首先，社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。

商业养老险如何选购呢？

目前，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。风险承受能力偏低的消费者，尽量不要选择带有投资理财性质的险种，尤其是投连险，这点需要大家注意。对于老人而言，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。

随着父母年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

商业养老保险是养老规划不可少的一项，但并不是投入得越多越好，要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。如果养老投入过高，可能会影响家庭日常支出，甚至产生无力续保的情况，这就与“养老防老”的投保初衷背道而驰了。