我们今天来看看如何用终身寿险来为有钱人做财富传承规划的。

案例：高先生40多岁，是一家公司董事高管，事业有成，一儿一女，父母健在，还有一个弟弟，高太太在一家公司做财务主管。夫妻俩通过在事业上打拼，积累了4千多万的财富。

需求：高先生想，万一自己有个三长两短，这些财富如何能最优的进行分配及传承。

分析：4千万是夫妻共同财产，高太太拥有2千万，万一高先生身故，则遗产为2千万。按照继承法第十三条，同一顺序人的继承份额一般应当均等，那最常见的分配方式就是：高太太、儿子、女儿、父亲、母亲5人各400万。分配完毕！

这个分配方案，让高先生很不爽，问题很严重。

一儿一女才分别分得400万，才占家庭总财富的十分之一，这也太少啦！遗产不是传给后人的吗？估计所有人心里都会嘀咕，上述分配结果，能体现出本人财富传承的意愿吗？此外，不爽的还有：

第一：高太太除了2千万，还继承了400万，同时，作为一儿一女的法律监护人，拥有800万财产的监护权，一旦高太太改嫁，组建新的家庭，这些财产？

第二：父母分得800万，虽然作为孝顺是必要的，不过高先生也给父母买好了养老金、定期支付足够的生活开支，800万很显然是多出来了。关键问题是，父母年龄大了，而父母身故之后的继承人就是高先生的弟弟，那未来相当800万给了弟弟的家庭？

第三：一儿一女，高先生可不想平分财富，毕竟高先生内心对儿子的期望要高很多，抚养虽然公平对待，可是在财富的问题上，高先生还是比较传统的重男轻女，希望留给儿子的多一些，而继承法可不重男轻女？

还好的是，高先生婚姻稳定，没有婚外战果，否则，估计还要打官司，为遗产搞的一地鸡毛。

遗产传承很麻烦，现在轮到终身寿险出马，把上述让高先生不如意的地方通通解决掉。

很简单：一方面，高先生将4千万的资产进行合理搭配，按照自己的意愿，在房产、股票、基金、理财产品等等各方面都配置好，以保值增值！另一方面，通过购买一张或几张终身寿险保单，按照自己的意愿，购买相应的保额，并指定受益人。

比如：他最想给儿子留下1千万的财富，于是买一张或几张大额保单，终身寿险，只保身故责任，累计保额1千万，受益人指定儿子，万一高先生不幸身故，保险公司按照保单的保额（1千万）给付给儿子，没争没抢，清清爽爽！

其他的像高太太、父母、女儿在财富的分配上都可依此法办理。

除了完全按照财富所有人的意愿进行财产分配，通过终身寿险来实现财富传承还有诸多好处，比如：没有任何费用（而遗产的处理，都会产生如开证明、请事务所进行资产评估、进行公证、甚至由于分配不满引起的诉讼费、各种车马费等等）、时效快（挂了就赔钱，10天以内搞定）、可以免征遗产税、可以规避债务等等。所以说，保险是有钱人进行财富传承的必要手段，真正有钱的人，都是善用一切规则，开源节流，创造保有财富的。

终身寿险是在被保险人生病、意外身故等风险事故发生后，保险公司给付保险金给受益人。注意！给付受益人的钱是保险公司的，不是投保人或被保险人的钱，故不能做为遗产处理，既然不是遗产，那避债避税、完整的资产传承等一系列的问题是不是都通通解决掉了！