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收益 8%,1 元就能买?银行养老理财火了

发布时间:  浏览: 次  作者:哆啦A保

前段时间,哆啦给大家写过政府的专属商业养老金,

“收益高达5.1%,“政府版”养老金,真这么豪横?”

最近,市面上又出了个银行养老理财。

乍看之下,非常不错。

1元起购、中低风险、最高收益达8%,期限5年以上!

他推出第一天,个别银行就卖出了30亿!

这也是够牛~

银行养老理财到底如何?我们今天来看看。


一、银行养老理财,收益如何?


目前,已经有四大银行,试点银行养老理财!

分别是工银、招银、建信、光大

养老理财属于净值型产品,收益浮动,可高可低,不保本。

这点和公募基金类似。

但他给出的基准收益很不错。

(图源:中国理财网)

四家公司的产品,

基准上限集中在7%-8%,下限集中在5%-5.8%

而手续费,更是比目前的公募基金便宜。

工银理财不要管理费,其他也只要0.1%管理费

时间上,

他的理财周期不短,得封闭5年。

但在一定情况下支持提前赎回。

比如患有特大疾病,工银理财就能不收取费用,免费赎回。

而其他理财,也能用超低赎回费,或不用赎回费赎回。

相对于,普通的理财产品,银行养老理财其实没有什么大区别。

但管理费更低!

下面,谈谈他的安全性!


二、银行养老理财,安全性如何?


银行养老理财在收益上,

会采用净值平滑机制

简单说,这将让他的收益从股票式的波动曲线,

变成银行存款式的平滑曲线,

让大家觉得收益稳定增长。

但实际上,作为不保本理财,他的收益是有波动的。

那么这些投资风险评级定位为中低风险的理财,

安全性到底如何?

我们可以从他的投资范围,来看看。

(图源:招行颐养睿远稳健1号养老理财)

像工银、招银、建信的养老理财,

最多20%会投资在股票、偏股基金、金融衍生品等高风险理财

以博取更高的收益。

而不少于80%资金,会投资在固定收益资产。

整体比例和普通R2级风险的银行理财类似。

而投资更宽泛的光大养老理财,

投资在风险较高的股票等权益类资产的比例也不超过40%。

所以风险不会特别高。

那么,银行养老理财,值得买吗?


三、银行养老理财,值得买吗?


其实,早之前市面上就有一些公募养老FOF。

里面一些好的产品收益还蛮高!

银行养老理财和他们类似。

如果,想要博取点高收益,大家可以适量配置银行养老理财。

但是有一点,大家要注意。

银行养老理财,不能代替养老金。

原因有3个。

一来,

他目前给出的5%-8%左右的业绩比较基准,

只是对未来收益的预测。

表现不好的产品未来完全可能,只有2%-3%的收益。

收益不稳定。

二来,

银行养老理财,安全性并不是100%。

并不保证本金安全。

三来,

银行养老理财,只能保证5年

5年后,又得重新买理财。

不能和养老年金险一样一劳永逸。

现在,市面上很多养老年金险收益都不错。

像乐养多、一生关爱、中荷有约优享版,收益全部可超过4%。


四、最后说下


金融市场,其实信息既透明又高效,

一份理财,能挣的利率高,风险也必然不少。

所有超额收益都是风险溢出。

目前第一批银行养老理财,

收益不错、风险中等,喜欢的人不少。

但只在武汉、成都、青岛、深圳等4个城市试点,

如果所在城市不能买,大家可以再等下一批。

我叫哆啦,是专业的保险测评师。

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