加保，无疑是撸保险公司羊毛的捷径。

年金险、增额终身寿可以加保。

很多增额终身寿只有“产品在售”才能加保，

如金满意足臻享版、利多多等。

年金险加保就比较自由~

停售也能加！

搞懂年金险加保，一不小心就赚翻啦！

下面，哆啦就给大家讲讲年金险加保的秘诀。

一、年金险加保，有3种！

常见的年金险加保方式，有3种。

前两种，加保金额会和原保单重合，都需要补充一些费用。

1、加保补交保费差额

这种计算方式常用于缴费期内加保，

如百岁人生福享版。

需要补保险费差额，再按照投保年龄计算收益。

什么是保费差额呢？

我给大家举例说明下：

像30岁大雄，年交10万，交10年。

他39岁时申请加保20%，即将保费提到10+2万。

除了要交这2万，他还要把30岁-38岁少交的保费补上。

最后按照年交12万，交10年，计算收益。

计算中需要补交的保费，就是保费差额！

这种加保方式，除了差额，一般还需要补缴利息，只有少数不需要补交利息。

我们撸羊毛，就冲着不要补交利息的上！

2、加保补交准备金

除了补交保费差额，

还有一种补交责任保证金的加保方式。

像金生有约优享版，缴费期结束后也可以加保，

加保金额补交责任保证金后，按照投保年龄计算收益。

责任保证金，比较复杂，保险公司会计算出来。

大家只要理解，他只包含保单运营成本，不包括公司运营成本。

这种加保也会比单独买一份保单更划算！

3、加保保单为单独保单

除了上面2种，还有一种与原保单不关联的加保方式。

补交的保费按照趸交重新计算收益。

这份加保保单和最初的保单，二者没有关联，

相当于重新投保了一份年金险！

所以，哆啦认为前面两种加保方式更划算！

下面哆啦通过一个实际案例，带大家看看加保的优势！

二、怎样加保最赚钱，手把手教你！

加保到底能够提高多少收益，直接通过案例来看。

因为百岁人生福享版加保，

只要补差额，不需要补利息。

我们就通过他来计算下！

假设，30岁的大雄想要分10年缴费，共交120万在百岁人生福享版养老年金险上，

他选择年交12万，交10年，一步到位，

和最开始年交10万，后期再加保的差距，有多少？

1、如果一开始就投保12万，

他30岁-39岁，每年,投保12万，

大雄85岁的退保收益率达到3.77%。

2、如果选择35岁加保，

他30岁-34岁每年只投保10万，

等到35岁手头宽裕了，加保2万。

此时他还要补交30-34岁，每年2万保费，

共交10+2+5*2=22万。

之后每年缴费12万。

加保后，保单收益会按照30岁，年交12万，共交10年计算。

85岁的退保IRR达到3.8%。

3、如果选择39岁加保，

他30岁-38岁每年只投保10万，

等到39岁手头宽裕了，加保2万。

此时他还要补交30-38岁，每年2万保费，

共交10+2+9*2=30万。

加保后，保单收益会按照年交12万，共交10年计算。

此时退保IRR达到3.85%。

很明显，一次买够和后期加保，

最后的领取时金额是一样的。

但是因为投入保费年限不同，

后期加保的收益率会更高。

像这种不需要补前期利息的加保方式，加保时间越晚撸的羊毛越多。

上面两个加保操作，仅仅只加保一次，对收益的提升就立竿见影，

如果加保次数更多，收益差距会更明显。

像10年交的百岁人生福享版，一共可以加保9次。

次数越多，撸得越多。

如果买养老年金险前期钱不够，

或者后面后悔买少了，

完全可以把“加保”安排上。

三、最后说下

当然，大家也别可逮着一只羊撸。

加保是需要通过保险公司同意，才能加的。

保险公司如果觉得太亏了，可能调整加保规则。

而那些加保需要按照保单贷款的数额，补缴利息的，

撸羊毛的空间不大。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你还不懂怎么选年金险，可以关注我的微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~