复星联合健康险公司出了一款“妈咪保贝”少儿重疾险，确实没客气，产品性价比真是不错，至少秒杀掉3款以上的老款儿童重疾险。
目前各家保险公司看准了商机，都推出了不少重疾险，竞争非常激烈。
然而有些产品设计是真的非常实用，必须好评。但有些就中看不中用了。
废话不说了，直接来看分析吧，先列一下本文大纲：
文章大纲
第 1 步：产品分析
第 2 步：热销少儿重疾险横向对比
第 3 步：最后总结
一、“妈咪保贝”产品分析
先上产品形态：
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“妈咪保贝”不仅仅是一款单次赔付的少儿重疾险，它的保障责任真的是非常有意思，像乐高积木一样，可以“模块化”自主选择保障内容。
一款保险可以组合出4种投保方案：
1、基础款：单次重疾+2次中症+2次轻症+被保人豁免+身故返保费；
2、少儿特疾款：基础款+少儿高发特疾赔2倍保额+罕见病赔3倍保额；
3、重疾多次赔款：基础款+重疾二次赔付（不分组）；
4、十全大补丸款：基础款+少儿特疾+重疾二次赔付（不分组）。
从保障责任上，复星联合的“妈咪保贝”有4处是值得一说的亮点：
1
重疾不分组，最多赔两次
相较于其他几款儿童重疾险来说，“妈咪保贝”是一款“不分组”的重疾多次赔付产品
关于重疾多次赔付“不分组”，重疾产品多次赔付优劣顺序为：
重疾多次赔付不分组＞癌症单独分组＞6种高发重疾平均分组。
市场上绝大多数多次赔付的重疾险都是采用分组的赔付方式，不分组的多次赔付产品非常的罕见，所以“妈咪保贝”能做到少儿重疾险里面的2次重疾不分组赔付，真的非常的给力
并且，这个多次赔付责任是“可选责任”，并不是必须附加的。有些不太认多次赔付的宝爸宝妈们可以选择不附加这个责任
2
少儿特疾保障多，覆盖少儿高发疾病
2013年，中国红十字基金会发布了《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》，其中对少儿高发重大疾病有详细的数据统计和分析。我汇总了报告中的相关数据：
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通过数据，我们可以发现：
1.发病率相对高的少儿高发重疾治疗费用较低，且治愈率较高。
2.发病率相对低的少儿高发重疾治疗费用高昂、治愈率低，且有些疾病不能根治，只能长期控制。
在少儿最高发的16种重大疾病中，“妈咪保贝”就涵盖了13种，可双倍赔付，堪称市场典范。
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关于“妈咪保贝”的罕见病保障，发病率极低
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但一旦发病，治疗起来觉得是很麻烦且花销极大，若是附加了，可获得三倍赔付，算是一个小小的加分项吧。
3
增加中症赔付责任
之前的少儿类重疾险，对疾病保障基本就划分为重症保障和轻症保障两种。这次，“妈咪宝贝”新增了25种中症，可赔付2次，无分组，无间隔，赔付比例为50%。
比如中度肌营养不良症、中度重症肌无力、中度类风湿性关节炎、出血性登革热等都是少儿高发的病种，算是诚意十足
所以，有这个责任还是不错的，增加了保障，提升了保额。
4
大绝招--“忠诚客户”转换权益
这是一个非常特别的附加权益，不会体现在保险条款中，而是直接在保险合同中以批单的形式体现。
如果被保险人投保时的年龄+保障时间≤40的话，在保险到期前，都可以“免健康告知、免等待期”直接转成复星其它系列的终身重疾险产品，且保障至终身。
举个例子说明：
小宝在0岁时父母为其投保了“妈咪保贝”，保障30年。在小宝20岁时罹患了肺结核，以后投保其它重疾险必然受到影响。
这时，小宝在“妈咪保贝”合同到期后60天内，选择使用了“忠诚客户”权益。无需健康告知、无需等待期，直接转投为当时复星联合保险公司旗下的其它重疾险产品，且保到终身，延长了自己的重疾保障。
这个权益，在被保险人身体健康情况出现恶化时，是非常凸显其价值的
实际上，这类权益在香港重疾险中比较常见，被称为“Conversion Privilege”，即转换权益
这个权益的使用，有一些条件：
• 投保年龄+保障期不超过40可获得权益
• 合同到期后60天内可使用，过期和提前均不可用
• 转换的其它产品保额不得高于妈咪保贝保额且≤50万
• 转换后的保险合同保障期只能选择终身
• 以转换时保险公司指定的重疾险产品为准
总之，这个忠诚客户权益，可以让宝爸宝妈更安心的给孩子选择短期保障，节省当前保费的同时，也吃了颗定心丸。
如果费用预算充裕时，建议还是“终身+定期”相结合购买，把主动权掌握在自己手里更好。
二、热销少儿重疾险横向对比
市面上的少儿重疾险非常多，优秀的产品也不少，为了方便大家比较，挑选了目前比较热门的其它4款少儿高性价比重疾险与妈咪保贝一同对比：
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1
费用对比
选择同样保障重疾+轻症+少儿特疾的情况下，5款少儿重疾险的保费其实相差不大，大约都是需要800块钱左右。
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每一款产品，都非常符合经济实惠的投保理念——用最少的钱，买最多的保额。
2
特色保障对比
特色保障大有区别：
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3
高发重疾多倍赔付
“妈咪保贝”的少儿特疾保障种类多，涵盖的少儿高发特定疾病也多，含金量更高。
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通过整理，可以看到复星联合“妈咪保贝”覆盖了全部18种少儿高发重疾，相比其他两款产品，甚至是所有同类竞品，都是具有明显优势的
三、最后总结
总的来看，复星联合健康的“妈咪保贝”是一款含金量很高的少儿专属重疾，它对少儿高发重疾覆盖广、理赔力度大、支持重疾多次赔付、期限灵活且兼顾保障的持续性，特别适合有意为孩子配置重疾保障的父母。
如果你对这款产品的保障还是不清楚、对孩子的健康告知或者买哪款保险拿捏不准的话，可以联系哆啦君帮你把把关。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
