孩子，是不少家长的心头肉，所以很多家庭买保险的想法都是在有了孩子之后才开始萌生的：你爱极了这个小小的肉球，想把最好、最安全的世界交给他。

作为父母，将一个新生命带到这个既美好、又时刻充满不确定危险的世界上，我们对孩子付出了爱，同时也承担起为孩子撑起一片蓝天的责任，让他可以自由的翱翔。

近年来，由于环境等外界不良因素，少儿罹患重疾的概率逐年上升，并且伴随着巨额的治疗费用。目前，恶性肿瘤成致儿童死亡第二大因素，为此，国际抗癌联盟将每年的2月15日定为国际儿童癌症日（the International ChildhoodCancer Day，ICCD）。儿童重疾成为各位家长不容忽视的存在，面对这样的现实状况，家长要如何应对，编者援引了胡适先生的一段话：

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短期长期综合选

保障越多越全面，少儿特定重疾还翻倍赔，价格是不是一定很贵？答案是并不一定，这里就涉及到少儿重疾险的类型了。

少儿重疾险种类包括：

① 一年期少儿重疾险

② 定期少儿重疾险（10、20、30年等）

③ 长期少儿重疾险（无身故责任；带身故责任；定额；增额）

（1）一年期少儿重疾险

不推荐，市面上一年期少儿重疾险，从费率和保障内容对比定期重疾险不存在优势，并且由于不能保证续保，存在较大的停售风险。

（2）定期少儿重疾险

性价比高，短期保障20、30年的定期重疾险，由于保障期限相对较短，所以保费相对便宜。在保障相对全面，少儿特定重疾保额翻倍的情况下，50万保额，区区保费每年也只有六七百块钱。

（3）长期少儿重疾险（无身故责任；带身故责任；定额；增额）

常见的保到70岁，80岁，或者终身。可以真正做到陪伴孩子一生。

而且考虑到人的身体具有不稳定因素，规避了可能孩子成年后因为身体原因无法投保的风险。

a）无身故责任；带身故责任

带身故责任的重疾险，是指在18岁后被保人身故赔付保额。不带身故责任的重疾险，被保人身故只退还现金价值。

不带身故责任的重疾险，由于只退还现金价值，保费相对带身故责任的较低。但是由于是长期保障，长远来看，带身故责任的少儿重疾险保障功能更强。

b）定额/增额重疾险

什么是定额？顾名思义，就是保额是固定不变的。

增额重疾险，则是随着时间增长，保额也会相应的增加。

很多家长会考虑到通货膨胀的问题，现在50万的保额，未来20或者30年可能就不够用了，那么增额可以解决一部分通胀的问题。但是，相对的增额重疾险保费较定额要高一些。

保险是“千人千面”的东西，没有什么标准模式。

认准你要的，就是保证生病有钱治疗！！！

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推荐保额100万起步

假设少儿阶段不幸罹患了重大疾病，除了治疗费用，病后还需要长期的药物维持，需要消耗大量的钱，占用家人大量的精力去照顾。建议重大疾病险保险金额建议设定为年收入的5～10倍。

由于疾病还会影响孩子的学习能力，或生活不能自理，间接影响孩子的一生。孩子如果得了重大疾病，他的一生可能都是很艰难的。父母不仅要为眼下治疗做准备，还要为长远做规划。除了一部分用于现阶段治疗和康复，另一部分可用于储蓄投资，为孩子未来生活做规划。

此时，高保额就非常必要了！

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豁免医疗需附加

在选择长期重疾险时，投保人豁免非常必要。

父母是孩子最大的保障，然而，根据医学数据统计，从30岁以后就进入了疾病高发期，如果父母因为疾病或意外导致孩子的保费无法缴纳就非常可惜，所以在购买长期重疾险时，一定建议附加投保人豁免。

目前，有些保险产品可以做到投保人轻症，中症，中症，全残或身故豁免，豁免保障范围较广。有些产品则是只针对全残或身故豁免。

百万医疗做补充，提高保障额度

医疗险产品区别于重疾险的一次性给付，属于报销类型的产品。百万医疗险拥有可达百万的报销额度，可以解决大病治疗的高额费用。通常拥有1万的免赔额度，此类产品属于消费型短期险，优点胜在保费便宜，几百元就可解决百万的看病报销问题，并且进口药自费药都在报销范围内。

如果产品没有可附加的百万医疗产品，我们也可以从市场上挑选适合的百万医疗险单独购买。具体如何挑选，小编会在下期系列文章中写到。

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绿色通道

优秀的绿色通道服务，可以帮助家长解决看病难的问题。

在国内挂号难一直是头疼的难题。重疾绿通，其实是“重大疾病就医绿色通道”的简称，是保险公司将保险产品和健康服务相结合、为投保客户提供附加值服务的健康管理系统中的一项，其他内容还包括肿瘤筛查、境内外医疗救援及海外诊疗等。

总 结

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少儿重疾险，疾病保障全面的基础上，长短期搭配买，保证高保额，选择带绿色通道的产品，方便看病就医。

如果你对这款产品的保障还是不清楚、对孩子的健康告知或者买哪款保险拿捏不准的话，可以联系哆啦君帮你把把关。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。