大家好，我是哆啦~

经常有人问我：消费型重疾险是什么？

它指的是专保大病，不保身故，

要是没生病，到期了也没有任何返还的重疾险。

那为啥那么多人买它呢？

因为它的价格非常便宜，

能帮你少花50%的钱，买到更高的保额！

但我知道，很多人还是不甘心：

要是没生病，这钱不就打水漂了？

其实也不是，下面2个秘诀，

不仅能帮你买到便宜的，还能退钱！

N1

消费型重疾险，没生病也能退钱！

这2个解决方案很简单：

01

临到期退保取现

在消费型重疾险临到期时，

可以选择在现金价值最高的某一年，退保拿回一笔钱。

这笔钱可能接近或高于已交保费，甚至接近保额。

相当于拿回一笔养老金，不亏！

达尔文2号(已下架)30年总保费9.8万，

67-91岁，现金价值>已交保费，

这期间任何一年退保都不会亏，

79岁时退保，可拿回的钱最多！

对比一开始就附加返还功能的重疾险，

30年总保费比消费型重疾险多交十几万，

到了70岁没生过病才会还给你，

中途要是生病了，多交的钱是不还的。

有这十几万，随便放个银行/买个年金，

都比放保险公司贬值来的香吧~

02

搭配购买定期寿险

一般带身故的重疾险，

赔过重疾，身故也就不赔了。

但用消费型重疾险+定期寿险，搭配购买，

不仅疾病、身故责任分开赔，保费还便宜！

比如，达尔文5号焕新版，

身故责任可以灵活附加，

那么来对比加身故和搭配定寿2种方案：

方案1是消费型重疾险+定寿组合搭配，

方案2是直接附加身故赔保额责任，

方案1不仅价格比方案2便宜了453元，

而且疾病、身故保额独立，分开赔付，

定寿身故保额100万，保障更为全面！

所以说，

买消费型重疾险，咋样都不算亏~

那么，新规后有哪些值得买的消费型重疾险呢？

下面就来盘一盘！

N2

新规消费型重疾险，有哪些好的选择？

说实在的，

新规2个多月来上线的二三十款新产品，

绝大部分都涨价了，还捆绑身故责任，

高性价比的消费型重疾险可以说是稀缺品。

我盘点了12款热门消费型重疾险，如下表：

那么，在它们中，谁才是性价比之王呢？

N3

12款消费型重疾险PK，这款最便宜！

我们来直接比个价。

如图：

不论女性买还是男性买，

最便宜的都是达尔文5号荣耀版。

它的出现扭转了重疾险普遍涨价的僵局。

那它的保障好不好呢？

首先，基础保障比较简单：

• 110种重疾赔1次，赔100%

• 35种中症赔2次，每次赔60%

• 40种轻症赔3次，每次赔30%

还有个很实用的靶向药津贴，

保单前15年得癌，在2年内，

购买靶向药自费达到10万，可额外赔50%。

另外，可选责任非常丰富：

• 可选50/60岁前，重中轻额外赔60%/30%/15%

• 可选癌症津贴，得癌1年后仍持续治疗，额外赔40%/年，最多3年

• 心脑血管二次赔，赔付120%

把60岁前重中轻额外赔附加上，

男性4125元，女性3756元，

保障更全了，性价比依旧很高！

不过达尔文5号荣耀版虽然价格低，

但附加上重中轻额外赔后，

费用和目前最火的达尔文5号焕新版差不多。

而达尔文5号焕新版，保障略胜一筹，

重疾额外赔80%，比荣耀版60%更高，

癌症/心脑血管二次赔赔150%，

也比荣耀版高30%，

自带癌症晚期额外赔30%的保障，

比荣耀版的靶向药津贴理赔概率更大。

手心手背都是肉，

综合保障和价格，我最推荐的就是这2款消费型重疾险啦~

如果你的预算更高，也可以选择多次赔付产品，

或者选择带身故责任的储蓄型重疾险。

如果你还不懂怎么买保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。