琴童尊享，素有期交最强增额终身寿险之称。

悦未来，更是养老年金险对比中的王者。

两款产品都很好，但到底该怎么选择呢？

产品行不行，无外乎三点：安全性、灵活性、收益率。

安全性，就不废话了，

年金险和增终身寿险，都是那种天塌了也得赔的保险。

下面我们谈谈灵活性、收益率。

一、谁更灵活呢？

谁更灵活，领取方不方便说了算！

下面说说，二者是怎么领取的~

琴童尊享，作为增额终身寿险，身故才赔。

所以我们要在生前取钱，都是通过退保取现，领取现金价值（退保金）。

现金价值写入合同、每年按比例增长，支取完全由我们决定。

就像煮熟的鸭子，砧板上的猪肉！

跑不了！

所以琴童尊享，想啥时候退保就啥时候退保，更加灵活。

悦未来，他属于固定领取的年金。

可以从60岁/65岁起，一直领到身故。

在身故后，还有一笔身故金。

灵活性肯定是稍逊一筹了。

其实嘛，增额终身寿险一向比年金险灵活，这点没啥意外。

二者的收益孰强孰弱，才是看点。

以前，我都是通过年金险对比、增额终身寿险对比，算收益。

那么，琴童尊享和悦未来，谁的收益高，该如何算呢？

这个难题，并非无解。

想要年金险对比增额终身寿险，两个角度可着手。

第一，将二者现金价值进行对比。

第二，在同样领取情况下，将二者账户余额进行对比。

二、现金价值对比，谁收益更高？

我们先来比较下二者的现金价值，

案例：0岁男孩，年交10万，3年交，共30万。

二者的现金价值如图：

（滑动查看完整版）

如上图，现金价值较高的一方，我都用红色标示了。

悦未来和大多数年金产品一样，

现金价值早期增幅一般般，早期退保并不合算。

但长期来看，悦未来的现金价值，更为划算些呢。

琴童尊享也不是一无是处，

除去，最前排才刚刚回本的几年，

后面保单6-31年间，琴童尊享的现金价值都更高。

只要在这段时间退保，悦未来就逊色于他了。

所以买琴童尊享，做中短期理财更为划算！

三、同等条件领取，谁更划算？

看完上面这种针对现金价值的比较法，

有人不买账了：

我买悦未来本身就没做退保打算，

60岁\65岁后后，悦未来已经开始领取，现金价值肯定会下跌。

你单单计算琴童尊享与悦未来，现金价值谁更高，科学吗？

众口难调！

下面我再从领取角度来比较比较吧。

二者的领取情况，账户剩余现金价值，我都整理好了。

如图：

（滑动查看完整版）

依旧是标红部分，为现金价值较高方。

很明显，上图32岁后的部分，悦未来红色面积更大，更划算呢。

不过，养老金领取前，领取后，二者的差距另有门道。

在领取前，二者的现金价值差距，并不是特别大。

只是悦未来，33岁后，收益增长稍快点，反超了琴童尊享。

但60岁起，每年领取126200元养老金后，差距就很明显了。

悦未来的现金价值，虽然转升为降，但降速还算缓慢。

琴童尊享的现金价值就跌的超快了，降速就像坐了火箭。

养老金领到86岁，他的账户价值就只剩下6万多了。

而此时，悦未来现金价值还有135.7万呢。

相差近23倍！触目惊心！

四、最后说下

灵活度上，琴童尊享无疑更胜一筹。

而收益上，琴童尊享前期收益更强，悦未来后期反超！

所以年轻时买养老金，选择悦未来肯定挣了。

但四五十岁多才开始规划养老金，

需要在10-30年内就取钱，买琴童尊享就更有优势。

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