提到配置商业养老保险，很多人都会说我有社保、我有存款，或者我有基金债券等的收入，但这样为自己规划养老问题其实是很不稳妥的。

养老保险是一种非常安全的投资方式，不仅体现在保险公司会按条款规定准时给付，金钱上不会有损失，而且养老保险对法院和债权人来说也是安全的，保险单不能被冻结，也不能被要求偿还债务。

有些年轻人认为，自己现在离退休还有几十年时间，二三十岁就开始规划养老保险是不是为时太早了。保险专家表示，商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，养老保险越早买越合算。

商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。

到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。

我们的社保养老金究竟有多少？我们究竟需不需要商业养老保险？

社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。

1、社会养老保险(俗称社保)，其原则是“广覆盖，低保障”，体现的是“社会公平”;

2、商业养老保险(简称年金)，其原则是“按照需求，自愿投保”，体现的是“效用公平”;

3、社保解决的是最低生存问题，年金解决的是最佳生活质量需要，后者相对前者更体现个性化。

高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。

社保养老金只能满足最基本的生存需求，而商业保险就如一台“提款机”，每个月都可以刷卡取现，可保证人们退休后的生活水平不会有显著下降。

养老保险一直是保险公司的主打产品之一，既有储蓄功能，又能对抗通货膨胀，对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事。