前些天，朋友大雄找到我，神秘兮兮地：

听说过吗？复星联合健康有款意外险很牛的，

保终身，而且每年3.5%复利增长，帮我看看能不能买？

我一楞：这哥们不是最看不上保险理财的吗？

这是被什么风给吹醒了？

居然连这么隐秘的产品都知道！

大雄说的，其实就是顺福金生增额终身意外险，一个创新型产品。

因为现金价值高，跟增额终身寿险一样，可以当做一款理财险。

那复星联合顺福金生的收益怎么样呢？到底牛不牛？

今天哆啦就来盘盘它。

01

复星联合顺福金生，保障很不一样！

复星联合顺福金生，本质是款意外险，

在保障上跟增额终身寿险有比较大的差别。

先来看看它长啥样：

（点击查看大图）

可以看到，顺福金生的产品形态很简单，

拥有意外伤残和意外身故保障。

最重要的特色就是保额会增长，最高增长至5倍基本保额。

比如，30岁的大雄，买了顺福金生，基本保额是100万。

从第2年开始，以3.5%的复利增值，一直增加到500万，保额就不再增加了。

特别适合对意外险保额要求高的朋友。

复星联合顺福金生，也可以用保单贷款和部分现价领取的方式，

来满足自己的资金规划需求。

不过，提取部分现价是有条件的，看看条款：

需要满足2个条件：

1、保单必须满5年；

2、从未发生过理赔。

提取的金额和次数，还得按保险公司的规定，不能由着自己的性子来。

和增额终身寿还真的是不太一样！

接下来，咱们看看复星联合顺福金生的收益咋样？

02

顺福金生，收益比增额终身寿还高？

有了现金价值这个助力神器，复星联合顺福金生也跟增额终身寿一样，

能够不断地产生复利收益。

那么它回本快不快，收益会不会比增额终身寿还高呢？

我选了琴童尊享、增多多、传世壹号来进行对比：

★ 30岁的大雄，年交10万

看看不同缴费年限下，不同年龄段，

哪个产品的实际收益会更高：

可以看到，趸交（一次性交）方式下，

增多多，每个年龄段的收益是最高的；

3/5/10年交，琴童尊享的收益最高；

15年交，复星联合顺福金生前10年的收益较高，

但到了中后期，一直是增多多领先；

20年交，前20年是传世壹号表现较好，

后期增多多收益略高些。

由此可见，顺福金生的收益实在没眼看，最高才3.07%。

我们再来看看，4款产品的回本速度：

（点击查看大图）

PS：标红数据代表回本，橙色填充数据代表当期现价最高。

很明显地，复星联合顺福金生前期现价最高，领先其他产品。

趸交和5年交的回本速度最快；

10/15/20年交，则分别是琴童尊享和传世壹号。

不过，除了趸交方式，增多多回本晚些，

其他缴费年限，4款产品的回本速度没什么区别，

相差不过1年的时间。

根据我的测评经验，早期现价跑得太快的产品，结果都没啥好“下场”，

整体收益都不尽如人意。

这同时也说明，保险理财需要一点耐心，

想在短期内获得高收益，是不可能的，

只有长期持有，才能获得比较可观的收益。

03

总结及投保建议

复星联合顺福金生，虽然引领了意外险的新潮流，

但它的创新并没有什么明显的优势。

而且缺乏意外医疗和其他保障。

作为理财险来说，它的收益也比较尴尬。

比较适合看中意外保障的中老年人，也适合用来加保意外险。

如果想要更灵活、更高收益的储蓄险，

还是选择增额终身寿，如琴童尊享、增多多或传世壹号。

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希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。