随着国家政策的放开，原本只有一个孩子的家庭，不少都有了二胎规划，或者是已经有了两个孩子，随着家中成员的增多，有关孩子的保障也要重新规划了。那么，家有二胎，该如何进行商业保险规划呢?下面我们一起来看一下。

　　1，小病医疗保障

　　意外医疗：宝宝天生好动，难免磕磕碰碰，意外医疗一般涵盖意外门诊的责任，免赔额低(有些险种没有免赔额)，报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。

　　住院医疗：宝宝抵抗力差，感冒发烧都容易住院，在一个感冒就有可能花费一两千的今天，可以减轻医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。

　　2， 重疾保障金

　　大病的发病趋势向于年轻化，儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多，且自费药较多，而自费药社保一般不予报销。重疾险只要确诊或进行了相应的手术一次性给付一笔医疗金。相对于需拿发票报销的小病医疗来说，重疾病保障是给付性质的，即发生重大疾病了，不管实际花了多少医药费，重大疾病保险就赔一笔钱，保几十万就赔几十万，这笔钱怎么用保险公司没有限制，而同时社保、住院医疗该怎么报销还是怎么报销。

　　重疾险建议最好是购买终身型大病险。假如是购买定期大病险，比如只保到30岁，您就得考虑两个问题：1、年龄越大保费越贵。孩子到时30岁，再接着买大病险，就很贵了;2、身体还能买吗?孩子到30岁时，身体各项指标是否还能投保?

　　3 ，教育金规划

　　教育金储蓄

　　强制储蓄。为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金，不至于平常把钱花了，到上学时一次性拿大笔资金压力会很大。

　　专款专用。人是有弱点的，放在保险里是不容易拿出来的，这样就不容易因为外来因素打乱储蓄计划，如朋友借钱(友情与风险并存，在此不予讨论)。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的，像银行或者余额宝这种比较灵活的存钱方式是很难存下来的。

　　安全保值。教育费是注定要发生的费用，这笔钱是一定要在保证安全的基础上进行保值增值，所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。

　　财商教育。从小给予宝宝一个理财的观念，每年可以带着宝宝一起去缴保费，告诉宝宝是为他存的上大学的费用，为宝宝树立一个远大的志向，鼓励宝宝好好学习，同时让宝宝明白人生需要规划、需要储蓄。

　　资产锁定。以家庭的弱势群体为投保人，宝宝为被保险人，一旦有了婚姻风险，该笔资产不容易被分割。另外家庭若有经济纠纷时，该笔资产不容易被冻结。
 

　　父母收入的保障

　　教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入，如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断，教育金储蓄计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险，受益人写孩子，一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。少儿教育保险一般带有保费豁免功能。即在缴费期间，一旦投保人身故或残疾，后续应该交而没交的保费就不用再交了，但是宝宝应该享有的保险利益不冲突。
 

　　长期理财计划

　　为宝宝建立一笔长期专属的金融资产，无论宝宝以后是平凡还是伟大，都可以确保宝宝有一个精彩的我哦来。保险在资产传承、资产保全、节税等方面有别的理财工具所不具有的优势。做长期理财规划的前提是家庭都有了充足的基础保障。

　　建议可以从自身保险需求和经济承受能力出发，规划一份最适合的保险计划书!保险就是平时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备千万可别省!