最近昆仑健康出了一款多倍赔付的重疾险——守卫者3号，分两个版本，成人版和少儿版。

是一款大人小孩都能买的重疾险；

而且有些宝爸宝妈过来询问我们，觉得这款产品看起来似乎比妈咪保贝保障更全？

但是实际上，经过我们的测评后，似乎发现了这款产品的少儿版有一些隐藏的坑。

具体是怎么样，今天我就拿妈咪保贝和这款产品对比测评一下：

1. 基本保障对比

2. 疾病涵盖情况

3. 保费测算对比

基本保障对比

（点击查看大图）

☆ 最高保额：妈咪保贝比守卫者3号少儿版多20万；

一般来说，少儿重疾险的保额在50万左右是比较稳妥的，但是经济比较宽裕的，可以选择更高的保额；

保额越高，越能对抗未来不可预知的经济风险，对于保障终身来说还是很有利的。

☆ 附加寿险：守卫者3号少儿版有捆绑寿险，所以身故可以赔付保额，但是对于小孩子来说，实在是没必要捆绑寿险；

寿险更适合家里的成年人，万一有意外，家里失去了经济收入，还可以留一笔钱给家里人。

不过这个是可选的，如果附加这个的话，保费会贵很多。

☆ 附加二次重疾：这两款产品都有重疾二次赔付，守卫者3号少儿版还有一个癌症津贴可以附加，但是附加的费用很高，而三年加起来的赔付金额也只有90%保额，其实很不划算。

☆ 忠诚客户权益：妈咪保贝有，即使是定期保障，也可以不过健告轻松续保；而守卫者3号少儿版没有，如果保障到70岁，就很不划算了，到了那个时候基本上已经买不到别的重疾险了。

☆ 疾病覆盖种类：守卫者3号少儿版比妈咪保贝多，但是具体的高发病种覆盖情况合格不合格，我们在下面再展开具体说说。

疾病涵盖情况

接下来我们来看看妈咪保贝和守卫者3号少儿版的高发疾病涵盖情况如何；

虽然守卫者3号少儿版的疾病种类较多，但是我们还是要关注高发疾病有无涵盖，不然也是花拳绣腿。

☆ 高发轻症：

妈咪保贝没有微创冠状动脉搭桥术；

之前也强调过很多次冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术，一般都是属于不典型心肌梗塞的治疗手段，所以一般来说，三者只赔一项；

所以即使妈咪保贝没有微创冠状动脉搭桥术这一项，也不影响赔付。

而守卫者3号不包含“轻微脑中风”和“视力严重受损”。

在轻症疾病涵盖这方面，妈咪保贝更胜一筹。

☆ 高发少儿特疾：

多倍赔付高发少儿特疾的种类，这两款产品是一样优秀的，一样有13种多倍赔付。

但是守卫者少儿版的多倍赔付有年龄限制，只在18岁之前有多倍赔付，这个比起妈咪保贝就没那么人性化了。

毕竟有很多疾病即使过了18岁也会有患上的可能性，然而过了18岁就只能单倍赔付了。

像是白血病这种疾病，即使在成人里也仍是高发病种。

妈咪保贝则是没有年龄限制，终身多倍赔付。

☆ 其他：

守卫者3号少儿版对于严重心肌病的定义很严苛，这个疾病的发病率是远超于白血病的。

守卫者3号少儿版理赔定义普遍都比妈咪宝贝严格，例如严重哮喘、肺源性心脏病、Ⅰ型糖尿病这些赔付条件都会比妈咪保贝严格一些。

保费测算对比

接下来我们用同一个案例来测算一下两款产品的保费，看看性价比如何；

妈咪保贝的二次重疾和特疾是需要附加的，守卫者少儿版是本来就在主险里的。

*0岁，保额50万，分30年交，保障终身。

（附加肿瘤津贴）

（不附加肿瘤津贴）

因为守卫者3号少儿版没有少儿罕见病附加，在这里妈咪保贝就不附加少儿罕见病了。

无论守卫者3号少儿版有没有附加肿瘤津贴，保费都比妈咪保贝贵，虽然差别不是特别多。

但是妈咪保贝可附加的选择更多，且少儿特疾终身赔付没有年龄限制。

守卫者3号少儿版的肿瘤津贴就有点鸡肋了，如果手头不宽裕的话，我还是建议不要附加。

重疾险总结

两款产品各有优点，但是如果以少儿重疾险来说，我还是认为妈咪保贝更适合；

不仅核保规则比守卫者3号少儿版宽松，而且保费也优惠一点，在保障时间上选择也更多。

妈咪保贝可以附加二次重疾赔付，真正做到保终身，抵抗最大的风险。

还有客户忠诚权益，赔付高，保障全；

轻症赔付最高赔付3次，30%的保额，中症最高可赔付2次，50%的保额；

我认为守卫者3号更适合成人购买，适合各位宝爸宝妈；

重疾125种，不分组赔付2次，前15年重疾赔150%，可附加身故责任，可附加癌症津贴。

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希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。