大家好，我是哆啦~
前几天，哆啦发布了最新的172家保司偿付能力，
就有小伙伴留言问：
“我看中的保险公司，被评了C级，我的保单会受影响吗？”
之前呢，也经常有小伙伴问哆啦：
“保险公司会不会卷了我的钱跑路？”
“小的保险公司要是破产了，还能给我赔钱吗？”
“保险都是唬人的，有银行安全吗？”
有这种疑问，哆啦深表理解，
毕竟大家要掏出真金白银，肯定要谨慎一点嘛！
那么今天，哆啦就从国家法律条例和真实案例2个角度，
好好给大家盘盘，你的钱放在保险公司，到底安不安全？
人们常说的保险公司十大安全机制，到底是什么？
1. 保险公司为啥靠谱，主要靠这3点！
设想一下，假如你准备自己开一家公司，需要有什么样的资源介入？
首先，肯定要有股东爸爸出钱出力，毕竟没有资本，公司要运转可太难了。
接着，就是市场运作和经营，不仅要有运营费用，还有工商局在背后监督你的运作是否合规。
其实啊，保险公司的设立也一样，之所以咱们说它安全，是因为以下3点：
对保险公司资本的管理，主要从设立初期的要求、注册资本的多少、保证金够不够、公积金制度这4个方面。
对保险公司经营的管理，主要包括责任准备金制度、再保险制度、保险基金运作监管3个方面。
监管的管理，主要在保险公司的偿付能力、破产转让机制，保险保障基金制度3个方面。
一句话总结，就是创业首先自己得靠谱，外部会监督，父母还得兜底！
就算保险公司经营不利，导致解散，它也不会像大家担心的那样破产跑路。
为啥如此安全？
接下来，我们继续剖析剖析《保险法》，
看看有啥条款能证明保险公司的安全性~
2. 保险公司十大安全机制，到底是个啥？
《保险法》作为国家层级的监管法律，
自然是会给消费者们架起安全的壁垒。
其中有10个条款，业内人啊，都称它为保险公司十大安全机制。
从创立到具体指的是哪些，这些机制又都有什么作用，
接下来，哆啦给大家仔细盘盘：
#1. 设立条件严苛
保险公司设立初期，都必须经过国务院保险监督管理机构的批准。
而对于保险公司的设立条件，那可是相当苛刻啊。
从股东爸爸的资金实力，到最近三年的信用记录，
还有他们对保险行业的了解深度，缺一不可。
#2. 注册资本雄厚
一般咱们想创业，申请个100万认缴，
哪怕口袋里没有100万真金实银，也可以开始当老板。
但保险公司可不一样，不仅被法律要求实缴2亿人民币起步，
且还要在保监会排队等牌照。
有钱能使鬼推磨这句话，在保险公设立上，完全不成立~
所以，看这注册资本，市面上可不存在小保险公司。
像大家熟知的平安人寿，注册资本实缴飙到了338亿！
具体能有多大上限，大伙儿可以自行想象一下~
#3. 保证金制度
保证金制度，就跟娶媳妇的彩礼一个道理。
一般彩礼存个30万，这笔钱是有特定用途的。
保证金制度也一样，
法律要求保险公司要将注册资本总额的20%提取为保证金，只能用于清偿债务。
如果是30亿的注册资本，那么需要存6亿在指定的银行。
#4. 公积金制度
保险公司公积金，又被称为储蓄金，
是公司资本以外存储的资金，一般是从公司的盈余，或者资本增值中提取。
保险公司分配了当年税后利润后，需要提取10%作为公司法定公积金。
当金额累计达到注册资本50%以上时，就不需要再提取了。
而这笔公积金的用途也不小，在公司亏损时用来填窟窿，未亏损时也可以用来增加偿付能力。
#5. 责任准备金制度
责任准备金，顾名思义，就是保司用来承担责任的钱。
一般从保费中提取，用于一些正常的赔付、到期的责任。
这里的责任准备金，除了现金资产，也可以是等值的其他资产~
毕竟名字叫保险，可不得有足够的责任准备金，随时准备履行保障责任嘛。
#6. 再保险制度
再保险制度，可以理解为给保险公司本身又上了一层保险。
和鸡蛋不能放在同一个篮子的道理一样，
保险公司也不会把所有风险全部扛在自己肩膀上，
而是购买其他公司的保险，以分担自己的风险。
#7. 保险基金运用监管
说到保险基金的运用，哆啦不得不说，
保险公司才是最牛的“投资人”！
由于有基金运用的规定，保险基金是不能全部用来投资高风险有价证券的。
那保险公司的钱，都投到哪里去了呢？
举个栗子，泰康人寿大家都听过吧，但泰康资管的实力更是不容小觑。
早在2008年，泰康资产就和其他几位大保险公司作为发起人，
共同设立了“京沪高铁股权投资计划”。
而泰康人寿出资30亿元，占保险团队出资总额的18.7%。
如果大家关注投资，不难发现，很多稳健型的产品里，也都有保险基金的身影~
#8. 偿付能力监管
保司的偿付能力，也是大家最关注的。
这里的偿付能力指的具体是啥：
偿付能力充足率 = 监管认可的资本 / 监管认可的负债，
换句话说，衡量一个保险公司偿还债务的能力，就看这个数值。
偿付能力低于70%的，银保监爸爸就会对其进行业务管控；
偿付能力低于30%的，那就会直接被银保监爸爸接管啦~
#9. 破产转让经营监管
有小伙伴总担心，保险公司倒闭的话，自己的保单是否还有效。
而关于这个问题，《保险法》第92条就能很好地解答这个困惑。
如果一家保险公司被依法撤销或宣告破产了，
保司内的人寿险合同、责任准备金等，都必须转让给接管的保险公司。
比如之前的安邦保险，在2020年9月向银保监会申请破产解散。
之后，由中国保险保障基金有限公司牵头，
与其他几家大企业共同设立了大家保险，之前的保单也持续生效。
所以啊，大家大可以把心放进肚子里~
#10. 保险保障基金制度
最后一点，也是保险公司十大安全机制的重头戏：保险保障基金。
保险法规定，每家保险公司都需要缴纳保险保障基金，且本基金集中管理。
只有当保险公司撤销、需要投保人、被保险人等提供救济赔偿，
或者对受让该公司业务的保险公司提供救济时，才会使用到这笔钱。
而截止2021年12月31日，
中国保险保障基金有限责任公司的披露数据来看，
保险保障基金余额共1829.98亿元，
其中财产保障基金规模为1130.89亿元，
人身保险保障金规模达到699.09亿元。
以上这些安全机制，
不仅帮助规避了从保险公司设立、经营过程、到未来变故的一系列风险，
更是一颗给消费者的强力定心丸。
总之，保险公司真的很安全，无论大小， 都是正规合法的。
我叫哆啦，是专业的保险测评师。
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