昨天上海新增了“355+5298”。

说回保险话题。

咱普通人，买保险都是为了降低人生风险。

尽量选择性价比高的方案~

但在上海，有个大爷不一般。

他不仅将数百万身价全买了保险，

还大手一挥贷款几百万，继续买保险。

一顿操作猛如虎，搞到现在，大爷连贷款都还不上了~

这事就有意思了！

大爷到底为什么要这么干呢，我们来扒扒~

一、上海大爷贷款数百万买保险，咋回事？

已经退休的章先生，买保险有年头了。

他从2010年开始，就陆陆续续给自己和家人买保险，

到2019年，他已经投保29份保险！

这里面不仅仅有寿险、意外险、健康险等，还包括年金险！

为了买保险，他不仅仅耗尽家里400多万元，

而且从14年，就开始贷款买保险。

截止截至2022年3月5日，他花费在保险上的钱高达835.44万元！

其中，还有贷款的370.37万元。

这样玩了七八年，章先生终于熬不住了，

他最终沦落到，一分钱贷款也还不上~

当贷款还不上时，这件事闹开了。

章先生一家，把矛头指向了保险业务员周某梅。

章先生称：他听信周某梅劝说，

认为可以使用贷款方式交付保费和购买新的保险。

章先生妻子称：周某梅还涉嫌伪造“被保险人”签名。

她和女儿都不知道，自己是保单上的被保险人。

而他们矛头所指的太平洋保险代理人周某梅，

其实早在2020年，就从太平洋离职了~

章先生为什么举债买保险？

这件事儿，到底谁之过？

保险公司又是怎么处理的呢？

二、百万债务压身，保险公司会赔吗？

我们听说过疯狂买基金、杠杆买股票，

怎么还有贷款几百万买保险的呢？

1、章先生为什么举债买保险？

章先生，买保险完全是为了获利！

“3年交150万元，5年后能拿200多万元”

“购买这份保险，以后能免费入住太保养老社区”

……

这些话，才是打动他的关键~

他为了买更多保险，获取更高的收益，

一直在通过保单贷款，交保费、买新的保单。

章先生一家，本来是退休后存款还有几百万的小资人家。

因为这几十份保单，

一下子变成负债百万，心里不好受呀。

于是他们要保险公司给出交代~

2、保险公司，如何回复？

而陷入这场风波的太平洋人寿也开始调查了。

他们公布了3项情况，如下：

从上面看，章先生妻子提出的伪造被保人签名、不知情，

首先被打破。

因为他们已经领取过年金了，这就相当于对保单的认同。

这件事儿，争议还是在保险业务员诱导客户进行保单贷款。

但这也不足以让章先生向保险公司追回投保的资金。

因为，章先生保单贷款属于自愿且明知，

所以合同肯定是有效的。

3、贷款投保，到底谁之过？

那么，诱导贷款，保险业务员会负责吗？

保险业务员，是否违规这很难说，

除非拿出证据，且能够证明，

她违背公序良俗，或者存在诈骗等违法行为！

在哆啦看来，

这件事儿，其实还是保险业务员和客户发现了保单贷款的“漏洞”后，

进行套利。

保单贷款，真能套利吗？

三、保单贷款套利，怎么玩？

其实大家想要通过保单贷款，

再买份保单，进而套利并不难。

我们来看个案例，

假如投保人先买一份结算利率5%、贷款利率5%的万能账户a，

贷款出80%现金价值，

继续补一些钱，买一份一样的万能账户b。

万能账户a，投入150万，贷出120万。

贷款利息为120万*5%=6万

万能账户b，投入30万和贷出的120万。

两份保单总价值300万。

他的收益是，按照300万*（1+5%）^n，这样一个指数函数来复利计算。

利息却是按照120万*（1+5%）*n，单利计算。

因为收益高于贷款利息，

投保人这样就可以无风险套现了。

而他只要能够一直还得上保单贷款的利息，

保单贷款就能继续。

但保单贷款，终究是为了解决我们紧急用钱的问题，

而不是让我们套利。

看完章先生的故事，我们可得引以为戒~

四、最后说下

哆啦相信，章先生也是看到了通过保单贷款套利的风险比较少，

才会举债数百万以进行保单贷款。

无职业道德的保险代理人，非常可恶。

但，他最大的问题，还是自己买了太多保险，

现金流断裂，利息都还不上。

最后，太平洋帮章先生退保了部分保单，也调整了他的整体保障计划。

这件事儿出了后，也有人呼吁加强保险代理人管理，

自动排查异常的保单、保单贷款。

大家也要注意，虽然保险是0风险产品，

但要是一味玩杠杆，也可能崩了~

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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