这年头，谁身边还没个得癌症的人？

这话听起来吓人！

但癌症真的很常见！也很可怕。

一来要承受难以想象的病痛折磨，二来给家人带来沉重的经济负担。

而且癌症的治疗周期很长，复发的概率大，有足够多的治病钱很关键，有保险还能拼尽全力延续亲人的生命，没保险就只能拼自己是收入了。

那么我们怎么通过买重疾险，来规避癌症高发的风险呢？

今天跟大家分享3个话题：

1. 癌症多次赔付的重疾险有必要吗？

2. 挑选重疾险的关键点是什么？

3. 不同预算，哪款重疾险最划算？

哆啦收集了，市场上19款癌症多次赔付的重疾险，一起对比下，不同预算，看哪款最划算？

猴急的先看结论：

1、追求保费最便宜：推荐健康保2.0，最便宜的消费型重疾险，附加癌症二次赔付，保费依然最低！

2、兼顾身故返还&保费便宜：推荐前行无忧，不仅保费便宜，保障也很高，60岁前重疾可赔付150%，很优秀！

3、预算充足，保障最全面：推荐完美人生守护尊享版，不但疾病赔付比例市场最高，而且价格便宜，碾压备哆分1号、嘉多保，2019最新王炸重疾险！

N1

癌症多次赔付的重疾险有必要吗？

2019上半年保险理赔数据中，恶性肿瘤赔付最高，占比达75%，绝不是危言耸听，癌症已经成为最高发的重大疾病。

而且癌症越来越年轻化，中青年是重灾区。癌症理赔年龄占比集中在31~60岁，41-50岁的占比高达41%！

癌症的治疗有个医学专业术语，叫“5年生存率”。什么意思？ 在这期间，癌细胞可能会复发、转移，甚至在其它器官部位形成新的癌症，比如常见的肺癌转移。

癌症转移和复发大多发生在根治术后3年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。若超过 5年不复发，基本上就治愈了。

这说明问题呢？5年不复发，治愈的可能性就越高，那如果复发、转移、持续、新发怎么办？这个时候，需要大笔治疗费用。买的保险还能不能赔？

著名羽毛球运动员李宗伟，2018年9月被诊断出“早期鼻癌”。做过 11次质子重离子治疗、每次治疗费将近20万！

这个费用高的可怕！如果保险能赔多次，每次赔50万，那就大大缓解了压力，这就是癌症多次赔付的意义！

尤其是有癌症家族病史的人群，患癌的风险比正常人更高，更要加强癌症多次赔付的保障！

治疗期、康复期之长，需要不少财力做支撑，重疾险中包含恶性肿瘤多次赔付责任是十分重要也是必要的！

N2

挑选重疾险的关键点是什么？

重疾险的种类很多，有单次赔的也有多次赔的，癌症多次赔付的责任要不要选，怎么选才能把保障做到最全面呢？

挑选一款癌症多次赔付的重疾险需要注意以下3个关键点：

1、 保监规定的6种高发重疾分组是否合理

单次赔付的重疾险不涉及到疾病分组的问题。 这里主要讲多次赔付的重疾险，重疾病种被分为几组，当某一组的疾病理赔后，该组的剩余疾病不能再获得理赔。

因此，我们需要关注的是银保监会规定前6种重疾是否均匀分配在各组中，越分散越好，因为这6种疾病理赔率高达95%以上，恶性肿瘤最为高发，单独一组最好！

第1－6种重大疾病分别是：

• 恶性肿瘤

• 急性心肌梗塞

• 脑中风后遗症

• 重大器官移植术或造血干细胞移植术

• 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

• 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

举个例子，下图为哆啦A保旗舰版的重疾分组：

（点开可查看大图）

不足是恶性肿瘤未单独分组，主险中，若重大器官移植术发生了理赔，那么恶性肿瘤这一高发重疾就不能获得理赔了。

其次，重疾多次赔付还应当注意赔付间隔期，通常为180天，若间隔期为1年，实用性没那么好。

2、 十一种高发轻症是否包含

不少产品轻症赔付比例做到了30%-50%，很优秀，除此之外，还应当关注轻症保障是否包含11种高发重疾。

如下为目前性价比不错的7款重疾险高发轻症对比，保障都很全面。

（点开可查看大图）

“冠状动脉搭桥手术”是常见的治疗手段，而“微创冠状动脉介入手术”哆啦君认为，有是锦上添花、最好，没有关系也不大。

3、附加癌症多次赔付，主要看以下三方面

（1） 间隔期：第1次癌症和第2次癌症的间隔期越短越好，目前所有产品中最短的间隔为3年；

（2） 赔付条件：癌症复发、转移、持续、新发，全都能赔付是最好的！

（3） 赔付次数和额度：一般为2-3次，赔付比例100%、120%。

（点开可查看大图）

癌症多次赔付条件严苛举例：

天安健康源2019增强版就是典型代表，恶性肿瘤可赔付3次，不仅间隔期长达5年，还要求两次癌症必须毫无关系，第一次癌症完全缓解，这种情况的概率是非常低的，非常严苛！

赔付条件友好的，不论癌症是新发、复发、转移、持续，都能获得赔付。合同条款如下图：

下面就给大家介绍19款可附加癌症多次赔付的重疾险，根据根据不同预算，给您推荐性价比高、癌症赔付条件友好的重疾险！

N3

不同预算，哪款重疾险最划算？

情况一：预算少，推荐单次赔付重疾险+附加恶性肿瘤多次赔付

预算少，选择重疾赔付1次的重疾险会更合适、因为更便宜，但是有一个缺点就是，如果首次重疾出险为非癌症，那么后续再罹患癌症，就没有保障了。

因此，哆啦建议再额外附加恶性肿瘤多次赔付的责任，完美解决上述的缺点，而且若第一次罹患癌症，那么癌症多次赔付责任还能为癌症复发、持续、转移做准备，提供充足的治疗资金。

（点开可查看大图）

哆啦选出以上5款性价比很高的单次赔付重疾险，其中健康保2.0、芯爱重疾险为消费型重疾险，

康乐一生2019、前行无忧、达尔文超越者（超级玛丽旗舰版PLUS）为带身故返还保额的储蓄型重疾险。