成年人的世界，有句经典名言：莫与傻瓜论长短~

每次面临两种人，我总会觉得大脑被暴击，

一种是，郑爽这样发疯的女人，

一种是，被洗过脑的保险人。

大家都知道我经常做产品测评，算算哪款年金收益最高~

有些产品，宣传上是个西瓜，

测出来的收益率，就是颗芝麻。

这时候，牛逼哄哄的保险人，就开始在后台找茬了。

他们的道理，非常迷奇。

总结说就是，大公司贵的有道理，因为贵所以好~

这样我想到了XX汽车的宣传语：好所以贵，贵所以好！

一、贵的有道理？

恕我直言，贵的有鬼道理呢！

别家小鲜肉年金险，收益3%-4%。

你家老腊肉年金险，收益1.66%、2.1%。

然后你和我谈，买年金险，买的就是保障。

咱们大公司，资力雄厚，百亿资产，多少多少分公司。

咱们大公司，有什么增值服务，买了可以开个劳什子的会员。

理由千千万万，扯来扯去归结于：

我爸是李刚！

很多保险人心里没点逼数，如果你爸不是李刚，

作为一款神奇的吊尾车，你怎么可能进入年金险一线赛道。

他们就像名校里的差生，考试分数常年倒数。

却因为在最好的学校、最好的班级、和最优秀的同学一起上课。

然后自认为，我真的很优秀啊！！！

我无奈摇头，老兄这只能证明你爸优秀，和你优秀没半毛线关系。

所有考10分的学生，都不会承认自己比不上考100分的同学。

代理人更不承认自家年金险差，

特别是，别家高收益的年金险，知名度已经威胁自己时。

收益不如人，产品卖不出，虚晃的自尊怎么维持？

靠虚无缥缈的安全性、保障性瞎唬人。

这些义正言辞的道理，不就废话鸡汤吗？

被洗脑的保险人这么“说道理”就算了，

大家可别几句话术听后，小酒喝三盅，醉了。

很多大牌产品，质量都比不上高仿呢。

更别说，年金险、增额终身寿险收益兑现前，就是一纸合同。

没有什么技术门槛、也没有专利，产品同质化严重。

谁家出了个爆款，马上就能抄作业。

就拿现在热销的开门红来说，都短期年金险+万能账户的组合，

产品套路一模一样，不同的只是细微的领取差异。

大家要记住，我们买年金险，哪家产品收益高、哪家产品让利多，

哪家产品风险低，哪家产品保底利率更高，合同上都写了。

合同才是老大！

二、收益高低还得看成本！

保险人们美其名曰：贵有贵的道理！大公司更安全！

要我说，大公司年金险，贵的没有道理，成本高才是真道理。

年金险的收益高低，没有我们想象中那么多门门道道，不过和保险公司的定价策略大有关系。

定价设计的三个利率就不废话了。

毕竟，咱又不是要去设计产品。

但，我们一定要注意的一点，就是成本问题。

一家保险公司，运营要花多少费用，销售要花多少费用，统统是成本。

像国寿、平安等大公司，广告费、代言费等品牌费用，

公司办公场地、举行活动场地、雇佣的那么多销售人员，都是大钱。

而这些成本，需要产品来埋单。

纵使他们有心弄点高性价比年金险和线上新秀们搞PK，也有心无力。

所以他们出的产品，只能是这利率：

“

国寿鑫耀东方，IRR为1.72%。

平安财富金瑞21，IRR为1.66%。

华夏福临门财富版，IRR为2.10%。

人保温暖金生，IRR为1.76%。

……

”

反观线上产品的顾虑就少多了。

毕竟，光脚的不怕穿鞋的，没有成本高压，只要把产品做到极致就好了。

所以几年着实出了些好产品：

弘康弘福今生

如意享七金版

星享福2020

中荷金生有约

光大钻多多

……

甚至因为线上销售成本低多了，

设计一款产品，自己官微宣传下，也不需要代言人。

有些保险公司，还出现了同款产品，线下产品卖的贵，线上产品便宜。

这就像同款电器，网销版本和门店版本有区别。

只不过电器可能存在品质差异，但保险就是一纸合同。

对着一纸合同，大家只需要看内容，看白纸黑字写在上面的保障。

而不是抛开合同，听保险人用嘴说~

他的嘴没盖章，合同才盖章呢。

明白这点，大多数的保险坑，你都能避开。

如果你还不懂怎么买保险，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。