太平人寿，号称”只卖3天“的福禄康瑞重疾险，在经过一轮轮饥饿营销之后，终于下架了，推出了接档新品福禄嘉倍。

嘉倍=加倍？太平是对产品保障”加倍“升级了吗？有什么亮点?

哆啦就给大家扒一扒，新晋明星产品福禄嘉倍的保障究竟如何，值不值得买！

今天分享3个话题：

1. 福禄嘉倍产品保障

2. 福禄嘉倍优缺点

3. 福禄嘉倍与同类产品对比

N1

福禄嘉倍产品保障

福禄嘉倍是一款保障终身的返还型重疾险，与下架的福禄康瑞保障类似，都是重疾赔1次，身故返保额的重疾险。

区别在于，福禄嘉倍轻症变为赔付3次，按20%/40%/60%阶梯赔付，还新增了3个附加责任，价格也比福禄康瑞贵了不少。

那么，“加倍”后的福禄嘉倍的保障究竟如何，有什么优缺点呢？接着往下看！

N2

福禄嘉倍优缺点

福禄嘉倍优点：

1、轻症赔付比例阶梯增长

太平人寿也是大名鼎鼎的老七家保险公司之一，大公司（如平安、国寿、太平洋等）线下销售的重疾险，轻症赔付比例普遍为20%。

但是太平的这款福禄嘉倍，轻症不分组，可赔付3次，分别赔付20%、40%、60%，整体上看，赔付比例还是蛮高的，赔付次数也够用。

不过，小缺点是首次轻症仅20%，偏低，目前主流的重疾险轻症赔付都是30%起步。

2、自带被保人轻症豁免责任

哆啦此前测评的平安福、大福星、国寿福、金福人生等大公司产品，被保人豁免责任都需要另外掏钱附加，而太平的福禄嘉倍是自带的，不需要额外花钱，这一点上太平更加诚意和实在！

福禄嘉倍，被保人罹患轻症，可以豁免后续未交保费。

福禄嘉倍缺点：

1、轻症保障赔付条件苛刻

（1）十一种高发轻症中，福禄嘉倍缺失“微创冠状动脉搭桥术”。

（2）轻微脑中风赔付条件严苛：

福禄嘉倍的轻症保障中，“轻微脑中风”赔付条件要求“一侧肢体(上肢和下肢)肌力II级或II级以下”，

（福禄嘉倍）

而其他产品的要求是“一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级 或Ⅲ级以下的运动功能障碍，

（康乐一生2019）

仔细看，福禄嘉倍做了两个改动，使得赔付条件更难了：

a. 福禄嘉倍把”一肢或一肢以上“变成了”一侧肢体“

b. 把Ⅲ级变成了Ⅱ级

2、可附加的三项责任，亮点不足，价格贵

福禄嘉倍可以选择三种附加保障：共享荣耀终身重疾、共享荣耀多次赔付重疾、爱无忧综合意外。

看这个表格更直观：

（1）若不附加这3个责任，30岁男性，30万保额每年保费是8370元；

（2）若附加“共享荣耀终身重疾”，实际上又买了一份多次赔付的重疾险。

重疾分3组，赔3次；轻症陪3次，每次20%，身故至少返还保额。

举个例子：购买30万福禄嘉倍，附加20万共享荣耀终身重疾，同一种疾病出险，首次重疾可以赔付30万+20万，之后还能再赔2次重疾，每次20万，还有附加险的3次轻症赔付机会。

一脸懵逼，哆啦实在搞不懂福禄嘉倍这么设计的用意何在？

主险买了个单次赔付的终身重疾险，附加险还可以再买个多次赔付的终身重疾险，直接卖重疾多次赔的“共享荣耀终身重疾”不是更好么？

（3）若附加“共享荣耀多次赔付重疾”，相当于附加了一份重疾再赔2次的附加险。

因为主险重疾只赔一次，人的一生中罹患两次重疾也是有可能的，想要加强重疾保障，可以选择附加该项责任。

（4）附加爱无忧意外险，价格偏贵，性价比一般。

同比小蜜蜂综合意外险，50万保额、5万意外医疗，加上50元/天的住院津贴，也才158元/年，小蜜蜂比爱无忧意外险性价比高得多。

总的来说，加强重疾多次赔付责任，可以附加“共享荣耀多次赔付重疾”，但是保费很贵，总共要10770元/年。单独买一份互联网热销的嘉多保或备哆分1号更划算。

而另外两个附加险，没有什么亮点，根本没有必要附加。

3、保费价格，与大公司比便宜，与互联网保险比贵很多

详见下文。

N3

福禄嘉倍与同类型产品对比

下方产品对比表，选择了4款同类型产品对比，其中3款大公司+1款热卖的互联网保险，分别是：

•  国寿福臻享版

•  金福人生

•  平安福2019Ⅱ

•  康乐一生2019

• 
  

与大公司相比，福禄嘉倍优势在于，轻症赔付比例更高，被保人豁免责任自带，不需额外附加； 而且保费也比太平洋的金福人生、平安福2019 Ⅱ便宜20%~30%！

福禄嘉倍与康乐一生2019比，同等保障下，保费贵了40%！保障还不如人家：

（1）康乐一生2019，前十年重疾额外赔付30%，比福禄嘉倍保障更高；

（2）福禄嘉倍无中症责任；

（3）康乐一生2019，轻症赔付比例为35%/40%/45%，比福禄嘉倍20%的起步更高，如30万保额，康乐一生第一次轻症可赔10.5万，而福禄嘉倍仅6万，多了整整4.5万！

尽管福禄嘉倍第三次轻症赔付60%，但是人罹患3次轻症的可能性还是较小的，应该更注重第一、二次的轻症赔付比例。

总的来说，康乐一生2019的综合性价比更高！

N4

总结

与大公司线下销售的重疾保险相比，太平的福禄嘉倍优势明显，保障更好，保费也比它们便宜很多，如果倾向于大公司品牌的保险，选择福禄嘉倍是可以的。

但是与目前主流的互联网保险相比，福禄嘉倍保障一般，保费还贵40%，性价比不高，哆啦更建议你选择康乐一生2019！

买保险是买保障，保障越好，将来出险理赔获得的赔付就更多。

我们买保险目的是规避风险的，花最少的钱买到最好的保障，才能实现杠杆作用最大化！

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希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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