我国人口老龄化问题日趋严重，

然而比人口老龄化更严重的是“失能”问题，

即丧失生活自理能力，生活起居需要他人照顾。

北京大学一项人口学研究显示，到2030年，

我国失能老人规模将超过7700万！

失能老人不仅需要照顾，还给家人带来长期的经济负担！

因此面对老龄化，我们除了规划养老，还要考虑到护理风险~

今天给大家推荐一款：和谐倍护金生终身护理保险，

不仅收益达到3.65%，还能防范失能护理的风险！

先来简单认识下它：

和谐倍护金生是一款怎样的产品？

说人话：可用于规划养老、兼顾失能护理的理财险。

亮点：收益突破3.5%，被保人享有护理金。

适合人群：计划长期理财，并想防范失能护理风险的人群购买。

这款产品的收益怎么样？咱们从以下4点来讲讲~

1、和谐倍护金生，保障怎么样？

2、和谐倍护金生，收益怎么样？

3、货比三家，和谐倍护金生，性价比如何？

4、实际案例，怎么投保最划算？

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和谐倍护金生，保障怎么样？

老规矩，直接上图：

可以看到，和谐倍护金生终身护理险，

包含疾病身故和护理保险金责任。

相比增额终身寿险，它的被保人多了一项权益，

即护理金受益人为被保人本人，有机会享用理赔金~

而增额终身寿的被保人是无法享用理赔金的。

并且，和谐倍护金生也支持减保，

保单满5年后，每年有1次减保的机会，额度不超过基本保额的20%。

但它不能加保，略显遗憾。

那么，作为一款理财险，和谐倍护金生的具体收益怎么样呢？

我们一起来测测看~

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和谐倍护金生，收益怎么样？

我们以30岁大雄，年交10万，交3年为例。

这份保单的收益如下：

投保第3年，现价为30.05万，超过已缴保费；

并且，护理保险金一直远超现价，

也就是说，如果达到需要长期护理的状态，

所获得的护理金比它的现价还要高！

比如大雄81岁时，现价约160万，IRR为3.40%，

而护理金约183万，多了23万+，IRR为3.68%。

不过，和谐守护金生的中前期收益并不理想，

但随着年龄的增长，100岁左右的收益是相当惊人的，最高达到3.65%！

现价设计过高，怪不得这几年惹监管多次批评~

综合来看，和谐倍护金生回本速度无人可比，

而且后期收益远超3.5%，超越所有增额终身寿险。

接下来我们跟其他产品对比，看看它的竞争力如何？

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货比3家，和谐倍护金生，性价比如何？

哆啦选了同是护理险的瑞华颐悦无忧和利多多增额终身寿险，

跟和谐倍护金生进行对比，

案例：30岁大雄，年交10万。

看看不同缴费方式，谁的收益更高：

趸交方式，瑞华颐悦无忧整体收益最高；

其他缴费方式，利多多整体收益优势最明显，

而和谐倍护金生的优势，体现在最后期，

100岁时均达到3.51%。

再看看它们的回本速度情况：

很明显，短期缴费，

和谐倍护金生的回本年限比利多多还短，最快仅需3年！

而长期缴费，则是利多多更具优势~

如果更看重护理金，并兼顾理财，可考虑倍护金生；

如果只考虑收益性，可选择全能实力派利多多~

N4

实际案例，怎么投保最划算？

总的来说，和谐倍护金生，

回本速度无敌，不过中前期收益没啥优势，

仅最后期收益突破天花板3.5%~

但依然比很多理财险产品好很多~

具体咱通过一个实际投保案例来看下：

福先生想要长期保本的理财保险。

可以看到，相比国寿盛世传家，

它80岁时的收益要高出近50万！

而且它的被保险人还多了一项权益，有机会享用理赔金~

有打算长期理财规划，并兼顾失能护理的朋友，

和谐倍护金生还是可以考虑的~

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你还不懂怎么选理财险，欢迎关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来聊~