太平洋保险携15年期百万医疗险，

一举打破了保证续保6年的格局！

然而，这货风光没多久，

老对手平安，就带着平安e生保20年续保版，直接抢走C位！

保证续保20年！你大爷还是你大爷...

但有15、20年，就有30年甚至终身，

比长比短，不如回归保障~

平安e生保20年续保，听保险同行说合同条款就有4个坑，咋回事？马上来测评一下！

N1

平安e生保20年续保版，保障如何？

平安e生保20年续保版，

算是平安e生保2020的升级，

升级了啥，直接看表：

（加水印防盗图）

特定疾病不再只保癌症，扩宽为102种重疾。

住院前门急诊，从7天拉长到30天，

这让前期检查多、诊断难的疾病，能少花点钱。

总体上，保障比原版更全，

但中规中矩，它有的其他产品都有。

而它最大的优点，在于保证续保20年！

20年期间，续保不问理赔、健康情况，更无需审核。

即使产品停售，也能稳稳续上。

这种安全感，是短期产品没法比的！

不过，20年间总报销不能超过800万。

800万也还好，很够用了，

毕竟能治到几百万，估计也快不行了...

除了续保时长的优势，续保费率也有优惠。

如果上一年运动步数多，身体倍儿棒，

续保时会有不同幅度的优惠，最高达20%。

而且，如果首年是家庭组团来买，

3人及以上投保，还能给你打个九五折！

这么一看，平安e生保还挺盘正条顺。

但细究这款保险的合同条款后，哆啦有点伤心了：

坑1：该保险的合同条款没有“医疗垫付”功能

哆啦和大家说过很多次，

没有医疗垫付，就没有了灵魂。

设想一下，如果不幸发生重病，

手头又没钱，还得找各种亲戚朋友借，怎么安心治病？

平安e生保，没有医疗垫付，只有“预赔付服务”。

也就是预支一笔钱，多还少补，

但需要投保超过1年才能享受，且只给住院押金的80%。

而其他同类保险的正经医疗垫付，实时垫付，省心不少。

相比之下，诚意不足。

坑2：该保险的合同条款写“不保外购药”

外购药，就是医院没有，需要拿处方到院外买的。

如癌症靶向药，一个月药费上万，普通人难以承受。

其他保险产品能报销，它却不行。

坑3：该保险的合同条款写“重疾有1万免赔”

大部分百万医疗险，特定重疾报销都是0免赔。

平安e生保，还整个1万免赔额。

坑4：该保险的合同条款写“续保需审核”

如果20年保障期满，产品也未停售，

重新续保需要保险公司审核才能买。

审核标准是啥？要经平安保险公司审核同意。

如果20年满，产品已停售，能否续保其他产品，合同条款也没有明确说明。

像好医保，6年保证续保后，无需审核也能再续。

最后，还要注意1点，

平安e生保这类长期医疗险，费率是可以调整的。

也就是说，价格可能会上调。

这点可以理解，毕竟未来医疗通胀极不可控，

长期保持一个费率，容易赔穿。

银保监会也有明文规定：不能乱调，不必担心。

那么，一边是合同条款的4个坑，一边是能续保20年的优势，

平安e生保20年续保版坑吗？究竟要不要买呢？接着往下看。

N2

平安e生保20年续保版，值得买吗？

要不要买？值不值得买？来比一比就知道了。

哆啦将当时热门的几款医疗险做了对比：

（加水印防盗图）

可以看出， 新版平安e生保在保障和服务方面，还是平庸了一点。

但能保证续保20年，是其他无法比拟的。

如果你还没有医疗险，可以考虑。

特别是年纪大（55岁内）的朋友，

持有20年内，也是疾病高发的阶段，

不用担心产品停售，没法报销的问题。

年纪更大（65岁内）的，

看看太平洋的安享百万，保证续保15年也不错。

如果你年轻力壮，身体健康，

哆啦还是建议超越保2020和好医保，

保障全面，且保证续保6年，续保不问理赔、健康变化。

6年到期，产品未停售，续保无需审核，

产品停售，也可续保同公司其他产品。

用户量大，停售几率小，实际上续保条件更好。

两者保费便宜，先上个车，再观望，

相信更好的、或是30年甚至终身医疗险正在路上。

N3

哆啦的投保建议

无论如何，保证续保20年，开市场先例，

为行业迈出了一大步，值得尊敬。

尤其是未来医疗通胀不可控，

长期医疗险给保险公司的压力还挺大。

但哆啦认为，长期医疗险肯定不止于此。

别忘了网红鼻祖尊享e生，

国民医疗险好医保，

后期之秀超越保...

个个都是紧跟潮流的弄潮儿，接下来的百万医疗保险战场更期待了...