现如今市面上也有着不少儿童重疾险产品，许多家长在面对繁多的选择时不知从何下手选购。

今天为大家带来儿童重疾产品的分析测评，看看儿童重疾险到底如何正确购买，既做到经济实惠又保障全面。

如何挑选一款儿童重疾险？

看保费价格

对于大家来说，我可以不了解保险，但我认识价格！

• 想省钱，就考虑不保身故责任的消费型重疾险或缩短保障期限；

• 预算够，重点关注终身型且包含身故责任的储蓄型重疾险。

看保障内容

看保障的疾病多少？包含哪些疾病、有没有轻症、中症？是否包含儿童高发疾病？单次赔付还是多次赔付？是否含保障身故责任？这些都是我们考虑的关键点，当然保障内容越丰富，价格越贵。赔付次数够用就好，没必要贪大贪全，疾病多次赔付2、3次就足够了，赔付次数大于3次意义不大。

看产品特点

现在有些产品创新性很强，这些特点如果正好适合自己那就最好了！或者是产品的口碑、承保公司的售后理赔服务、产品附带豁免责任等。

比如哆啦A保的特点是多次赔付+附加300万重疾医疗。

看偿付能力

偿付能力和保监会的风险评级用来反映保险公司经营状况，是理赔好不好的关键指标。这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。

综合偿付能力不低于100%，保监评级不低于B级都不用担心。

2019网红儿童重疾险深入分析

直入主题，分析2019五款网红儿童重疾险：

（注：点击图片可放大）

和谐健康·慧馨安2018Plus

这款产品特色在于8种少儿特定重疾翻倍，特定重疾的保额变成160万。

之前我们说重疾险的时候一般的重疾需要30-50万的治疗费用，但是重疾光有治疗费用还是不够的，还需要术后康复费用照顾孩子起码要有一个家长失业，所以仔细计算一下50万远远满足不了需求，而慧馨安少儿定期重疾的160万，是占绝对优势的；

而且保障期间可选20、25、30年，无论选择那个，都可以覆盖孩子到成年，对经济预算有限的家庭来说是不错的选择；含有轻症豁免，性价比高。

儿童高发重疾有16种，慧馨安少儿定期重疾（2018版PLUS）包含14种，绝对的良心产品。

瑞泰人寿·晴天保保

这款产品最大的特点是：其性价比高，重疾保额可以递增，保额递增最开始是百年大黄蜂2号用的，它的保额以每年5%的复利递增10年。

因为能一定程度上对抗通胀，这个保障还挺受欢迎。晴天保保借鉴之后，改变了保额增长的方式：前11年，每隔2年保额增长15%。这么一来，递增的保额比大黄蜂2号高一点。

最大的特色是可以定期转终身，和忠诚客户权益差不多，但比忠诚客户权益更直接。

譬如你现在预算有限，可以先给孩子（假设0岁）选择保障30年，两年之后经济改善，可以直接申请改成保终身，而且仍按0岁的费率计算，但需要补齐这两年的保费差额。

这个权益，能很好解决预算不足又想要保终身的需求，确实很赞。

复星联合·妈咪保贝

在重疾种类上妈咪保贝最多，为108种，而在轻症保障上大黄蜂2号50种轻症加上3次赔付，明显胜出，另外在特定疾病和罕见病上的保障妈咪保贝的种类最为全面。

在特色责任上，妈咪保贝和大黄蜂2号就是走了完全不同的路线，妈咪保贝的重疾不分组二次赔付可以提供更全面的保障，但是最吸引眼球的是忠诚客户权益，从某个角度来看，等同于变相的提供了保终身的承诺。

而且它还含有忠诚客户权益，并且能附加重疾不分组二次赔付保障，保费也比较底。

百年人寿·大黄蜂2号

它也有慧馨安的特定重疾双倍赔付的特点，同时把特定重疾增加到了12种，并且针对基本保额也做了变化，变相突破了现在保险公司少儿重疾保额的天花板。

因为目前的重疾免体检额度，基于在保险公司的风控考虑，各公司最高保额基本上都控制在80万以内，而大黄蜂2号却通过一种逐年递增的形式进行了突破。

基本保额还是80万，但是从第二年开始，每年在上一年基础上增长5%（也就是复利增长）。增长到1.63倍后，保额就固定在了最后的保额额度。出险理赔，按照当年增长后的额度赔付。

