大家好，我是哆啦。

最近，养老问题让不少人操碎了心，

先是实施延迟退休引发一片哀嚎，

而后“个人养老金制度”又被推上热搜：

网友们看完纷纷抱怨说：

不是吧！让我多打几年工就算了，

现在连养老金都要靠自己存了？

这到底是怎么回事呢？

N1

个人养老金制度，到底是啥？

别急，先来了解下啥是个人养老金制度。

根据刚刚公布的十四五规划提出：

发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。

这是啥意思呢？

首先，咱们国家的养老保险体系有三大支柱：

第一支柱：公共养老金

也就是咱们交社保里头的养老保险，

它是由政府主导的，

具有广覆盖，低待遇的特点，

目前建设已经相对完善了。

第二支柱：职业养老金

分为企业主导的企业年金，

以及机关事业单位主导的职业年金。

也就是企业出大部分钱，个人也出点钱，用来补充养老保障。

目前也已经初步建立并在逐步完善中。

第三支柱：个人养老金

也就是今天说的个人养老金制度，

它是完全由个人出钱主导，

目前在我国还比较薄弱。

根据人社部介绍：

总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。

相当于为每个有意愿的人都开个储蓄账户，

每个月将一些闲钱存进去，

对这部分钱，国家给予税收支持，

可能少收税，或延缓到退休后收税，

账户挂钩基金/养老保险/银行理财获取收益，

能帮助这笔钱抵抗通货膨胀，

等到了退休后，就能把钱领出来啦。

所以，个人养老金制度并不是说以后养老都得靠自己了，

而是鼓励大家在社保基础上，自己手动增加养老投入。

那么问题又来了，

我等打工人每个月就这么点钱，

明明交了第一支柱社保了，

为啥还要多花钱自己存养老金呢？

N2

明明有社保，为啥还要自己存养老金？

很简单，因为社保不够用了。

而且，比我们想象的更加严峻。

很多人不知道，

我国的社保养老金实行的是现收现付制，

也就是现在打工人交的社保钱，

用来付现在退休人员的养老金。

随着我国生育率下降，人口老龄化加剧，

未来的打工人越来越少，领养老金的人却越来越多。

从前90%的人交钱给10%的人养老，

以后可能是10%的人给90%的人养老。

因此，养老金的缺口只会越来越大，

平摊到每个人手里的养老金自然就少了。

并不是我危言耸听，

我国现已经初步进入老龄化时代：

未来光靠社保养老，很可能一退休就赤贫，

别说啥跳跳广场舞，旅旅游的品质养老生活了，

可能连一场大病的医疗费，都负担不起...

N3

早存早领，养老刻不容缓！

所以，同志们，

趁年轻多打拼多存钱才是真理！

早点开始存钱养老，让金融工具帮你利滚利，

这样就算年轻时咱没有很出色，

老了后，指不定也能靠养老金，

在一众老头老太太里抢到C位呢~

那么，该咋存好呢？

等国家的个人养老金账户出台，势必还要些时日，

我们完全可以自行选择适合的金融工具，

如银行存款、商业养老保险、基金等，

早一日存钱，未来多领一点。

但用来养老的钱，不能盲目追求高收益，

而应该保证安全，可终身领取。

所以我更推荐商业养老保险：年金险。

因为它具有2个优点：

①安全稳定，保本保值

年金险是目前少有的能做到100%刚兑的产品。

收益和领取由保单合同白纸黑字指定，安全性高。

同时利率锁定，终身复利，可以很好地对抗货币贬值。

在利率下行趋势下，十分珍贵。

②强制储蓄，固定领取

年金险需要在固定的时间存钱进去，

并且在约定好的固定时间领取；

这样既形成了被动储蓄的习惯；

又保证年老时有持续、稳定的现金流支持。

如果你还不懂怎么买理财保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。