重疾险这个市场，王牌C位争夺战从未消停，2个月前上线的备哆分1号才刚刚站稳多次赔付性价比之王的位置，今天，光大永明嘉多保重疾险刚刚上线，对标备哆分1号，来势汹汹。
两款产品都是储蓄性、多次赔付重疾险，保障内容非常相似，备哆分1号重疾险占据C位两个多月了，之前做过2019最新12款重疾险的测评，大家可以回顾下：
2019最新12款储蓄型重疾险 哪款最划算？
那么究竟哪款产品性价比更高呢？哪款产品更值得买？今天我们来扒一扒：
直接说结论：
价格：保障至70岁，嘉多保保费均比备哆分1号更便宜，其中女性保费便宜7%左右；保障至终身，两款产品保费基本持平，备哆分1号基本便宜1%左右。
保障：嘉多保比备哆分保障更全面，前10年额外赔付20%保额更加实用！嘉多保癌症可以3次赔付。
公司：复星联合和光大永明的两个指标都不错，不用担心理赔的问题，光大永明央企背景、更大牌。
今天分享4个话题：
1.产品的亮点
2. 同类产品对比
3.对比公司
4.对比总结
N1
产品亮点
（点击上图，放大查看）
1、 覆盖病种范围广，保障全面！
l 110种重疾，分6组，最多赔付6次！
高发疾病恶性肿瘤单独分为一组，每组赔付间隔期仅为180天，十分人性化；保障期前10年发生重疾理赔，可额外获得20%的基本保额，即赔付120%，仅限50岁前的重疾首次赔付。
举个栗子：小明，40岁，现在投保嘉多保，保额50万。在45岁的时候，得了重疾，且符合理赔条件，则保险公司一次性赔给小明60万（50万+50*20%）
是不是很划算！？
，为什么限定前十年（且50岁前），因为这个年龄段的人，上有老下有小，压力最大，同时又是癌症高发年龄段！这个人性化条款非常赞！
l 保障25种中症，不分组，无间隔期，赔付2次，每次50%的基本保额
l 保障40种轻症，不分组，无间隔期，赔付3次，分别赔付30%/35%40%的基本保额
哆啦点评：轻症和中症，都不分组，无间隔期，很良心的条款，同时2~3次的赔付也足够用！轻症第一次赔付30%，第二次赔35%，第三次赔40%，也是非常不错的良心设计，毕竟万一得轻症的话，家庭压力会很大！赔付的比例越来越高的话，有利于缓解家庭压力。
2、 可附加癌症3次赔付，间隔期仅3年
第一次确诊为癌症后，赔付100%或者120%保额（如果满足重疾赔付要求、前十年且50岁之前，则赔付120%保额），附加险赔付已交保费、同时豁免后续未交保费，第二第三次确诊癌症新发、复发转移及持续治疗，额外赔付100%基本保额，每次间隔期仅为3年。
这个条款有点绕，有不清楚的小伙伴，可以微信咨询宋老师
哆啦点评： 推荐家族有癌症病史的人群购买该附加条件哦，风险防控一定要做够；市面上有恶性肿瘤（癌症）多次赔付的重疾险有4款：康乐e生2019、超级玛丽、哆啦A保旗舰版、芯爱重疾险，但是都是赔2次，嘉多保重疾险赔3次，也是诚意满满，保障非常充分！
3、 投保人/被保人双豁免
被保人豁免：被保人罹患重疾，轻症，中症，可豁免后续保费，保障依然有效。
投保人豁免：可附加投保人豁免责任，当投保人罹患重疾，轻症，中症，身故、高残、疾病终末期可豁免后续保费，保障依然有效。
哆啦点评： 这种豁免对于夫妻互保，父母给孩子买保险是非常实用的。万一夫妻一方得重疾、轻症或中症，不但被保险人不用交保费了，投保人也不需要交保费了，但是保障继续有效！所以尽量附件投保人豁免。
下面我们来看看具体案例：
4.还有个就医增值服务，这个条款对于目前国内医疗条件紧张的局面还是很有实用价值的，通过下图大家就一目了然：
N2
同类产品对比
嘉多保PK备哆分1号重疾险，对比图如下：
从对比表可以看到，光大嘉多保和复联备哆分1号，保障基本相同，只有略微的差异！但是也有各自的侧重点：
1、 轻症责任：同样是保障40种轻症，光大嘉多保每次赔付+5%，最多赔付基本保额的40%，同为3次赔付，相较于备哆分1号，轻症保额更充足；
