年初，基金跌了那个惨。

今天，才稍稍有点反弹。

买了基金的朋友固然哀叹，

但买了银行理财的朋友，是否注意到，

很多银行理财，也是有配置基金、股票的。

如此一来，同样风险不小~

最重要的是：

今年1月1日起，《资管新规》开始正式实施~

对理财刚兑这方面的影响，还挺大~

银行提前终止部分理财产品，就是因为他！

资管新规究竟是怎么回事？

对我们的理财有什么影响呢？

下面来聊~

一、什么是资管新规？

资管新规，由央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布，

自他2018年4月27日公布，

就让大量银行理财产品遭下架。

据数据显示，仅2020年，就有785款产品提前终止合约，涉及多家商业银行。

虽然因为19年疫情影响，监管将他的过渡期延长至2021年底。

今年来，资管新规也已经实施了，

大家买理财一定要提早了解。

他有3点规定，对我们影响非常大。

1、打破刚性兑付

资管新规最重要的一点就是，规定不得承诺保本保收益。

所以，以后我们没法在买理财刚性兑付。

承诺刚性兑付的多是骗子！大家买啥都要谨慎~

2、净值化管理

净值管理，要求以后的理财产品不设定也不承诺预期收益率，

银行理财，收益波动会按照实际涨跌波动。

如此将更好反映市场风险。

让投资者明白，银行理财自负盈亏。

3、规范资金池，杜绝期限错配

规范资金池这点，直接导致多家银行提前终止理财产品~

那么国家为什么要实施资管新规？

二、资管新规，为什么要实施？

资管新规的实施，事关大家的资产安全性。

他的核心目的就是打破“刚性兑付”。

让理财，不再承诺保本保收益。

降低银行背锅的风险。

国家实施资管新规，其实完全属于无奈之举。

主要原因有2个。

1、让银行甩掉刚性兑付的包袱

银行理财，是银行业务很重要的一款。

中国那么多银行，一些银行为了争取更多的业务，进行刚兑。

把收益让给客户，亏损自己承担。

竞争银行揽下了所有风险进行刚兑，其他银行不得不效仿，

如此，银行也的风险，自然增大了。

如今，资管新规实施以后，

理财产品的风险就要由投资者自己来承担了。

2、市场利率持续走低

资管新规，其实是在市场利率持续走低环境下，

必要的举措。

这几年，全球整体利率开始下行，理财产品收益率自然下降。

导致理财出现本金亏损的情况，越来越多。

央视就曾报道：300多款银行理财产品出现亏损。

在亏损将成为市场常态时，还承诺收益率！承诺保本保息。

银行自然不乐意。

当然是迎合资管新规顺坡下。

但是，咱普通投资者，

没有了刚兑，想要拿点高收益，就得就得悠着点。

今年一开年，基金、股票就狠狠给大家上了一课。

同样今年1月1日后，不再保本保息的银行的理财产品，

将进行净值化管理，由投资者承担亏损与收益，

大家也可能遇到本金受损。

那么，目前理财真的没有好点的选择吗？

三、保本保息的理财产品，只有3种

现在能够保本保息的理财产品，还有3种：

1、50万以内的银行存款

50万内存款其实是没有风险的。

有《存款保险条例》保障。

银行破产，保险公司最高赔你50万呢。

2、国债

国家发行的国债，以中央政府的信誉做担保，值得信任。

3、年金险和增额终身寿

保险公司既有《保险法》、《偿付能力监督管理办法》监督，

又有《保险保障基金法》帮赔。

他发行的理财险，收益情况直接写在合同。

就算保险公司不幸破产倒闭，

保单利益如何赔偿，

法律划分的也非常清晰~

三者相比较，

1年期银行定期存款，现已跌至1.5%。

10年期国债收益率盘中跌破2.8%，

刷新一年半以来的新低。

而理财型差不多能锁定3.5%的长期利率，

复利增长，越滚越多。

不受任何外部经济环境的影响。

四、最后说下

曾经，大家认为银行理财产品，无风险、高收益、保本保息。

投资者既能拿到高收益，也不用遭受损失。

所以市场非常火热。

然而，银行理财的弊端早已埋下，

高收益必然意味着高风险。

在新规后，理财产品承诺的保本保收益，将正式成为过去。

年金险和增额终身寿的优势，

在利息下行和破刚兑的环境下，

优势愈发明显。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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