一直以来，哆啦都在强调给孩子买保险之前，大人的保险一定要优先配置。 对一个家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。

如果父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，继续接受良好的教育。

今天哆啦就跟大家聊一聊父母的保险该怎么买。

本文包含3部分内容：

• 成人主要面临的风险有哪些？

• 父母必备的四类保险

• 怎么搭配最划算？

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成人主要面临的风险有哪些？

都说成年人不易，我们的存在，更多的是一种责任！房贷、车贷、父母养老以及孩子教育的压力，容不得我们有半点马虎，尤其是对风险的控制。

重疾风险和身故风险是父母们都要直面的问题。

大额的医疗支出 ：重疾引发的大额医疗支出对于成年人来说压力巨大，而且还会导致收入的中断。

身故风险的家庭经济危机 ： 意外 和疾病是导致身故的两个主要因素。 作为孩子的父母，一旦出现这种情况，对家庭造成的经济压力是巨大的。特别是身 上还背着房贷、车贷的父母，这些风险都是需要规避的。

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父母必备的四类保险

买保险，主要是用来抵御未来可能会发生的风险。因此，应对重疾和身故风险的保险类别，主要包括 重疾险、医疗险、意外险和寿险。

重疾风险：重疾险+百万医疗险

重疾的风险是我们首先要考虑的，一旦我们不幸罹患重疾，重疾险可以用来补偿治疗费用和患病期间的收入损失。

除了社保，父母还需要一份高保额的百万医疗险。它能够填补社保不能报销的费用（如自费药，进口器械等），不限疾病，还能弥补大病医疗重疾保额不够用的情况，为我们治病兜底！

身故风险：意外险+寿险

对于成人意外险，要尽量做到高保额。如果意外导致伤残或身故，对家庭的影响之大可想而知。

对于上有老下有小的 家庭支柱 来说，定期寿险必须配置。万一不幸身故，能给家人留下一笔钱，让家人的生活得以继续维持，所以定期寿险又被称为最具爱心的保险，不为自己，只为家人！

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怎么搭配最划算?

孩子没有家庭责任，需要买的保险很好配置， 妈咪保贝+百万医疗+意外险 就可以了。

父母的保险复杂些，要怎么搭配才最划算呢？

哆啦配置保险的宗旨是“ 花最少的钱，配最好的保障 ”，下表是哆啦为30岁的宝爸宝妈设计的投保方案：

如上表30岁的宝爸宝妈，每人780万保额，保费一共100040元/年。

方案解析：

1、重疾险： 守卫者3号成人版，最大的特色是重疾不分组赔2次，这点跟妈咪保贝一样，不仅保障好，价格还便宜！

另外赔付比例也是很高，重疾赔2次，分别赔100%/120%，前15年还可额外赔50%；中症最高赔60%、轻症最高赔50%！

宝爸宝妈如果要买多次赔的重疾险，守卫者3号成人版是最好的选择，保障好，价格便宜。

2、医疗险： 选择尊享e生2020版，每年600万的最高报销额度，不限疾病、意外，不限社保，除去1万元免赔额，合理的住院费、门诊、进口药、靶向药、自费药等都能报！

另外，罕见病0免赔， 医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、术后家庭护理服务，都是免费的，最重要的是可以续保！理赔后也能续保！

百万医疗险不但能弥补医保的不足，又能弥补重疾保额不够的缺口。

3、定期寿险： 假设宝爸宝妈都挣钱养家，那么两个人就都需要配置。定期寿险买到60岁就够了，那时孩子已成年，自己已不再是家中的主要劳力。

保额的选择主要涵盖家庭负债和贷款、子女教育费、父母赡养费以及至少5年的家庭消费开支。

所以哆啦推荐了夫妻合买最划算的大麦甜蜜家2020定期寿险，各100万保额，保障至60岁，如果一人倒下，留下的赔偿金能帮助家人继续维持生活！

4、意外险： 意外险的保障责任通常包含意外伤残、意外身故、意外医疗，保障比较简单，买小蜜蜂全年综合意外险（超越版）就行。

保险的配置方案有很多种，上述提供给宝爸宝妈的方案仅供参考。 具体怎么配置，还需要根据预算、家庭收入、负债情况，以及健康状况等因素。

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总结保险

作为父母，我们的世界没有容易二字，面对可以预知的风险，我们可以通过保险来转移。孩子的保险固然重要，但自己的保险更重要，先大人，后孩子，按这个顺序买就对了！

如果你还不清楚如何配置保险，或想了解其他好的保险，可以关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，一对一定制，帮你用最少的钱配置最高的保障！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。