李小强是在河南郑州打工的一名理发师，收入不多但足够一家的开销。可是天有不测风云，今年3月28日凌晨，李小强租住的房子发生火灾，他全身大面积被深度烧伤，背部变成炭黑色，双腿和一只胳膊肌肉已经烧干，双脚炭化。 意外发生后，家人四处筹借10万元，给李小强做了第一次手术，到现在已经花去了20多万元。郑州第一人民医院烧伤诊疗中心医生表示，李小强仍未度过危险期，还需要数次手术，双腿和一条胳膊也将截肢，保命的手术费保守估计超过百万元。 现在每天的治疗费是两万元，而妻子梁亚娟沿街乞讨到1537元，微信发布的银行账号收到捐助1022元。在医院陪护时，梁亚娟说最害怕的就是天亮，“天一亮，就要交钱，我是一个农村妇女，谁能救了小强的命，我就一辈子报答他”。 有人说，掏钱最没得商量的地方就是医院了，医院让掏钱了，即使家里没钱了，也要去想办法，因为医院让掏钱，谁都没有办法拒绝的！所以没有保险的我们，只能通过以下方法筹钱：
1、拿出辛辛苦苦的积蓄
很多人平时省吃俭用，家人一生病，就不得不将自己辛辛苦苦积攒的一点积蓄，全部掏给医院用作医疗费。
2、向亲友借钱
自己的积蓄不够了，就只好找亲友借钱。但事实上，借钱是每个人最不愿意面对的事情，更何况很多亲友自己家庭也需要钱来维持他们的生活。
3、卖车卖房
如果自己的积蓄和亲友借的钱，都不能满足，那我们就只好卖车卖房，因为生命比其他东西都要重要。
4、向社会募捐
一旦以上几种方法都用完，很多患重大疾病的人，就不得不向社会筹措医疗费用，但是朋友圈内各种募捐，帮完一个再来一个，让很多捐款的善心人已心力交瘁，爱莫能助了。
面对日益增长的医疗费用，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险！
家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起…
现实生话就是如此的矛盾，有钱人通过买保险转移了风险，保住并传承了财富；
而穷人由于没钱买保险，当风险来临的时候只能雪上加霜，甚至倾家荡产，
买保险不会倾家荡产，却有很多人因为没有保险倾家荡产！
经济状况较差的家庭一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。
对于收入较低的家庭来说，可能本身收入只能勉强生活，所以购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才是最好的“雪中送炭”。 1、提早进行寿险规划
对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费、高保额的险种。虽然我们都知道终身寿险的时间长，可谓最上选，但是保费也比较高昂，对低收入家庭来说负担不起。
低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也能拥有了基本保障。
2、注重消费型健康险
俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。
昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。
在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子。而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。
3、注重意外险
做好了养老、疾病的规划，低收入家庭还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。
而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。
4、投保次序安排也有讲究
低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。
5、按“轻重缓急”来安排购买
另外，低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。
一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。
买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。提醒：无论家庭收入的高低，都有适合自己的保险，我们要多比较才能选到合适我们的保障。
