又有两款定寿上线了，收集2019最新8款定寿对比，哪款最能为我们省钱？

近期上线了几款夫妻版的定期寿险，如华贵人寿甜蜜家夫妻版定寿、三峡挚爱一生夫妻版定寿、三峡小两口定寿等，今天哆啦君和大家聊一聊，夫妻定期寿险的那些事，值不值得买，怎么买？

80后、90后是独生子女时代的产物，他们组建的年轻家庭基本是1+2+4的家庭成员结构，即两个成人、一个孩子、4个老人。年轻的夫妻二人均是家庭经济的生产力核心，事业在打拼上升期，生活也要有保障，压力一点儿也不小。

今天分享2个话题：

1. 夫妻版定寿有哪些？

2. 夫妻定寿和普通定寿有什么区别？

我们先回顾一下，选择一款合适的定期寿险主要看那几个关键点？

选定期寿险主要看4点

一、保额要足够高，最好至少能覆盖家庭债务，比如车贷、房贷。高保额，能确保万一出事不给家里留债务，还能保障家庭的未来生活；

二、看免责（不保障的责任）条款，越少越好；

三、健康告知（投保门槛）越宽松越好，如果不符合健康告知，再好的产品你也买不了；

四、看保费，哪家便宜选哪家。寿险比较简单、理赔没什么纠纷不必太纠结。

N1

夫妻版定寿有哪些？

哆啦君挑选了近期热卖的几款可夫妻投保的定期寿险进行对比，商品分别是 大麦甜蜜家夫妻版 、 三峡挚爱一生 、 大麦夫妻共保定寿 以及 三峡小两口定寿 。

哆啦君将这4款产品分为两类：

1、夫妻保障全，不共享保额： 三峡挚爱一生定寿 VS 大麦甜蜜家夫妻版定寿

（点开可查看大图） 

两款产品保障很相似：

（1）身故/全残保险金：夫妻保额独立，各100%保额；

（2）主要亮点在于身故/全残特别保险金：两位被保人因同一意外身故/全残，分别向两位被保人额外给付100%保额，共4倍保额，即最高可获得1200万保险金。虽然同一意外身故发生概率不大，但是保额高，也算是锦上添花！

举例：

小明夫妻购买300万保额的甜蜜家夫妻版定寿，夫妻二人在同一场车祸中不幸身故，他们的儿子共获得1200万的保险金赔付。

区别在于：

（1）豁免条件：除身故/全残外，挚爱一生比甜蜜家多了残疾1-5级的豁免条件 ，也是一大亮点！夫妻双方一个人不幸因为意外/疾病导致了1-5级伤残，可以豁免后续保费的，这一条其实还是很实用的。

PS:《人身保险伤残评定标准》对伤残定义分为8个大类，总计281条，其中1-5级伤残121条，占比43%。

举例：

小明夫妻购买300万保额的甜蜜家夫妻版定寿，等待期90天后，小明疾病身故，其太太获得300万保险金，保费豁免，保单继续有效；后续太太不幸身故，其儿子再获得300万保险金，保单中止。

（2）免责条款：都只有3条，区别在于挚爱一生多了关于毒品、酒驾、无驾照等违规违法的行为免责，对于我们正常守法的公民来讲，影响不大的。

（3）健康告知： 比大麦甜蜜家相对多一些，但多出部分所问询的疾病发生率相对较低，不会影响大多数投保客户投保。

（4）关于保费：大麦甜蜜家比挚爱一生便宜，30岁夫妻投保便宜100元，40岁便宜300元，其实差异并不大，追求夫妻保额独立，保费便宜，推荐购买大麦甜蜜家定寿；

另外挚爱一生有伤残1-5级豁免，看中这个保障选择挚爱一生也是不错的。

2、夫妻保额共享：大麦夫妻共保定寿 VS 小雨伞小两口

（点开可查看大图） 

大麦夫妻共保定寿和小两口定寿相同点：

（1）夫妻保额共享不独立，即其中一个被保人出险（身故或全残），赔付保险金后，合同终止，另一个被保人就不在享有保障了。

（2）身故/全残特别保险金：两位被保人因同一意外导致身故/全残，给付2倍保额。

举例：

小明夫妻购买100万保额的大麦夫妻共保定寿：

如果投保第二年，小明不幸身故，赔付100万保险金后，妻子的保障也结束了。

如果夫妻两人同一车祸身故，则保险公司赔付200万保险金给其受益人，合同结束。

不同点在于：

小两口定寿是1年期短期定寿产品，最高保额100万，可保证连续续保5年， 保费很便宜，30岁夫妻一年仅需576元保费，但是会随年龄增长而增加，适合于预算有限，用于过渡时期寿险保障的夫妻购买，预算充足后购买长期保障的定寿为佳。

大麦夫妻共保定寿最高保额为300万，最高可以保障30年，保费比夫妻保额独立的挚爱一生、大麦甜蜜家定寿要高几百元。具体解析请继续往下看~

N2

夫妻版和普通版有什么区别？

购买夫妻版的定期寿险和单独给两人买单人版的寿险，有什么区别呢？

（1）投保条件不同：夫妻版的投/被保人需为达到法定结婚年龄的夫妻关系；

（2）豁免条件不同：除擎天柱3号被保人重疾/轻症可豁免外，单人版的定寿一般无豁免条件；夫妻版夫妻一方身故/全残或达到伤残级别，另一方可豁免；

（3）保费差异，具体看一下哆啦君整理的8款定寿对比表，产品包括性价比极高华贵大麦定寿、瑞泰瑞和定寿、三峡爱相随、擎天柱3号等：

夫妻版4款：

（点开可查看大图） 

单独购买：

（点开可查看大图） 

保费比：以上产品保费对比以华贵大麦定寿为对比基数

之前哆啦君均有测评过这几款产品，直接说结论啦：

1、夫妻购买：推荐大麦甜蜜家，基本的保障都有，健康告知也宽松，免责少，保费最便宜，30岁夫妻一年保费2030元，若夫妻二人单独购买华贵大麦定寿需要2330元/年，省了300元，而且夫妻保额是独立的，和单买没区别，多了豁免条件，整体上来说更划算！

2、最求高保额：瑞泰瑞和、华贵大麦定寿不询问过往累计保额，最高分别买250万-300万， 另外，爱相随最高投保额也有300万，且0-40岁身故或全残，额外赔付50%的保额，也是相当高的，经济顶梁柱购买挺合适的！ 

3、健康有异常：瑞泰瑞和健康告知很宽松，对结节、乙肝等异常、孕妇、体重、收入等没有询问，可以直接投保，且职业无限制，高危人群也可以投保！

4、预算有限又急需保障：可以先购买三峡小两口1年期定寿，保费低，适合预算不足用于过渡时期寿险保障的夫妻购买。这款产品在本公众号菜单“保险商城”中可以找到。

5、最求高性价比，保费便宜：擎天柱3号优选版含重疾、轻症豁免责任，30岁夫妻每年保费仅2114元，比大麦甜蜜家更低，但是健康告知有6条，较为严苛，适合身体健康的人群投保。

N3

总结

夫妻二人都是家庭经济的顶梁柱，寿险配置都应当配齐。

哆啦君建议，夫妻版定寿产品优先选择夫妻保额独立的，已购买共享保额的夫妻版定寿的，可以给其中一人再单独购买一份定期寿险，这样双方保障就更充足了！

如果你对这8款定寿产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询哆啦君给你量身定制，选最便宜的。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。