根据某个香港保险公司给出的数据：排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)。其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。

　　这些理由也许会让你大吃一惊，体重过重算什么病?医生大概也只是说，回去注意一下，平时控制饮食、多运动。

　　这就涉及到我们临床医学和保险公司用的保险医学的区别了。临床医学是查出病因，治愈或减缓疾病，一般来说，只要近期内没有显著影响病人的健康，或者有恶化的征兆，都是不需要治疗的;

　　但保险医学看该症状导致的风险因素——它们对死亡率增加的影响，保险医学是健康核保的基础。对保险核保来说，看的是疾病的隐患，如你的血压、血糖没有发展到高血压病、糖尿病，但你有这个倾向，这种危险的因素在，相较正常体质的人而言容易导致高血压病、糖尿病，据此确定保险的保费。毕竟，医生只看近几年，而保险公司要从现在看你几十年以后的风险。若发展到有明确病状时，客户可能便已丧失投保资格了。

　　下面分享一下常见的需要上报的过往病史和需要递交的材料：

　　一、神经系统、精神疾病

　　1、痛风

　　痛风一般指血液裡尿酸水平上升，过多的尿酸结成晶体，沉积在关节之内，导致急性痛风性关节炎发作和慢性关节组织被破坏。慢性病患者更有可能因过多的尿酸导至肾脏受损，形成肾结石及高血压等併发症。

　　需要递交的材料：1)体检报告或主诊医生报告;2)显微镜尿液分析;3)验血 - 尿酸测试

　　疾病可能导致的结果：

　　•人寿保障：对于有多次痛风病发、多个关节受影响及因痛风导致併发症的客人，人寿保障一般会附加额外保费。

　　•住院保障：若客人有多次痛风病发，住院保障则会附加额外保费或不保条款。

　　2、背痛及坐骨神经痛

　　坐骨神经痛是腿背部的坐骨神经受压而产生疼痛，通常不会影响寿命，但会影响严重患者的日常生活及工作能力。

　　需要递交的材料：1)体检报告;2)主诊医生报告;3)私家化验所报告副本，例如﹕脊柱X光片等

　　疾病可能导致的结果：

　　•人寿保障：核保决定会取决于坐骨神经痛之成因，若非因某些严重疾病导致(如肿瘤)，人寿保障一般可按标准保费率计算。

　　•住院保障：对于较严重及多次复发的病患者，若其最近一次背痛或坐骨神经痛发生于最近五年内，•住院保障将会附加不保条款。

　　3、癫痫

　　癫痫是由于脑神经细胞活动异常所造成之意识障碍。通常分为大、小发作两种。大发作会持续性复发，合併抽搐、痉挛现象。小发作为短时间之意识丧失，不至于全身抽搐，仅是短暂终止活动或茫然而视数秒钟。癫痫通常成因不明，但一些脑瘤患者或头部曾经受伤、曾接受脑部手术的患者，都可能会有此症状。

　　需要递交的材料：1)体检报告;2)主诊医生报告;3)私家化验所报告副本，例如﹕CT脑扫描，大脑X光片

　　疾病可能导致的结果：

　　•人寿保障：一般在人寿保障都会附加额外保费，幅度会取决于发作频密程度及严重性。对于一些病况轻微及在最近三年已没有病发的客人，公司一般可按标准保费率接受其人寿保障申请。如最近6个月内首次发病，公司一般会延迟其投保申请至了解成因及情况稳定为止。

　　•住院保障：对于最近才开始发病或病况较严重之患者，公司可能会延迟住院计划申请。而对病况较轻微及稳定的客人，住院保障会附加额外保费或不保条款。

　　4、精神分裂

　　精神分裂是精神病中较严重的一类，是一种典型渐进式之情绪失控，失去判断思考能力的精神病。

　　需要递交的材料：1)主诊医生报告;2)体检报告

　　疾病可能导致的结果：

　　•人寿保障：若在最近一年内病发或有自杀倾向，投保申请将会被延迟。对于病况稳定的客户，人寿保障会附加额外保费，幅度会取决于病况严重程度，对于有多次复发及住院纪录的客户，公司有可能考虑延迟其投保申请。

　　•住院保障：通常住院及其他附约都不会被接受。

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