最近，后台很多宝爸宝妈跟哆啦反馈：
线下代理人老跟他们推荐平安守护百分百，说是交多少，返多少，返钱后重疾还能保终身。
并让我帮忙看看，这款产品到底好不好，能不能买？
听上去十分诱人，真相究竟是怎样？我们来探个究竟：
N1
平安守护百分百，保障好不好？
这款平安守护百分百由主险和附加险组成，主险是两全险，附加险是重大疾病保险。
主要责任如下：
如果60/70/80岁满期之前重疾或身故，赔付后合同终止；
如果60/70/80岁满期之前没有出险，满期时返还所交保费，重疾和身故保障继续有效。
接下来详细了解一下最让人心动的点，平安守护百分百满期生存保费返还：
平安守护百分百两全险
什么是两全险？
即生死两全：保险期间内身故，给付身故保险金；生存至满期，给付满期保险金。
这样的产品迎合了一部分人买保险的心态：有事赔钱，没事返钱。
到60岁/70岁/80岁时，可以把所交保费全部拿回来；
而且附加的重大疾病保障不变，可以保障到终身，听起来非常心动，对吧？
好了，现在有个疑问：假设我选择80岁拿回所交保费，但很不幸70岁时得了重疾，那我在80岁时还能拿回所有保费吗？
答案是不能。为什么？
因为平安守护百分百两全险是假的两全险。
它的主险和附加险的保额是共用的，看看下面条款：
选择主险和附加险的保额一致，如果保险期间内罹患重疾，那重疾赔付后，合同就直接终止，也不会再有任何返还。
真的两全险是，不管你在满期之前是否罹患重疾，到期了保险公司都会把所交保费返还给你。
而平安守护百分百两全险显然不是。
平安守护百分百重大疾病保险
平安守护百分百附加的重疾险是纯重疾险，只保80种重疾，赔1次，赔100%基本保额。
没有轻症、中症保障，换句话说，如果罹患轻症或中症，这份保单是不会赔钱的。
轻症有多重要？平安人寿2019年的理赔报表中，占比第6的原位癌就属于轻症。
我总不能买了平安守护百分百，然后再去买一份有中症、轻症的重疾险吧？
那我为什么不直接买一份包含重/中/轻症的重疾险呢？
说到底，平安守护百分百，其实就是一款理财险+终身纯重疾险的组合。
N2
两个方案对比，哪种更划算？
如果想要达到既能保重疾，又能理财的效果，不妨这样来比较：
用同样的钱，单纯买平安守护百分百，和组合买（即买妈咪保贝，然后将剩余的钱投入理财），哪个会更划算？
详细对比如下：
妈咪保贝和平安守护百分百的条件设置如下：
0岁男宝宝，50万保额，交20年，保终身
平安守护百分百选择80岁满期返还
每年的保费相差2526元（5056-2530），用来投入理财：
假设每年收益率3%，到80岁时，本金加收益一共是424，243元。
而平安守护百分百到80岁时，返还保费101，120元。
收益比返还的保费多出323,123元，足足多了3倍！
每年投入2526元的收益测算
（可上下滑动查看收益）
整理一下思路：将买平安守护百分百多出来的钱，拿去理财。
只要收益率达到3%，最后的本金和收益比平安守护百分百返还的保费高出3倍！
而3%的保底复利收益，市面上热门的理财险和泰金多多、光大钻多多都能达到。
所以，花同样的钱，别人理财拿到的钱比你返还的保费多几倍，重疾保障还比你的更全面！
投保平安守护百分百，远没有买组合划算，组合保障更全面，而且拿回的钱更多！
N3
哆啦建议
平安守护百分百，是一款既有保障，又理财的返还型产品。
什么都想解决，最后什么都解决不好。不但保障有缺陷，而且返还的保费并不比理财高。
这就是为什么哆啦不推荐的原因。
而专注做保障的妈咪保贝，不仅保障优秀，价格也非常公道。
如果想了解更多少儿重疾险，欢迎关注公众号“哆啦A保”，找我咨询。
除了少儿重疾险，如果你想了解其他的重疾险，欢迎关注我的公众号，里面有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
