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银行理财大变动!你的账户可能要亏钱?

发布时间:  浏览: 次  作者:哆啦A保

最近关于银行的新闻是一波接一波,

先是6月份存款利率下降,大额存单遭疯抢,

再就是8月底,大行理财产品不得使用成本估值法。

不过,影响较大的还是近日银保监会的这条消息:

未设立理财子公司的银行,或不得新增理财投资。中小行逐步退出理财业务。

目前这个消息已经得到了多位银行高管的确认。


难道银行以后不能卖理财产品了?

那之前买的银行理财还安全吗?

今天咱们就来扒一扒~


一、中小银行理财业务为啥要退出?


银保监会这次对理财业务的整改,

其实是要将理财功能正式从银行剥离,

划入理财子公司,让专业的人干专业的事。

对于中小银行来说,

人员团队、系统、专业等方面的配备较为有限,

直接投资能力不足,就得退出理财业务。

监管这么做的目的,不外乎是为了控制风险。

像开篇时提到的监管对于6大行理财产品的要求:

这个要求对我们的影响,就是以后银行理财的风险波动会变大。


为啥?

以前的银行理财采用的是摊余成本法。

按照买入的成本+利息来算。

产品净值看起来更稳定,更符合保守型投资者的心理需求。

但这种方法掩盖了普通用户能感知的风险。

而感受不到风险,其实是最大的风险。

一旦最后产品违约,就会造成净值的悬崖跳水。

但如果是换成市值法进行公允价值计算,

产品净值的波动会较大,但同时也能让投资者更清楚所面临的风险。

这样,即使出现亏损,投资者自己可以选择退出,不至于最后踩雷。

其实,无论是中小银行理财功能的剥离,

还是用市值法代替成本估值法,

都是为了打破刚兑,控制风险。

很多人都知道2018年银行就打破了刚兑,

但大多数人还是认为银行理财就是无风险的...

哆啦认为,监管的这些做法还是非常明智的。


起码现在大家已经知道,买银行理财也是会亏钱的!

当然,已经买过的朋友也不用担心,存量的产品不受影响~

不过话说回来,保本理财确实越来越难了。


二、保本理财,还能买些啥?


银行理财产品虽然不再保本,但它的安全性还是相对较高的。

不过,在挑选的时候还是尽量选那些风险等级比较低的产品。

银行理财按风险等级由低到高一般分为:R1~R5五个等级。

R1是比较安全的,能够保本。

除了低风险的银行理财,还有两种方式也能保本。

一是50万以内的定期存款。

不过自从6月份利率降低之后,现在各大银行APP的利率普遍都很低。

第二种是理财险,比如年金险和增额终身寿险,保本保息。

特别是现在大火的增额终身寿险,

是目前唯一能够将安全性、收益性、流动性平衡得很好的理财产品。

每年有多少现价,白纸黑字写进合同,一分都不会少。

而且现价增长速度非常快,几年就能回本,

越往后,收益越高。

中途如有资金需求,可随时通过减保领取来实现。

比如30岁大雄给小雄(2岁)买了一份某增额寿险,

年交10万,交5年。

那么,小雄的这份保单现价如下:

(加水印防盗图)

(加水印防盗图)

保单第6年,现价超过已交保费,实现回本。

如果一直不领取,小雄25岁时,

现价翻倍,收益率已达天花板3.5%!

71岁时,现价达到501万,是已交保费的10倍!

持有时间越长,现价越高~

如果在小雄大学期间,每年领取10万,领4年,

现价还剩约47.7万,继续复利增长。

等大雄60岁退休时,如果自己养老金不够,

还可每年取出5万块补充养老,

可一直取18年,现价还剩2.4万,累计领取约92.4万!

一份保单,可同时解决教育、养老问题,有点香。


三、写在最后


在投资环境千变万化的今天,

既能保证资金安全性,也能确保资产稳定增值,

适合作为家庭资产配置的无疑是增额终身寿险了,

既省事,又能拥有稳定的幸福。

如果你还不懂怎么选增额终身寿险,可以关注我的微信公众号“哆啦A保”,还可以免费获取增额终身寿险选购宝典,欢迎来撩~

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