相对可以赔的额度，增加到1.6倍，这一点应该是很多人认为的大黄蜂2号最可圈可点的一个特点：缴了保费后，以后每年的保费不用额外增加，但是保额会逐年增长，持续增长10年。

在一定程度上缓解了通货膨胀的影响。另外，大黄蜂2号的保障期限，缴前者的30年，可以扩大到最高到60岁。且大黄蜂2号轻疾条款更优秀，还有保额增长。

瑞华人寿·小佩奇

这款基本保额高达100万，最高可能赔付460万！最关键在于少儿特定重疾的多次赔付，第一次赔完之后，保单不中止，还能赔第二、第三次。

其最大的特点是首创涵盖“投保时未发现的先天性疾病、导致的轻症/重疾”，基本上市面上所有重大疾病保险都有一条责任免除： 被保险人患遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

但是，孩子身体倍棒，没有诊断，没有症状的。但当理赔时，保险公司告诉你是先天就有，那是不是太不人性了？好在，瑞华突破极限，首创投保时未发现的先天性疾病，导致的轻症/重疾，瑞华全额承担。

产品详细解析—少儿重疾险可以从以下四个方面进行分析：

重疾保障方面测评

由于慧馨安属于早期少儿重疾产品，所以其重疾疾病种类仅有50种，其他四款产品已经过百种，但常见少儿重疾慧馨安还是涵盖的，所以也无伤大雅。

五款产品中晴天保保无论是保障责任，还是保额都比较有优势。

晴天保保、大黄蜂2号的最大特点是在保额递增方面，晴天保保相对增加的保额比例要比大黄蜂2号高，所以大黄蜂2号在重疾保障责任方面，不再有优势。

在特定重疾保障方面晴天保保和妈咪宝贝覆盖范围更广。

中症保障方面测评

五款产品中，只有晴天保保和妈咪保贝含有中症责任，比其他三款都强。其中妈咪保贝无论在中症种类还是赔付次数，都要比晴天保保要略多。

轻症保障方面测评

五款产品均含有轻症责任，但晴天保保和大黄蜂2号轻症最多可赔3次，理赔次数最高，而妈咪宝贝和小佩奇的轻症赔付为2次，慧馨安仅为1次。

豁免保障方面测评

被保人豁免责任，晴天保保、妈咪保贝涵盖中症和轻症豁免，小佩奇涵盖轻症和重疾豁免，慧馨安和大黄蜂2号仅涵盖轻症豁免。

投保人豁免责任，晴天保保豁免责任最全。妈咪保贝、小佩奇、大黄蜂2号也涵盖投保人豁免，但慧馨安不涵盖此项责任。

晴天保保豁免责任较全推荐。妈咪保贝、大黄蜂2.0、小佩奇紧随其后，慧馨安此项责任比较匮乏。

总结

儿童重疾险的选择，依旧需要根据自身实际需求来选择购买，以下小编都给你整理好：

• 想要保障全面：新出的妈咪保贝、晴天保保，不仅有轻症、重疾、少儿特疾，还增加了中症、忠诚客户权益，保障非常全面，价格也不贵；

• 保额增长：晴天保保和大黄蜂2号保额都会长大，保障前10年，大黄蜂2号，重疾保额以5%复利增长，最高可递增至保额的160%左右；晴天保保每隔两年增长 15%，最高递增至保额的175%；

• 担心续保问题：妈咪保贝、晴天保保、小佩奇都有忠诚客户权益，孩子成年后投保成人重疾险更有保障，大家可以参考这三家各自的成人重疾险产品，按自己的情况去选择；

• 家庭先天性疾病：那就选择瑞华的小佩奇，它的特点就是投保时未查出的先天性疾病导致的轻症或者重疾也可以理赔，实用性不是特别高， 根据目前的医疗手段，孩子如果患有先天性疾病，出生之后大概率能被检查出来。其他不含此项约定的作为个案处理，不过有胜于无，一个不突出的小亮点；

• 同样保额的价格：慧馨安2018plus〉小佩奇〉大黄蜂2号〉晴天保保〉妈咪保贝，整体来看这几款少儿重疾产品价格差别并不是太多。

如果你对这款产品的保障还是不清楚、对孩子的健康告知或者买哪款保险拿捏不准的话，可以联系哆啦君帮你把把关。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。