因病而贫，从来都单单限于成人世界。当大病，重疾降临到弱不禁风的孩子身上，普通家庭未必能从容应对。所以，今天要说的保险，是对孩子来说最不可或缺的一种：少儿重疾险。

关于重疾险，小编认为不管针对的人群是谁，保额最为关键。

以儿童常见易患的白血病为例，基础治疗费用+长期服用药物+干细胞移植+移植后的康复费用=50-80万。

再考虑到如果父母辞职，全身心投入到照顾生病的宝宝，收入从哪里来，家庭开支怎么办。

所以，重疾保额，绝对是越高越好!

但是，一般来说，很多人不敢买高保额的产品，因为价格对于一般家庭保费偏高了。

下面，我们来看看目前市面上话题度较高的6种少儿重疾险产品吧。

（注：点击图片可放大）

一般来说，小编认为对于少儿重疾险产品要求的最低标准归为下面几点：

1. 包含常见的少儿特定疾病

2. 投保人豁免条款，必须得有

3. 便宜，不能在家庭保险配置预算里比重太大

在符合上述3个条件的基础上，其它的加分项越多越好。

下面一起看看吧：

1. 少儿特定疾病种类肯定是越多越好。大黄蜂2号和阿童木是12种，童乐保和小佩奇是10种，都比较全面。慧馨安8种，不含脑部疾病和眼部烧伤，不够全面。童宝保尽管价格最低，但只保5种特定疾病，不建议购买。

——大黄蜂2号，阿童木，童乐保，小佩奇，过关。

2. 不会给客户推荐无投保人豁免条款的少儿重疾险的，因为父母是孩子最大的保障，如果交保费的人一旦因不可抗力无法继续交下去，保障就要中断或打折扣，这个产品是有隐患的。

——大黄蜂2号，小佩奇，过关。

3. 保费方面，大黄蜂2号和小佩奇差得不多。所以我们来看加分项。

大黄蜂2号：

① 重疾保额递增，投保后前10年保额递增，最高可增至130万。

② 特定疾病多2种；轻症多15种，多赔1次。

③ 等待期短，90天。

小佩奇：

① 特定疾病多赔2次。

② 无先天性疾病责任免除（唯一）。

③ 延长保险期间（唯一）。

从加分项对比来看，如果说大黄蜂2号的三个加分项=小佩奇的“较弱的部分”，那么小佩奇的后两个加分项则是大黄蜂2号“没有的部分”。

因此，小佩奇的加分项相对更硬核一些。

你可能会问，这些别的产品“没有的部分”，有价值吗？

瑞华小佩奇深度测评

我们可以先看看这款产品的特点：

（注：点击图片可放大）

1、投保时未发现、等待期后发现先天性疾病导致重疾或轻症，全额理赔。

以往的重疾险产品，对于先天性疾病大都都是免责的。即便被保人在投保时不知道自己患有某种先天性疾病，如果被诊断为是由于这种先天性疾病导致的重疾或轻症，都无法理赔。

小佩奇，赔！

只要是投保时没有发现这种先天性疾病，即使等待期后被诊断出重疾或轻症是由这种先天性疾病导致的，赔！全额理赔！

之前很多测评大V提到现在孩子出生时都会做检查，不否认。但请问，以下两个风险如何避免？

① 通过健康核保后，先天性疾病引起的重疾

② 漏诊

2、延长保障期限

很多人都会纠结：孩子保障期限内健康出问题，以后买不了其他长期产品了，怎么办？

于是有人把目光投向了更长期的少儿重疾险，比如最高保至60岁的大黄蜂2号，比如直接就是一款长期少儿重疾的阿童木。

可是，也有问题，一是保费高，二是剥夺了孩子未来更多的选择。

直到小佩奇的这条延长保障期限条款出现，保障期满时，可选择继续投保瑞华的其它重疾险产品，且免健康告知，免等待期。

解决3大顾虑：

① 在小佩奇阶段，保费依然便宜，父母可以把更多的资金投入到自身的保障、孩子教育和理财投资上。

② 万一小佩奇保障期限内，孩子健康出现问题，也不影响到期后投保瑞华的其它重疾险产品。

据有效数据显示，30-40岁的重疾险被保人，有健康告知的比例高达11%，其中——

2%为拒保；

8%为责任承保（除外责任、加费等）；

仅1%最终标体承保。

也就是说，如果少儿重疾险投保至30岁到期后，再去按照常规的流程重新投保一份长期重疾险，10个人里就有1个人无法顺利投保，甚至无法投保。

小佩奇的延长保障期限条款中，“免健康告知”的价值，就是让你的孩子，彻底排除那10%的可能，在小佩奇合同期满后，无缝衔接一份新的长期重疾保障。

③ 以后的保险产品肯定会越来越好，而瑞华作为一家专业的健康险公司，未来定会推出更好的重疾险产品，与小佩奇保障无缝衔接。

综上，小佩奇在其它各方面优势较大、且无显著弱点的前提下，拥有上述这两项人无我有、且具有创新和实际意义的加分项，它确实是一款不错的少儿重疾险。

如果你对这款产品的保障还是不清楚、对孩子的健康告知或者买哪款保险拿捏不准的话，可以联系哆啦君帮你把把关。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。