大家好，我是哆啦~

我最近发现啊，

很多人看得懂增额寿，也看得懂年金，

但他们往往都在纠结一个点：

增额终身寿险和年金险怎么选？

其实很简单，

做家庭资产配置的朋友，通常有3个需求：

给孩子准备教育金、养老、理财。

哆啦今天就来一一分析，手把手教你，

增额终身寿和年金险，怎么选最适合你~

N1

给孩子准备教育金增额终身寿和年金险怎么选？

增额终身寿和年金险，

有一个最主要的区别：领取方式不同。

年金险的钱什么时候领，领多少，

一开始就设置好了。

而增额终身寿险，

中途取钱都是通过减保来实现的，

想啥时候领，领多少钱，一般都你说了算。

也就是说，年金险确定性更强，

增额终身寿险灵活性更高。

举个例子，

大雄打算给0岁男宝提前准备一笔学费，

计划每年交10万，交3年，共30万本金。

通过投保利多多和筑梦未来，如图：

可以看到，

筑梦未来教育金，领多少钱是确定的，

孩子18-21岁，每年领5万，共20万，

22岁时，再一次性领45万，总共拿到65万。

除本金外，多赚35万！

而利多多增额寿，可以在孩子18-21岁时，

通过减保，每年领取5万，

到了22岁时，账户里还剩下约40万现价。

这时退保取出，总收益达60万，多赚30万！

比筑梦未来还少赚了5万。

但如果不退保，

继续放在利多多账户里继续增值，

用来给自己，或给孩子做养老金用都行。

孩子80岁时，现价高达293万！

所以，给孩子准备教育金，可以这样选：

想要固定领取，收益更高选年金险。

追求灵活性强，一张保单全家使用选增额寿。

N2

准备养老金增额终身寿和年金险怎么选？

直接挑2款目前最热门的增额寿和年金：

利多多和乐养多养老年金来对比，

以35岁大雄，年交10万，交3年，

60岁起领为例，

乐养多养老年金每年领42450元，

只要人没挂，每年都能领钱，

活到老领到老，而且一辈子有现金价值！

利多多，同样在60岁起开始，

每年领取42450元，领到71岁时，

现价开始低于乐养多的现价。

到了80岁，大雄总共领取891450元。

利多多账户里仅剩72216元，共领96万，

而乐养多账户里剩240300元，共领113万！

所以，规划养老年金，哆啦建议：

想要领取更自由，选择增额终身寿险，

需求明确，对寿命有信心，选养老年金更划算！

N3

想存一笔钱增额终身寿和年金险怎么选？

还有部分朋友，手里有一笔闲钱，

没有明确需求，单纯想保值增值，

但是又不确定在未来十年八年会不会用到。

那么可以优先考虑增额终身寿险。

相对年金险，增额寿的现价增长非常快。

比如利多多，最快第4年就回本，

而年金险回本时间一般都要10几年。

另外，增额寿灵活性非常高，

如果中途家里出了啥事，急需用钱，

可以通过减保、保单贷款，取出部分钱来用，

剩下的钱可以继续复利增值。

不过，对于一些剁手党、月光族，

年金险的强制储蓄功能，或许更适合你~

最后给大家做个总结，

适合买增额终身寿险的人：

①没有明确规划，想单纯保值增值

②不确定这笔钱未来会不会用到

③打算一张保单全家使用

④对资金灵活度有要求的人群

适合买年金险的人：

①需求明确、想规划养老，

②想给孩子准备一笔教育金、婚嫁金、创业金......

③存不下钱的剁手党、月光族

好啦，

增额终身寿险和年金险怎么选就分析到这。

大多数人可以参考这篇分析来做选择。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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