这两年，人口老龄化相关新闻不断。

曾经扛鼎的社保金，未来只够保障基本生活。

靠他，虽然饿不死，但生活品质不用想。

大家对自己为自己的养老负责，也有一定共识。

如何才能有尊严的活着？

国家给出了大家一条路！

5月15日，银保监会发布《开展专属商业养老保险试点的通知》。

6家保险公司，负责具体方案。

6月1日，专属商业保险已经在浙江、重庆，开始试点。

其他地方也能买。

他作为养老金的新品类，又有国家政策扶持，

到底有没有优势，值不值得大家买？

下面，我们就来扒扒。

一、专属商业保险，是什么？

如今，具体的专属商业保险产品，还没出炉，

但是产品设计的细节已经公布了。

专属商业保险，可看做带分红的养老年金险。

大家会有自己的专属账户，

60岁前属于积累期，先交保费，积累资金、稳定增值，

60岁后属于领取期，开始领取收益。

交费上，他要根据具体产品而定。

收益上，他由保证收益+浮动收益，二者决定。

领取上，60岁起领取，领取年限不低于10年，

并且可选定期领取、终生领取模式，没领取前，领取标准可以转换。

退保上，领取前退保，有部分损失。

只有1-3级伤残，才能特殊退保。

至于，身故责任、其他责任，还得根据具体产品而定。

那么，他会有哪些优势呢？

二、专属商业保险，优势有哪些？

专属商业保险试点，

到底是国家牵头，以健全养老体系为目标。

政策上，必然利好。

撇开暧昧难清的收益，他的3大优势很鲜明。

1、企业和个人可一同交费

相比于我们自己买养老年金险，自己缴费。

专属养老金，由企业和个人共同交保费。

这也算曲线救国，让收益率上升一倍。

2、所有利益归个人

我们交社保，有部分资金是要进公共账户的。

但专属商业保险的收益全部属于个人，

避免被别人撸羊毛了。

3、利好灵活就业人员

现在的养老体系不够健全，

很多灵活就业人员，都没有单位交社保。

专属商业保险，就会在这方面下功法，

让单位为他们交费更方便。

至于收益有没有优势？

虽然现在具体产品还没出，

但哆啦认为相对于市场上大多数养老年金险，

专属商业保险的收益，不会是特别大的亮点。

毕竟大公司开发的产品，收益一般比较平庸。

同属大公司设计的专属商业保险，很难例外。

目前，市面上五花八门的商业养老保险，真不少。

哆啦每个月都会给大家推荐几款新产品。

那么，国家为啥还要紧锣密鼓的推出专属商业保险？

三、国家为什么推出专属商业保险？

很大原因，就是为了强化大家对商业养老的认识。

现在社保养老金不足，已经是明摆着。

专家不止一次的公开大谈，要推进商业养老。

然而，很多人依旧没有重视这个问题，以为社保至少能兜底。

社保基金已经没法为养老兜底了。

要知道，

现在中国与老龄化相关的财政开支+社保，

高达GDP的10.08%，在国际上名列前茅。

所以国家财政，很难注入更多资金。

想要有尊严的养老，已经离不开商业养老金了。

这次推出专属商业保险，

一定程度上就是为了促进大家对商业养老的投入，

在试点先搞起来，为全民性普及做准备。

而账户制的专属商业保险，比起现有养老金，真的更好吗？

其实不然。

他至少有3点缺陷。

保证收益率上，受法定准备金限制的他，很难超过3.5%。

收益确定性上，带有浮动收益的他，自然落后一筹。

灵活性上，他更是前期退保惩罚严重，开始领取后就不能退保了。

所以勤快点的朋友，估计都会自己挑高性价比的养老年金险。

而不是选这种监管推出的大众产品。

如果你还不懂怎么买理财保险，欢迎关注我的公众号“年金险对比”，阅读相关文章。

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