果说人一生中最可能遇到的风险是什么，那意外肯定是排在第一位！据统计，在导致人类非正常死亡的各类因素之中，意外，排在首位！所以，做好意外风险的防护，是十分必要的。

意外，我们不知道什么时候发生，也许下一刻，也许永远不会来，所以我们常说：谁也不知道意外和明天哪一个先到来。

因此，意外风险是很难事先防范的，最好的结果，是在意外发生之后，能够得到及时、充足的补偿，减少意外所造成的各项损失，而最好的进行损失补偿的方法，就是购买意外险。

那么，一家有老有小，该如何购买意外险呢？

首先是老人，老人因为年纪大行动不便，是很容易发生意外的。

意外险，是老人能够投保的为数不多的保险之一，给老人购买意外险，一方面要考虑家中老人的活动情况，因为有些产品对于活动场所、特定活动、特定交通工具等都有一定的限制；另一方面，要考虑老年人可能发生的意外伤害，一般来说，老年人发生意外导致骨折的情况比较容易发生，对于易发的意外应着重加强保障。

此外，应考虑为家中老人购买意外伤害医疗保险，这样老人发生了意外，治疗时的费用能够报销或者得到一部分的医疗津贴。

其次，是家中夫妻双方的意外保障。

夫妻双方是家中的支柱，担负着赡养老人、抚养孩子的重任，一旦他们发生意外，那对整个家庭来说，都可能是灭顶之灾，所以，夫妻双方的意外保障一定要做足。

一方面，保障要全面，意外伤害险、意外伤害医疗险是不可缺少的，但也要在保障内容上多加注意，比如年轻人经常加班，可能出现猝死的情况，而猝死意外险是不赔付的，但最近也有产品将猝死纳入保障范围，有相应风险的可以考虑。

另外，对于经常出差、经常乘坐交通工具的人来说，交通意外险也应该有针对性的进行补足。

另一方面，保额要充足，一般可以按照自己年收入的5倍来计算，这样发生意外了，可以保证家人未来几年有足够的生活资金。

最后，是孩子的意外保障。

儿童活泼好动，缺乏风险意识，是比较容易发生意外的，尤其是猫爪狗咬、烧烫伤、坠落、中毒、咽喉异物等等，都很常见，所以，给孩子备好意外险也是很有必要的。

一旦孩子发生意外，情况较为严重时，需要比较高的治疗费用的话，意外险也能够提供相应的赔付，来减轻家庭的负担。

需要注意的是，儿童意外险的保额是有限制的，超额的话，保险公司不会超额赔付。按照最新规定，不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元，已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元。家长们为孩子投保时，要注意这一点。

总体而言，意外是不分年龄大小的，每个人都可能遇到，可能今天、也可能明天，所以，这是最急需保障的，为自己和家人考虑，都应该投保相应的意外险，毕竟，一份意外险也不是很贵，便宜的几十块钱就能买一份，贵一点的也就数百元，而其保障的额度则可以达到数百万，是相当划算的。