我们买重疾险的时候，会发现一个很普遍的现象，有的重疾险只保80种重大疾病，有的重疾险保100种重大疾病，甚至有些公司出了150种重大疾病的。。

有些保80种重疾的险种保险费还比100种的贵，这时候就会有很多朋友就懵逼了。

其实，这个问题还真不是个事儿。

之所以很多朋友会对重疾的病种数量这么纠结，说白了就是想投保一份完美解决所有的问题的险种，当然，遗憾的是，这世界上根本不会有这样的产品。

10多年前，角膜移植还属于重大器官移植，当时中国很多保险公司的重疾险都是能够承保的。然而现在的重疾险条款里，重大器官移植只包括心、肝、肾、肺的移植以及白血病引起的骨髓移植。

反观艾滋病，50年前的健康险根本不包含这种疾病，如今也纳入了重疾险的条款里。

来源：某重疾险对于100种重大疾病的定义

另一方面，就算给你保200种重大疾病，其中175种发病率都是非常低的，有的甚至低到临床病例一只手都能数得过来的，这样的病种数量保障还有什么意义呢？

2007年，中国保险行业协会和中国医生协会共同制定了一份《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，其中6种高发重疾是保监会规定每份重疾险必须包含的：

恶性肿瘤（俗称癌症）

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

重大器官移植术或造血干细胞移植术

终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

其实，这6种高发重疾的理赔率达到了80%左右，但我们通常会说25种重大疾病。

因为另外19种，当初保险行业协会只是建议，意思是包不包含你们保险公司自己选。

那么，上头管理机构都建议了，那必须得包含呀，所以我们现在买的重疾险，前面25种重大疾病都是一模一样的，在25种的基础之上，保险公司再自行增加各种疾病的保障。

事实上，这25种重大疾病的赔付率已经高达95%~98%了，若患上25种以外的真心就是概率问题了。

举个例子，两款重疾险产品：

A公司的产品：保60种重大疾病，每年保费3000元

B公司的产品：保100种重大疾病，每年保费5000元

其他保险责任都相同的情况下，你会怎么选呢？

小编建议，如果预算有限，首先考虑性价比高的，基本的25种重疾保障肯定都在。

如果预算很宽裕，那么一分钱一分货，为了5%的风险多付一些合理的溢价也是很客观的。

其实投保重疾险的时候不如把关注点聚焦在以下几点上面：

（1）是否带有轻保障？保额是多少？能赔付几次？

（2）保费豁免权是怎么样的？轻症豁免保费吗？身故或残疾有豁免保费吗？

还有一点最重要的就是，重疾险也并非全能的，万一你真的得了罕见的毛病，重疾险赔不了的，那就用医疗险来凑，所以重疾和医疗必须并存，才能让保障更高级。

所以，健康保障还是0的朋友们，可要早早行动起来哦，因为大一岁，风险也就更加深了一步，且保险费也会随着年龄的增长而增长的，反正要保，那么就趁身体还健康，趁年纪还小，赶紧行动！