重疾险一般有两种。一种是保终身，另一种是定期消费型。一些定期保险的期限可能只有20年或30年，过了保障期，就没有保障了。对于孩子来说， 30岁以后还要重新再买。很多宝妈在给孩子购买重疾险的时候，都会有这样的困惑，到底是买定期重疾险好还是买终身重疾险好呢?
一般保费较低，性价比高，保单杠杆率高，保障到一定时期结束，保费一般不会退还；
每年缴纳固定保费保障终身，但保费起点较高，通常而言是同等保额定期重疾保险的3-4倍。
重疾险所覆盖的重大疾病里恶性肿瘤（或称癌症）的医疗水平在这几十年里经历了翻天覆地的变化。
哪怕就是在今天，靶向药、免疫疗法（不包括国内的所谓免疫疗法）、质子重离子等技术均在高速发展 ，今天出现在儿童终身重疾险合同里的“重大疾病”，在未来三十年都很有可能变得微不足道。缴纳高额的保费去配置终身重疾险，取保障未来能够被轻松治愈的疾病，显然不值得。
通货膨胀是怎么样的？举个最简单的例子：20年前500人民币的购买力，和今天的500元能比吗？20年的一份5万人民币的保额终身重疾险，放在经历了若干次大的通货膨胀的今天，真的能支撑得起转移财务风险的重任吗？
在未知的未来里，面对通货膨胀的可能性，为儿童购买一份终身重疾险，是不是一个合理的选择？
第一，孩子有独立经济能力后，可以自己再买，很多家长自己也是30岁后才买重疾险的吧。
第二，怕孩子25岁还在啃老，老爸老妈们可以再送一份，彼时家庭收入更高，重疾险更符合当时情况。
不错吧，但有些妈妈却有了新的问题：假如孩子25岁前就出险理赔了，以后怎么办？买不了保险了！
定期型重疾险，由于保障到期，导致被保人将在未来的阶段处于保险裸奔的境地。但终身重疾险，将会延续保障的存在，无论被保人的身体健康处于何种状态。 所以，从这种情况来看，终身重疾险的稳定性是最强的。
于是，有的妈妈为孩子买了终身重疾险，拉长保障时间；有的妈妈为孩子买了多次赔付的重疾险，增加保障次数。
“定期型”VS“终身型”
每个人的未来成长和健康情况都是无法假设的。而定期和终身型重疾险产品，又各有优势和不足。 只有根据每位妈妈的经济能力，在充分认识每种类型重疾险的基础上，考虑到具体的偏好与需求，咨询专业的保险从业人员，进行不同产品的选择，组合或者搭配。才是最理智和最合理的保险规划方式。
