今年2月份的上线销售没几个月的守卫者1号因为百年人寿销售战略的调整，宣布月底停售，随后引发全网下单狂潮，“完全不统计”估算，一个月狂揽近亿保费。

由此可见这个“网红重疾”在市场中的影响力。

在守卫者1号下线没几天，信泰人寿的一款同类型重疾产品完美人生守护又华丽上线了，大家都以为Ta是为了补位守卫者1号空缺的。

但要知道，一个保险产品从设计开发到完成备案上线，系统测试等一系列环节，最少也要3个月的时间，也就是说完美人生守护其实是为挑战守卫者1号而来的。

那么这款产品到底如何呢？下面为大家带来信泰完美人生守护重疾险优缺点分析，一起来了解一下吧。

01、信泰完美人生守护的基本信息

02、信泰完美人生守护的优点

03、信泰完美人生守护的不足

01、信泰完美人生守护的基本信息

我们先来看看完美人生都保什么，情况如下：

先说产品形态，信泰完美人生守护是一款重疾分组多次赔付产品，并且身故赔付保额。

它主要提供如下保障：

106种重大疾病分5组，最多赔5次，每次间隔期180天；

55种轻症疾病最多赔3次，赔付比例45%；

10种少儿特定疾病额外赔付保额；

身故或全残赔付保额；

被保人轻症、重疾豁免保费；

要特别说明的是，重疾保险金跟身故/全残保险金仅赔付其中的一项。

癌症单独一组，6种重疾分布在4组里，属于多次重疾里最好的分组了。

最多赔5次，两次理赔至少间隔180天。

表现还是很不错。

有朋友可能不太理解分组。

简单说，就是同一组里的病最多赔1次。

举个栗子。

小明第一次得了B组里的病，那他第二次生大病，得是A、C、D、E任一组里的病，才赔得到。还是B组的，就赔不了。

而重疾分组，最理想的是癌症单独分组，因为癌症理赔率实在太高，占到了重疾险的70%。

3、轻症保障

保55种轻症，高发轻症基本涵盖。

极早期的恶性肿瘤或恶性病变

不典型的急性心肌梗塞

轻微脑中风

微创冠状动脉搭桥手术

微创冠状动脉介入手术

心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）

主动脉内介入手术（非开胸手术）

脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

较小面积III度烧伤

视力严重受损

慢性肾功能障碍

早期肝硬化

赔付比例也足够高，45%保额，是现在轻症保额最高的产品——其他通常赔20%-30%。

而且，最多能赔3次，疾病不分组，无间隔期要求。

4、10种少儿特疾

主要看少儿特定疾病有多少是在保监会要求的必保25种重疾病种之内的。

这10种少儿特定疾病是：

完美人生守护包括最高发的白血病在内，共有5种，都是小孩子高发的大病，这点挺良心。

如果得了其中一种，比如白血病，会赔2倍保额。也就是说，买50万，能赔100万。

5、等待期内如发生轻症，合同不终止

这是完美人生的“等待期”轻症约定:

这是某热销重疾等待期内轻症的约定：

同样是等待期内因疾病发生轻症，一个是终止合同，一个是只终止这个轻症病种，这差别够大的吧！

03、信泰完美人生守护的不足

1、轻微脑中风疾病定义严苛

条款规定要求运动障碍和生活能力都缺失，才符合理赔条件，而市面上其他同类重疾险大都是满足一种即可赔付；

2、低收入群体，包括学生、家庭主妇、退休人员、无业人员，保额都有限制，买不了太高。

想买更高保额，可以考虑其他重疾险，比如康惠保旗舰版，能买50万。

3、少儿特定重疾保险金有条件

但有条件：

翻译下就是：

1)得在18周岁前发病；

2)发病时，特定疾病所在的组没理赔过。

3、职业类别限制，1-4类

通过职业类别的限制，把高职业风险人群剔除在外，以减少因意外引起的重疾赔付。

4、健康告知严格

完美人生守护旧版的健康告知，真的是严苛到没法看。

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譬如关于检查史，旧版是这样的：

2.您近两年内状况：

A.您是否接受过医师的诊查、治疗、用药、住院或手术建议?

B.您是否接受过肿瘤指标的血液学检查、血压、尿液、血液、肝功能、肾功能、心电图、X线、B超、超声心动图、CT、核磁共振、脑电图、肌电图、内窥镜、活体组织检查以及其它检查?

理解起来，譬如孩子感冒去医院检查拿药，也是要被拒之门外了咯？！

疾病方面，像反复咳嗽、神经衰弱、疝和痔、皮肤病、白带异常等小问题，以及发生过交通意外等，甚至低保人员身份，通通都被纳入健康告知。

还有吸烟、喝酒，近亲家族史等等限制。

产品再好，傲娇到这个程度，把消费者都往外推，也是没谁了。

好在，它及时进行了调整。

为了拿下市场，信泰牺牲了部分死差益。如下图，健康告知由原来的15条减少至8条，几乎减少了一半。

今天改版后的健康告知，去掉了不少病态的要求，但依然比备哆分1号和其他产品要严不少。

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譬如：

住院治疗史，要追溯到5年内，备哆分1号是2年内；

检查结果异常，追溯到2年内，备哆分1号没有这一项；

还有，

近2年内身故或疾病保障累计保额不能超过50万，备哆分1号是近1年内累计重疾险保额不能超过100万；

也就是说，你即使投保了50万及以上的定期寿，也与完美人生守护无缘了。

完美人生守护也有智能核保，不过核保结论也是相当严格。

以常见的健康异常为例：

甲状腺结节、乳腺结节，最好的结果是除外责任投保，或者申请人工核保；

纯乙肝病毒携带/大小三阳，拒保。

04、最后想要说的话

信泰完美人寿守护从保障上看真的是很完美，但是严格的健康告知可能会让很多想投保的人无法通过。

从产品设计角度讲，要想突破守卫者1号极限的价格，也只有承保更健康的人群才有可能维持住赔付率的平衡。毕竟，保险公司是要盈利的。

所以，天下没有免费的午餐，你只有是标准的健康体，才能享受到“完美人生”的守护。

所以，对于完美人生守护的投保建议如下：

①你的预算足够，

②投保需求就是这种多次重疾赔付、身故赔保额的产品，

③身体健康满足健康告知，

可以优先选择这款信泰完美人生守护重疾险。

如果你对这款产品的保障还是不清楚、对孩子的健康告知或者买哪款保险拿捏不准的话，可以联系哆啦君帮你把把关。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。