2、 重症责任：两款产品均可赔付6次，恶性肿瘤也是单独分组，但是赔付的额度各有侧重，嘉多保50岁前首次重症出险，额外赔付20%基本保额，即赔付120%，很人性化，特别是适用于那些为家庭打拼奋斗的中年顶梁柱人群，28-55岁基本覆盖了房贷、车贷的贷款期限，长期背负着压力工作，稍不注意身体就亮红灯，奋斗阶段的健康风险防范一定要做全。
而备哆分1号重症保额会长大，第一次赔付100%基本保额，第二次110%，第二次及以上均赔付120%的基本保额，特别适合追求重疾高保额的人群购买。
那个更人性化？
如果是我，会怎么选？
从重疾的对比来看，其实嘉多保更加人性化，为什么？
50岁前，家庭责任很重，别说得2~3次重疾，就算得一次重疾，都给家庭带来很大打击，所以不需要等到第二次、第三次重疾才增加10%的保额，第二次、第三次的概率已经很低了，意义不大！
如果我选，肯定选嘉多保！
3、 癌症保障：嘉多保可选癌症3次赔付责任，间隔期仅为3年，适合那些有家族癌症病史的人群购买。这个保障责任特别适合当前社会环境，估计很多人身边都有得癌症的人，也是比较实用，赞一个！
4、 嘉多保的等待期仅为90天，比备哆分1号（180天）更短！更加人性化！
5、 保费对比：从下表可以看到，两款产品的保费相差并不大，保障至70岁，嘉多保保费均比备哆分1号更便宜，其中女性保费便宜7%左右；若选择保障至终身，两款产品保费基本持平，备哆分1号基本便宜1%左右。
保费对比结论：
保障至70岁，嘉多保保费均比备哆分1号更便宜，其中女性保费便宜7%左右；
保障至终身，两款产品保费基本持平，备哆分1号基本便宜1%左右。
综合来看，首十年保额增加20%及可附加癌症3次赔付保障责任，哆啦君建议追求高保额以及癌症多次赔付的人群购买嘉多保！
6、 嘉多保可提供智能核保，且相比备哆分核保条件更为宽松。
关于乳腺结节、高血压、甲状腺结节、高血糖等核保条件，嘉多保更为宽松，核保条件市场最优！对于身体健康有异常不能通过备哆分1号的，可以试试投保嘉多保重疾险。
7、 嘉多保可灵活选择保障至70岁或终身，45岁仍可选择30年缴费，分期交费无压力，杠杆更高！
N3
对比公司
复星联合健康公司2017年成立，注册资本5亿。分支机构少，知名度不高；
光大永明人寿央企，2002年成立，注册资本54亿。全国14个省级及全部直辖市都有分支机构。
下面对比一下2家公司的综合偿付能力和风险评级：
光大永明人寿：
综合偿付能力充足率：223%，风险综合评级：A
复星联合健康：
综合偿付能力充足率：156.26%，风险综合评级：A
可以看到：2家保险公司的运营状况总体是很不错的。不过光大永明人寿是一家老品牌，央企，分支机构更多。
小提示
● 综合偿付率：衡量保险公司的一个财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。
● 风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。
N4
对比总结
对比结论：
价格：保障至70岁，嘉多保保费均比备哆分1号更便宜，其中女性保费便宜7%左右；保障至终身，两款产品保费基本持平，备哆分1号基本便宜1%左右。
保障：嘉多保比备哆分保障更全面，额外赔付的保额更加实用！嘉多保癌症可以三次赔付。
公司：复星联合和光大永明的两个指标都不错，不用担心理赔的问题，光大永明更大牌。
通过上面一番对比，哆啦君真觉得嘉多保和备哆分1号都是不错的产品，真要比个高低，哆啦君推荐嘉多保，特别是身体有异常，如甲状腺结节、乳腺结节、高血糖等问题的，选择嘉多保更优，核保条件更为友好！
此外，追求多次赔付、高保额、高保障、有家族癌症病史的朋友，哆啦君推荐嘉多保，毕竟首10年额外赔付20%的保障和癌症3次赔付责任是很不错的呢！
如果你对两款高性价比重疾险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询哆啦君。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
