前段时间，三胎放开的新闻刷爆朋友圈。

对于这一政策，微博投票结果显示：

参与投票的3万网友中，有2.8万人表示完全不考虑生三胎。

原因很简单：比起未来儿孙绕膝，大部分人只想尽早躺平，提前退休。越来越多人，早已开始着手筹备退休。

（右上角水印防盗图）

就在上周，关注理财险有半年时间的刘女士，

终于下定决心为自己提前退休做准备，

投保了一份60万的京福颐年养老年金险。

相比很多朋友在选择理财险时的各种纠结，

刘女士客观、清晰的投保思路，给哆啦留下了深刻的印象。

今天分享给大家。

一、需求分析

刘女士今年38岁，上个月刚过完生日。

喜欢挑战的她，平常喜欢做各种投资，

股票基金，债券等都有涉猎，收益都还不错。

风险投资这块，刘女士对自己还是有信心。

不过，考虑到现在年纪越来越大了，

赚钱能力不可能一成不变。

再说，也不想将来年纪大了还要加入年轻人的内卷，只想早点躺平。

于是，刘女士想用安全保本的理财险，为提前退休做准备。

刚开始，刘女士想要更灵活的增额终身寿，

但想到以后如果每年固定领取的话，最终现价还是会取完。

不符合自己想一直领下去的愿望。

所以，最后还是锁定了养老年金险。

经过一系列的沟通梳理，刘女士的需求大致如下：

• 早点领取，最好从50岁开始；

• 有保证领取年限；

• 保费每年12万，交5年。

接下来，我开始为刘女士做方案对比。

二、方案对比

哆啦写文章的初衷，就是希望大家，

能用同样的钱，买到收益更高的保险。

针对刘女士的需求，哆啦最先想到的产品，

就是当前领取较高的福瑞一生养老年金险。

不过，只想早点退休的刘女士并不中意，

因为它最早也要60岁才开始领取。

我又推荐了高领取的养多多A和京福颐年，

方案对比如下：

38岁女性，年交12万，交5年，55岁起领。

（水印防盗图）

京福颐年从55岁开始，每年领取51360元，

但开始领取后现金价值为0，

中途不能退保，只能每年按时领钱~

而养多多A款，每年领取50280元，比京福颐年少了1080元，

但85岁前有现价，中途可退保。

刘女士想都不想，直接就选了领取更高的京福颐年。

说自己就想要领更多钱，不考虑其他。

不过，在选择缴费年限时，还是经历了一些波折。

早在京福颐年10年缴版本快下架时，

我就提醒过刘女士要尽早做决定。

但由于各种原因，刘女士还是错过了。

现在只剩下3年和5年交。

对比了两种缴费方案后，刘女士最终选择了年缴费更高的3年交。

为啥呢？

看看下面的对比方案就知道了：

（可上下滑动查看）

刘女士认为，同样的保费，3年交比5年交，每年能多领2040元。

缴费压力虽然更大，但领钱更多，更划算。

于是，最后决定，投保3年，每年交20万。

在投保过程中，为了让刘女士能领到更多的钱，我建议她选择月领。

因为年领只能领基本保额，而月领能领到基本保额*8.5%。

一年算下来要比年领方式多出1068元！

投保成功后，我又带刘女士操作了一遍保单的一些保全操作，

后续就可以自己在线操作了。

投保过程中，刘女士一直很紧张，生怕哪步出现失误。

直到收到北京人寿邮寄的纸质保单，刘女士才真正松了一口气。

还好，整个投保过程还算比较顺利。

三、方案总结

总的来说，我觉得刘女士的思路特别清晰，明确知道自己想要什么。

这为我们选产品省去了很多不必要的麻烦。

整个方案，我把它归纳成以下几点：

• 清楚自己想要达到什么样的养老目的；

• 要达到目的，需要什么条件，每年要有多少钱；

• 根据需求，反推该怎么选产品。

如果你想制定养老保险方案，但又不知道从何下手，

可以把这三点捋一捋，基本就能选到适合自己的保险产品。

如果你还不懂怎么选年金险，可以关注微信公众号“年金险对比”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~