哆啦一朋友老王，老家的房拆迁，
拆迁补贴刚拿到手，30万元整~
老王最近正发愁：这30万该往哪放？
基金、股票、炒黄金，风险太大不敢玩；
银行定期、国债，利率太低不够看...
老王来问哆啦的意见，有啥好推荐？
横琴人寿最近新出的一款增额终身寿——传世壹号，正好能满足老王的需求~
强制储蓄，安全保本，保额终身3.8%复利增长，听说收益吊打之前的网红如意尊？！
它究竟是何方神圣呢？今天就来开扒！
一、传世壹号，怎么样？
增额终身寿险，属于寿险的一种，身故即赔。
它的特点在于保额终身复利递增，利率至少3.5%。
可通过灵活减保，中途部分领取现金，
实现教育金、婚嫁金、养老金等功能。
传世壹号增额终身寿，保障很简单：
购买门槛
刚出生28天-70岁都能买，
最低保费10000元起投，门槛不高~
交费可选趸交/3/5/10/15/20年交，选择很多。
怎么领钱？
增额终身寿都是通过减保取现，来领钱，
什么时候领，领多少都是自己说的算~
只要不取完，账户里的钱就能继续复利增长，持有越久，收益越可观！
如果急用钱，又不想减保，还可以选择保单贷款，临时借用资金。
这样就能缓解了资金压力，也保全了强制储蓄功能。
具体收益如何？
举个栗子：30岁，老王（男），趸交30万。
那么老王的利益演算表是这样的：
传世壹号的回本速度不错，选择趸交，到了第5年现金价值就超过保费，开始有收益。
直接放前期现金价值表，给大家参考
老王41岁之前的身故杠杆都是1.6倍，这点体现了增额终身寿作为寿险的保障特性。
假设老王到了80岁，
此时能拿到的退保金/身故金约165万，
实际内部利率IRR=3.47%
折算成单利约等于9.03%！
这个收益很可观！
虽然传世壹号看起来很完美，但是还是让哆啦给扒出了2个坑。
传世壹号，有2坑
坑一：健康告知严格
增额终身寿的健告一般都挺宽松，算的上是人人都可买的那种。
但传世壹号的健告里提及的——两年内检查异常，要求真的严格了。
虽然不影响理财功能，但再怎么说增额终身寿都算是寿险，
如果不符合健告，身故责任就等于作废。
坑二：加保条件严格
对于理财险来说，加保是个很实用的功能，能增加了产品的灵活性。
不过传世壹号对加保的规则比较严：
按着这个规定，
选择10年交，最多也只能加保3次，比较局限。
承保公司靠谱吗？
传世壹号的承包公司是横琴人寿保险股份有限公司，注册资本20亿元，总部在珠海；
2020年第2季度银保监会考核结果：
综合偿付能力充足率：173.05%
最近一期的风险评级：A
从评分来看，两项指标都是优秀级别，说明横琴人寿公司运营状况良好，十分靠谱！
而且增额终身寿属于人寿保单，有国家兜底，大家还是可以放一百个心。
二、比一比，传世壹号排第几？
哆啦选取了市面上最热门的4款增额终身寿，对比看看谁更有优势：
横琴人寿 传世壹号
横琴人寿 琴童尊享
爱心人寿 爱心守护神
信泰人寿 如意尊
如意尊：最高投保年龄可达80岁，加保限制少，可惜10年交以上的交费方式已下架，产品优势下降。
琴童尊享：投保门槛低，1000元起投，追加限制较多，且健告较为严格。
爱心守护神：不支持加保，灵活性较差，投保关系只能本人/子女，比较局限。
传世壹号：与琴童尊享同属横琴人寿，缺点类似，门槛更高。
咱们分别以30岁男性/女性为例，年交保费10万，来看看产品在不同缴费年限的真实收益率：
（点击查看大图）
由收益对比图，可以看出，
趸交：传世壹号前期收益较高，回本较快。
3/5/10年交：琴童尊享有绝对优势，利率在整个保险期间内都是最高。
15/20年交：传世壹号前期回本较慢，但随着年龄增长，收益会反超。
另外，如意尊趸交的收益还不错，不过整体收益不太突出，比较平稳。
三、哆啦总结
在今天“现金流为王”的时代里，大多数人对于投资既有收益的要求，也有灵活性的要求；
像大部分增额终身寿险，能后期加减保、灵活存取，剩余的钱还能继续复利增长；
意义与功能比年金险更为突出了。
今天测评的传世壹号就不错。
综合来看产品优势挺大，收益高于市场平均水平。
尤其是趸交，前期回本快，对比收益可以说是目前市场最优，值得推荐。
如果不确定什么时候会领取，看重整体高收益，琴童尊享的3/5/10年交也是不错的选择。
爱心守护神也不错，集中在后期发力，收益率逐渐上升，但前期回本较慢，不支持加保。
如意尊的收益也很稳健，主要是后期能通过加保，持续提升收益，灵活性强，适合做长期理财。
增额终身寿是很复杂的保险产品，总得算了才知道有没有被“坑”！
如果你还不懂怎么选增额终身寿，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
