否真实满意客户需求，职责与在外职责的装备是否合理。后者体现为危险保费与附加保费的占比是否合理，现在存在的杰出问题是附加保费，尤其是途径费用过高问题。

商车费改的中心诉求是处理“三个公正”与“两个功率”，“三个公正”，一是被保险人之间的公正，即根据危险的差异化定价；二是被保险人与汽车产业之间的公正，即置办本钱与运用本钱之间的合理关系，“零整比”就从一个旁边面反映了这个问题；三是投保人与保险职业之间的公正，即职责结构与价格结构的公正，供给保险效劳的价格是否合理。“两个功率”，一是危险保费的功率，即危险保费的真实性；二是附加保费的功率，除了出售和途径费用外，还要重视保险公司的运营功率。

就车险而言，除了商车费改之外，还有三个热点问题：一是车联网保险（UBI），需求考虑的是：车联网保险与车险全体变革的关系，现在的车险市场的主要矛盾是产品与价格变革，不只有商业车险，还有交强险的问题。二是无人驾驶。无人驾驶年代，路途的车辆将削减60%，交通事故将削减90%。但现在无人驾驶更多的仍是一个概念，职业需求考虑的是未来智能驾驶将怎样改动车险，而职业又应当怎样与时俱进；三是出行方法，这归于终极之问，即“出不出行”和“怎样出行”，特别是绿色交通、才智交通和同享经济年代，车险将面对怎样的应战。