大家好，我是哆啦~

平时diss一些重疾险太贵的时候

总有代理人来和我抬杠：

哟~买个保险还买出优越感了

照这个道理，

把价格都往高了定，产品越贵越好？

保障说不出哪不一样，

几十年投入却天差地别，你真的甘心吗？

那么，这种差价到底是哪来的呢？

贵和便宜，哪个靠谱？

今天就来揭秘！

N1

相同的保障，价格差在哪里？

要搞懂这个问题，只需记住一条公式：

保费=纯保费+附加保费

先说纯保费，

也就是我们买东西说的成本价，

保险产品的成本，

说白了，是保险公司承担我们得病的花费。

那他咋知道我们得不得病呢？

其实依据的是疾病的发生率和死亡率，

但由于大家都参考银保监会给的，

同一套数据，

所以，这部分成本拉不开什么差距。

真正有区别的，在于投资收益分配。

保险公司在收了保费后，都会拿去投资。

有盈利，再拿回来补贴给咱消费者，

补贴得越多，保费自然越低~

但补贴多少，也不是保险公司为所欲为的。

很明显，这部分影响也有限。

总体来说，成本价搞不出什么花样，

贵还是贵在附加费用上！

N2

你多交的钱，都在为附加费用买单！

附加费用，那套路就多了。

主要分3种情况。

1、销售渠道费用

保险产品的销售渠道有：

网络销售最便利，

用大数据就能轻松获客！

同时透明清晰，用户甚至能自己成交，

这样，成本就低了。

而另外3种为线下销售，靠的是人海战术。

每个人社交圈有限，

好不容易逮到一个客户，

不推点贵的产品，搞多点提成，

怎么对得起自己送过的礼，吹过的彩虹屁？

2、运营费用

指的是保险公司维持正常运转的费用，

比如，

这些运营费用，都会加诸在保费中。

那么用屁股想想也知道，

网点多，主打线下销售，肯定更费钱。

除此之外，广告费也是一笔重大成本。

很多实力雄厚的大佬，如光大永明，

常常被认为小公司，着实委屈。

而某些公司，为了提升知名度，

每年光打广告就花了几十、上百亿。

你没看错，单位是亿！

这钱分摊到产品，保费不贵才怪！

所以说你多交的保费，

很可能在为天价广告费买单。

3、预留利润

做生意嘛，谁不想赚？

保险公司也会把想挣的钱，算进保费里。

保障差不多，价格却贵出不少的产品，

说明保险公司给自己留的利润更高。

而选择薄利还是暴利，

一句话，凭良心！

你说，品牌溢价高的产品会有人买单吗？

还真不少~

只要品牌大，名声响，

价格高也多的是人捧！

N3

便宜的，真的靠谱吗？

各款保险产品，相似的保障，其实成本价也差不多，

贵的就贵在各种附加费用上。

但便宜的真的靠谱吗？

在我国，金融监管相当严苛，

保险公司从取得牌照到正式成立，

门槛都很高！

只要投保的时候如实告知，

理赔的时候符合条款，都是给赔的！

很多人没有时间、渠道去了解，

觉得贵有贵的道理，有钱买就行了，

但你没想到的是，这样往往更容易踩坑。

总结下，“贵有贵的道理”这句话，并不适用于保险。

选择保险最终还是要看实际保障而不是价格高低。

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希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。