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大保镖意外险,298元保100万,是个噱头?

发布时间:  浏览: 次  作者:哆啦A保

近日,哆啦团队经历了几个关于意外险理赔与拒赔的案例,发现意外险虽然便宜,但很可能出现买的时候不注意、用的时候赔不到这种情况。

今天就通过一款非常不错的意外险——大保镖意外险,跟大家聊聊意外险那些“你必须知道的事”。

大保镖意外险保什么?

说人话:大保镖意外险,一款一年期的消费型意外险。

亮点: 一年298元, 保意外身故100万、意外伤残100万、意外医疗不限社保内外,还有50万猝死责任。

适合人群:1-3类职业人群均可。

产品责任到底怎么样?我们一起来看看:

1、意外险的真正作用

2、大保镖意外险优缺点

3、意外险横向对比

4、意外险总结

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意外险的真正作用

我们先来看看商业保险对于意外的定义:

意外险1.png

显然,因为疾病引发的事故,意外险是不予理赔的。

那来看看常规的意外险都保什么:

1、意外伤害

真正的意外险,包括 意外身故和意外伤残。 但有些产品要么只保意外身故,要么只保意外全残而不是意外伤残。

很多人购买了所谓的 “百万身价”, 比如平安百万任我行、国寿百万如意行这样的产品,仅保障意外身故或全残:

意外险2.png

请注意,是只有意外全残或身故才可以理赔,而伤残是没有办法获得保险金的。那 什么是全残呢?

意外险3.png

换句话说,一个胳膊没了这属于伤残,两个胳膊没了才属于全残。那么,如果是仅仅保障全残的意外险,万一一个胳膊缺失,是 一分钱不会理赔。

2、意外医疗

意外医疗包括意外门急诊和意外住院,对于意外医疗我们该关注四个方面:

  • 免赔额

  • 赔付比例

  • 医院范围

  • 是否扩展社保外用药

单说是否扩展社保外用药,比如被狗咬伤需要注射免疫球蛋白。而免疫球蛋白是社保外药品,医保不会报销,不扩展社保外用药的意外险也是不会报销。

意外险4.png

这是客户李女士因意外事故注射免疫球蛋白的花费,总计3159.27元,这花费其实并不多,可当买的意外险不能报销的时候,又会是什么心情呢?

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庆幸的是,李女士采纳了我们的建议而购买了扩展社保外用药的意外险,最终也全额理赔。

3、意外住院津贴

意外住院津贴包括一般住院津贴和重症监护住院津贴。这个很好理解,就是因意外住院,每日定额给付一笔钱。

一般来说,3天免赔,比如意外住院10天,住院津贴是100元/天,那:

理赔金=(10天-3天)*100元/天=700元

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大保镖意外险优缺点

了解意外险的基本责任后,来看看今天的主角——大保镖意外险,学名:大地保险个人意外伤害保险,分为至尊版、综合版和少儿版。

意外险6.png

1、至尊版性价比无敌

大保镖意外险至尊版保障最为全面,意外身故保额100万+意外伤残保额100万+意外医疗5万+意外住院津贴150元/天+猝死保险金50万。

其中,意外医疗扩展社保外用药,意外住院津贴无免赔天数,意外伤残根据伤残等级按比例赔付。

不足之处,职业限制在1-3类,没有交通意外额外保障。

请注意:交通意外也属于常规意外,这里只是不会额外多赔付,比如交通事故身故,至尊版仅赔付100万。

2、综合版意外医疗保障不足

大保镖意外险综合版又分为3个选择,保额不同,最终保费也有区别。

优势在于住院津贴无免赔天数,交通意外有额外保障。

不足之处,意外医疗仅限社保范围内报销,且赔付比例只有80%。

3、少儿版保障全面

孩子天性好动,意外风险更多是医疗花费,那少儿意外险最该关注的是意外医疗是否扩展社保外用药。

大保镖意外险少儿版包含意外门急诊/意外住院医疗,年报销上限5万,免赔额0,赔付比例100%,不限社保内外用药。此外,还有100元/天的意外住院津贴。

不仅如此,还可以附加疫苗意外身故/伤残和疫苗一般反应医疗。

对于没有经济贡献的孩子而言,大保镖意外险少儿版绝对非常值得选择。

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意外险横向对比

买保险,不管是什么险种,最终都是为了补偿家庭经济损失,意外险也如此。猫抓狗咬的意外医疗对家庭经济的影响很小,而真正承受不起的是意外身故和意外伤残。

意外身故这个责任,我们不买意外险也能弥补,比如买份定期寿险也是可以。但是,意外伤残这个保障,达不到全残,寿险不会赔;达不到重疾理赔标准,重疾也不会赔。

可伤残这个事,对家庭经济贡献者而言,是不是比身故更可怕呢?因为, 直接影响就是收入中断、长期治疗康复甚至一辈子都要在轮椅上度过。

意外伤残的赔付又是按等级赔付,伤残等级分为1-10共十级。比如双下肢截肢为3级伤残,可赔付保额的80%,那买10万就赔8万,买100万就赔80万。

所以,着重来对比一下包括大保镖意外险在内的保额100万的意外险:

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哆啦点评:显然,在选择100万保额的情况下,大保镖意外险的性价比是最高的。同类产品,保费持平的,保障责任没大保镖意外险好;额外保障比大保镖意外险好的,保费太贵。

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意外险总结

意外险是不贵,但绝不是随便买一个就行。

哆啦建议,意外险保额至少能覆盖年收入的5-10倍甚至20倍,以此保证意外伤残发生时,能维持未来5年甚至10年的正常生活。

大保镖意外险,无论综合保障责任还是保费,都是同类产品里最值得选择的。

如果您对其他保险产品感兴趣,关注公众号“哆啦A保”,咨询有11年保险工作经验的徐老师,解答你的问题。

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希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


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