上周有位70岁的客户刘大爷来咨询产品。

期间和我聊到他的一份老保单。

遗憾保单没找着，不然就可以发给大家看看了。

97年初，刘大爷做生意赚了不少钱，

于是给当时只有17岁的女儿买了一份新华的储蓄险：

一次性缴费5万，7%的利率。

当时银行存款利率却有8.64%。

现如今，24年过去了，女儿已经41岁，

银行基本存款利率跌至1.5%，

而刘大爷女儿的保单，依然是7%的利息！

从50岁开始，首年领取18000，以后每年领取以5%递增！

那可是真正的躺赚啊~

只可惜，这份保单不能加保，刘大爷后悔当初买少了~

01

20多年前的保单，为啥收益这么高？

无独有偶，哆啦最近在网上也看到一份25年前的保单。

这份保单是网友妈妈在他两岁时投保的，

一次性缴费1万，55岁开始月领7095元养老金，每年领取85140元。

我算了下收益：

• 70岁时，一共领取136万，收益率8.59%；

• 86岁时，一共领取272万，收益率9.01%！！

• 这位网友和刘大爷女儿的保单，分别是在96年和97年买的，

而1996—1999年，整个保险行业躁动不安，利差损毒丸由此产生。

保险公司至今还在为当初给的高利率买单，

这样的“神仙产品”自然是不会再有。

这两份保单也说明，终身锁利是保单无可替代的优势！

02

利率屡创新低，我们的钱该放哪？

两位父母购买这两份老保单时，

银行一年期存款利率分别是10.98%和8.64%。

放着如此高的利率不存银行，反而买了利率更低的保险，

由此可见两位父母的睿智与远见。

如今，银行基本存款利率一路走低，跌至现在的1.5%：

而这两份保单，却是直接锁定了7%以上的利率，直至终身。

不管未来的利率怎么变化，保单的利益都不会有任何的影响。

今天的增额终身寿险，预定利率最高3.5%，

虽不复当年风采，但有了时间的积累，复利3.5%的收益依旧可观。

03

理财/养老规划，要趁早！

按照国家统计局的数据显示，

96年我国城镇职工的平均年薪酬收入为6210元/年，一个月在500块左右。

现在人均工资接近1万，以前的1万块折算成现在的20万，

用20万分别给2岁的孩子和30岁的大雄，

投保今天3.5%复利的增额终身寿险，收益有多少呢？

案例1：2岁男孩，趸交20万保费，投保金满意足臻享版

（可上下滑动查看）

男孩55岁时，保单的现价已经达到123万，

如果选择此时开始部分领取保单现价，

每年领取6万（每月5千），可以领取至88岁，

加上剩余的现价2万，累计领取206万元，

本金翻了10倍！

案例2：30岁大雄，趸交20万保费，投保金满意足臻享版

就算大雄65岁时，才开始每年领取6万，

最多也只能领取至77岁，

加上账户剩余现价3万，合计领取81万。

因此，增额终身寿险，

不管是作为理财的工具，还是养老规划，

越早投保，保单复利增值的时间越长，收益也越高。

04

写在最后

中国人民银行原行长周小川曾说过：“中国可以尽量避免快速进入负利率时代。”

利率下行趋势是确定的，3.5%的利率在目前来说，确实不算太高，

但若干年之后，如果我们进入0利率甚至负利率时代，

回头再看，现在通过保单锁定的利率也一定会让很多人羡慕~

如果你不知道怎么买增额终身寿险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。