前段时间，一则热搜在网上掀起轩然大波：
个人存取现金超5万元要登记来源。
自己的钱，还得向银行报备，这点自由都没有了嘛？
我瞬间想到闺蜜跟我说过，3月份会领到一笔10万的现金年终奖，
如果她想存入银行，岂不是要被审查？
更有不少朋友担心，新规定一出，
会不会出现账户上有钱却取不出来的情况呢。
为啥会出这种政策？
真的像很多文章说的那样，普通人都不受影响吗？
咱们买理财险会不会也要被查呢？
今天咱们就来聊聊，这个新规，到底是咋回事~
N1
为啥会出这个新规？
说到这个新规，还得从1月份央行印发的《办法》说起：
央行、银保监会、证券会等三部门联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。
引发大家讨论的就是这条内容：
简单来说，从3月1日起，
不管你到银行取钱，还是存钱，只要超过5万块，
除了核实身份外，还要登记这笔资金的来源和用途。
也就是说，你的钱从哪里来，要花到哪里去，都得向银行解释清楚。
然后还要填写一张登记表，类似这样的：
我们日常生活中用到现金的机会是越来越少了，
央行却在这时加大了对现金的管控，为的是哪般呢？
其实，目的主要有3个：
1、防诈骗
近年来，电信诈骗比较猖獗，严重危害咱们老百姓的利益，
特别是老年人，不懂电子支付，用现金比较多。
新规之后，老人取现超过5万就会被询问，
相当于给老人的资金加了一把安全锁。
2、加强反洗钱
现在的网银转账都是有记录的，每一笔资金的来源和去向都有据可查。
但现金交易，很难追踪到它的来源和去处。
新规的这波操作相当于是补了这个Bug。
3、防逃税
有些人做生意，收现金，不开发票，偷税漏税；
收入特别高的，工资直接以现金形式发放，逃避个人所得税等。
N2
对我们真的没影响吗？
由此看来，新规主要针对洗钱、诈骗、偷漏税行为，
像我闺蜜那笔年终奖、绩效等合法收入，
以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，
都属于合法来源，虽然会受到审查，
但即使超过5万也不会受到影响，只是手续上会麻烦一些。
近日，央行有关负责人也对新规做了最新回应：
（图片来源网络）
该负责人表示，从统计数据上来看，
存取现超5万的业务笔数，仅占总数的2%左右，
新规总体上对办理现金业务影响较小，
不会影响居民正常现金存取款业务。
（图片来源网络）
实际上，咱们日常生活中需要用到大额资金都可以用转账解决，
一定要用现金的机会真的不多。
前段时间北京中关村银行和辽宁振兴银行，
就宣布取消了现金的相关业务，
如果客户有取现需要，可以免费转账到其他银行提取现金。
所以总的来说，这个新规对普通人的影响微乎其微，
主要维护的是咱们老百姓的利益、资金安全，好事。
那我们买理财险会被查吗？
N3
新规会影响我们买理财险吗？
新规除了对个人资金的流向有所限制，
也要求各金融机构对客户进行尽职调查，
要调查客户钱的来源。
包括证券、期货公司、证券投资基金管理公司，
商业银行、农村合作银行等从事金融业务的机构，
当然也包括保险公司在内，
都需要对客户的真实身份信息、资金来源的合法性做尽职调查。
不过，新规并没有要求买保险需要登记资金来源。
但对符合以下这几种情况的：
购买人寿险和理财险以及申请理赔金；
退保、减保或者保单贷款（超过1万元或者外币等值1000美元以上的）；
购买养老保障金和领取。
保险公司需要核实投保人、被保险人以及受益人的身份信息，
并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
另外，很多保险公司是不接受现金投保的，
只能通过微信、支付宝支付或银行扣划保费。
所以目前来说，咱们买理财险基本不受新规影响~
N4
写在最后
新规后，我们可能会感觉手续上更繁琐些，
但长远来看，对我们个人信息和财产安全的保护也升级了。
咱们应该大力支持，
说到底，最终受益的还是咱们普通老百姓，
只要手里的资金是合法合规的，咱就不担心~
我叫哆啦，是专业的保险测评师。
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