对比成人重疾险，少儿重疾险一直没咋更新，比来比去都是妈咪保贝强，没啥意思。
今年终于热闹起来，出了不少新品，比如晴天保保超越版、嘉贝保等。
最近还有一个“新人”，据说性价比超群，它就是开心小保贝少儿重疾险。
开心小保贝产品如何？
说人话： 开心小宝贝，一款由爱心人寿承保的少儿重疾险，可终身可定期，覆盖重中轻症+少儿特定/罕见疾病。
亮点：自带重疾不分组赔3次，前10年重疾额外赔付50%基本保额，少儿特定疾病最高2倍赔付。
适合人群：适合追求多次赔付或性价比人群。
开心小宝贝到底值不值得买，性价比怎样？有哪些坑？哆啦我就来做个测评。
1、开心小宝贝，保障好不好？
2、货比三家，价格贵不贵？
3、公司靠谱吗？理赔好不好？
4、哆啦的投保建议
N1
开心小保贝，保障好不好？
开心小宝贝的保障如下：
来看看它有什么优点和坑：
1、开心小宝贝的优点
（1）自带重疾不分组赔3次，最高赔150％！
熟悉重疾险的都知道，不分组多次赔付是重疾险的最优形态。
开心小宝贝，就是少有的不分组多次赔付重疾险，赔3次，每次赔100％保额，间隔期仅1年！
且保单前10年，首次出险可赔150％保额！
市面上大部分少儿重疾险，要么多次赔付是作为附加责任，价格上涨；
要么就得分组，比如长生优贝健康分6组赔6次，但同一组疾病出险后就作废了。
所以，开心小宝贝的不分组多次赔付，理赔概率提升，保障更好！
（2）高发中/轻症全覆盖，保障全面！
由于银保监会规定了25种必备重疾，占了理赔的95％，所以，重疾病种哆啦并不担心。
但中症、轻症一般由保险公司定义，所以需要重点考察。
开心小宝贝中轻症赔付质量和市场水平相当，主要看看高发中/轻症的覆盖情况：
可以看到，开心小宝贝，对高发中/轻症全面覆盖，保障扎实，且轻微脑中风等作为中症赔付，赔付比例更高！
（3）少儿特疾/罕见病双倍赔付，高发少儿重疾0缺失！
开心小宝贝可附加少儿特定疾病保障，25岁前，罹患20种少儿特疾+8种罕见疾病中的一种，可获赔双倍保额！
且做到了对少儿高发重症的全面覆盖，大部分都能得到2倍赔付，重疾保更全面。
（4）健康告知宽松，投保门槛低！
出生满28天至17周岁均可投保，等待期仅需90天，也是重疾险最短的。
健康告知6条，对住院史的询问较为宽松，鼻炎、急性胃肠炎、生理性黄疸等痊愈后均不影响投保。
且没有对连续用药的问询，还支持智能核保、邮件核保，投保门槛较低。
2、开心小宝贝有哪些坑？
（1）重疾额外赔付条件不友好
开心小宝贝的重疾额外赔付，赔付比例为150％，而嘉贝保能达到160％，且仅限保单前10年首次确诊重疾，时间较短。
（2）少儿特疾赔付有年龄限制，限定25岁前
开心小宝贝的少儿特疾和罕见病责任赔付，限定在25岁前，也就是说，超过25岁，责任就终止了。
但很多重疾往往发生在成年后，友好的产品是没有出险年龄限制，保障期内都有效，比如妈咪保贝。
开心小宝贝虽比其他产品宽松，但肯定没有更好。
N2
货比三家，价格贵不贵？
开心小宝贝可定期可终身，且由于它的不分组3次赔付，保终身更适合。
为了保证公平性，哆啦分别从定期保障和终身保障两方面，将同类型产品进行对比。
1、选择定期保障
话不多说，直接看结论：
（1）追求保费最低
大黄蜂3号Plus的价格最低，保障也不错，重疾可附加最高3次赔付，且前10年重疾额外赔付50%保额。
只是少儿特疾年龄限制较短，虽然能额外赔120％保额，但20岁后责任就终止了。
产品测评：大黄蜂3号plus，保障最牛，但有2个缺点！
（2）追求保障最全面
妈咪保贝虽然上线很久，重中轻的赔付比例不算最高，但少儿特疾病种覆盖全面，赔付不限年龄，价格接近最低的大黄蜂3号plus，性价比很高。
产品测评：妈咪宝贝少儿重疾险：真正的疾病不分组、多次赔付！
（3）追求保额最高
晴天保保（超越版）重疾保额最高可达到200%保额，中症、轻症赔付比例也是最高。
少儿特定疾病保障，前6年3倍赔付，但年龄限制30岁前。
产品测评：晴天保保超越版，保额翻倍，但有1个缺点
2、选择终身保障
同样，直接说结论：
（1）追求保费最低
大黄蜂3号Plus保终身保费依旧是最低的，不过保障就平平。
产品测评：大黄蜂3号plus，保障最牛，但有2个缺点！
（2）看重少儿特定疾病保障
妈咪保贝少儿高发特定重疾病种全面，虽然赔付比例没有特别突出，但不限年龄，更加实用！
产品测评：妈咪宝贝少儿重疾险：真正的疾病不分组、多次赔付！
（3）看中重疾不分组多次赔付
开心小宝贝不分组可赔3次，前10年额外赔付50%基本保额，28种少儿特疾2倍赔付，虽有年龄限制，但价格不高，性价比较高。
如果预算充足，建议守卫者3号，不分组赔2次，前15年额外赔付50％，第二次重疾依旧能额外赔20％，20种少儿特疾可赔2.5倍保额。
产品测评：守卫者3号少儿版，保障最好，能否超越妈咪保贝？
N3
公司靠谱吗，理赔好不好？
开心小保贝少儿重疾险由爱心人寿承保，大家可能不是很熟悉这家保险公司。
它成立于2017年6月19日，注册资本17亿。
其实，保险公司的成立门槛都很高，普通企业注册资金只需几十百万，而保司至少2亿。
所以，保险公司无所谓大小，主要看看偿付能力。
根据爱心人寿披露的2019年第四季度数据显示：
综合偿付能力充足率：236.32％
风险评级：A
而国内对保险公司偿付能力的规定如下：
①核心偿付能力充足率不低于50%；
②综合偿付能力充足率不低于100%；
③风险综合评级不低于B级。
可以看出，两项指标都是优秀级别，说明爱心人寿运营状况良好。
保险理赔和合同有关，和公司大小关系不大，如果你觉得产品不错，大可勇敢下手。
N4
哆啦的投保建议
通过以上的对比，其实可以看出开心小保贝保障不错，性价比较高，值得宝妈宝爸下手：
重疾不分组3次赔付，前10年额外赔付50％
28种少儿特疾/罕见病双倍赔付，病种覆盖全面
不过，说实话，在当前少儿重疾险中，它处于中等水平，重中轻以及少儿特疾的赔付比例不够拔尖。
但它的亮点在于自带不分组3次赔付，由于孩子年龄小，患多次重疾的概率更高。
一旦发生重疾，后面也很难再买到健康险，所以多次赔付对孩子更加重要。
如果你对开心小保贝的保障仍有疑问，欢迎关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，随时在线为你专属服务！
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
