现如今罹患重大疾病，不再是十几年前听说某人得了重疾的"罕见新闻"；而是每天都可以通过各种途径知道某人又患了重大疾病的"家常便饭"了。

人的一生中罹患重大疾病的机率为72.18%，胃癌、肺癌、肝癌等一旦发现多数都为中晚期，病人痛苦不说，高额的治疗费用更是让家人苦不堪言。

在详细了解了重大疾病的种类及特点后，越来越多的人开始为自己和家人配置重大疾病保险，来抵御未来可能发生的风险。

小A的父母在她18岁的时候为其购置了重大疾病保险，因为经济原因，当时只购买了20万保额。

工作几年后的小A自己也有了一些积蓄，28岁的她，觉得20万的保额不足以支撑患病后的开支，打算为自己增加保额至50万，便又在另一家保险公司投保了30万。

谁知，在投保第二年后，小A便被确诊为甲状腺癌。在不幸罹患癌症的同时，也庆幸自己有50万的重疾保障。

确诊后，小A向两家保险公司同时申请理赔，18岁时投保的保险公司7天内便将理赔款打至了小A的银行账户，同时也收到了28岁投保时的那家保险公司的拒赔通知书。

原因是小A在投保前一年曾在一家三甲医院做过甲状腺的相关检查，诊断结果：有甲状腺结节，结节内见钙化灶及点条状血流信号。但在投保时，小A并未如实告知，导致保险公司以标准体承保。

一家赔，一家拒赔。

究其原因，这也是情理之中的结果：18岁购买重疾险的时候身体健康，28岁购买时已经有甲状腺结节了。如果投保时如实告知，保险公司核保会根据甲状腺的情况来决定是正常承保、延期承保、加费承保或是拒绝承保。

往往这些未如实告知的情况，给大家留下了保险是骗人的、保险理赔难的印象。

其实很多"锅"保险公司背的也很冤枉，因为他们是根据条款来做事的。

在你已经了解什么是重大疾病保险，并且要为自己及家人配置此项保障时，一定要了解这些写在条款里不会赔但容易被大家忽视的四种情形，注意避免此种情况的发生。

很多人对重疾险有一个误解，以为重疾险都是确诊即赔的，基本上大部分关于保险是骗局的纠纷都是从这里产生的。

事实上，银保监会规定的25种重疾中，只有5种是可以确诊即赔的，如：恶性肿瘤。

一些疾病要求必须进行某种手术后才会赔，如：冠状动脉搭桥开胸手术；

还有的会要求某种状态要超过一段时间后才会赔，如：脑中风后遗症。

因为不同的疾病有不同的治疗手段和反应状态，所以对这些疾病理赔的要求也不一样。一定要搞清楚在什么的情况下才会理赔，可以避免百分之八十以上的纠纷。

重疾险都有一个等待期。即签合同后90天内、180天内等，具体根据各家保险公司具体要求。

保险保险公司也为了避免一些带病投保的现象，所以规定了这个等待期，观察被保险人的身体状态是否健康体。

所以我们投保时，要注意这个等待期是多久。

买保险除了要注意保什么之外，另一个关注的重点就是不保什么。比如对一些先天性疾病的除外、两年内自杀的等不赔，在购买的时候一定要看清楚。

投保时一定要如实回答，如果故意隐瞒而顺利承保，即使有两年不可抗辩条款，保险公司依旧可以拒赔。

市面上的产品那么多，到底哪款才是最适合自己的呢？

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