一、人寿险

 

全职成年人士 - 只限从事文书及非体力劳动的工作	家庭主妇、全日制学生(年满十八岁)、儿童(未满十八岁)
以下列较低者为准:1）500,000 美元(以个人总投保额计); 或年薪的 10 倍(适用于下次生日年龄为18至60岁); 或年薪的 5 倍(适用于下次生日年龄为61岁或以上)2）如投保额超过 500,000 美元 (以个人总投保额计)，最高投保额会视乎财务核保及财务証明作考虑	1）一般情况下，350,000 美元 (以个人计总投保额计) 以下的投保申请均无须提供特定的财务証明。2）如投保额超过 350,000 美元 (以个人总投保额计)，最高投保额会以配偶或父母投保额的 50%作考虑。
人寿保障额的年薪倍数（上限）
年龄	内地客户
18-40	30倍年薪
41-50	25倍年薪
51-60	15倍年薪
61-65	5倍年薪
66-70
71以上	个别考虑

 

　　二、重疾险

 

全职成年人士	家庭主妇 / 全日制学生(年满十八岁) / 儿童(未满十八岁)
1）一般情况下，少于 1,000,000 美元投保额 (以个人总投保额计) 的投保申请均无须提供特定的财务証明。本公司将保留权利，视乎客人申报的职业及收入，而要求更多的财务証明。2）其他核保、行政指引同时适用	1）一般情况下，少于 500,000 美元投保额 (以个人总投保额计) 的投保申请均无须提供特定的财务証明2）如投保额超过 500,000 美元 (以个人总投保额计) ，最高投保额会以配偶或父母投保额的 50% 作考虑，上限为个人总投保额1,000,000 美元。
重疾险保额的年薪倍数（上限）
年龄	内地客户
18-40	10
41-50
51-60
61-65	5
66-70	个别考虑
71以上

 

　　三、所交保费限制

　　每年所交的总保费(包括其他保险公司的所有保单)不得超过每年收入的50%，对于年收入少于12万港元的人士，则不得超过每年收入的30%;

　　从即年起，未来十年所交的总保费(包括其他保险公司的所有保单)不得超过个人净资产的50%;

　　两个条件必须至少满足一项，如果两项都差一点，保险公司会酌情考虑。

　　财务核保所需资料

 

类别(以港元计算)			所需文件所需文件（除必需递交之《财务需要分析表格》或《商业保险财务需要分析表格》外）如提供的资料不能通过负担能力及/或保障额评估，公司保留权利要求其他财务証明文件
以受保人计算	以投保人计算		个人保险
总寿险保障额	累计年度化保费	整付保费/整付及累计年度化保费	非在职人士(家庭主妇 / 学生/ 退休人士 / 无业)或年龄在 65 岁或以上	在职人士
≤8,000,000	≤500,000	≤1,000,000	毋须提供额外财务资料，核保部会根据客户于《财务需要分析表格》上提供的资料作审核。	毋须提供额外财务资料，核保部会根据客户于《财务需要分析表格》上提供的资料作审核。
	500,001-1,500,000	1,000,001-2,500,000	1）《财务声明》注：《财务声明》 只适用于：1.累计年度化保费>500,000; 或2.整付保费 / 整付及累计年度化保费>1,000,000
8,000,001-16,000,000	1,500,001-24,000,000	2,500,001-40,000,000	1）《财务声明》2）物业及/或公司拥有权証明(即土地及公司查册)	《财务声明》
>16,000,000	>24,000,000	>40,000,000	1）《财务声明》2）物业及/或公司拥有权証明(即土地及公司查册)3）公司过去三年的审计报告· 过去三年的税务资料· 其他补充资料, 例如:- 由银行发出的书信- 银行单核实存款- 其他收入及资产证明文件- 职业(例如商业名片或顾主书信) / 拥有权证明	1）《财务声明》2）物业及/或公司拥有权証明(即土地及公司查册)3）公司过去三年的审计报告· 过去三年的税务资料· 其他补充资料, 例如:- 由银行发出的书信- 银行单核实存款- 其他收入及资产证明文件- 职业(例如商业名片或顾主书信) / 拥有权证明

 

　　五、其它注意事项

　　1.上列表格仅为一般性指引。核保部保留权力，在情况需要时，对任何投保额之申请，要求提供进一步财务証明;保诚亦有可能不时更新要求，数据有可能未能实时更新，请以港险网客服的告知为准;

　　2.公司将视乎受保人/投保人的职业类别及年薪，于个别情况下，需提供“个人所得税缴付証明”或 “工资单” 以供参考;

　　3.公司将视乎受保人/投保人的年薪及公司性质，于个别情况下，需提供“企业法人营业执照”或 “名片”以供参考;

　　4.个人财务証明包括：

　　①　个人资产証明

　　②　银行存款

　　③　房地产资料

　　④　有价证券

　　⑤　个人所得税发票

　　⑥　车辆拥有証明

　　5. 企业财务証明包括 :

　　①　企业验资报告

　　②　企业年审报告(须出自会计师事务所)

　　③　资产负债表

　　④　损益表

　　⑤　现金流量表

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