大家好，我是哆啦~
最近有不少宝妈反应，
自己在给孩子配备保险的时候都十分纠结。
用她们的话来说，
配置少了怕不够用，配置多了又怕踩坑不划算。
不过这也不怪大家，
毕竟小孩的保险配置用大人那套理论完全行不通。
要想为孩子配置一套靠谱的保险，这里面门道可多着呢~
今天哆啦，就来给大家扒一扒小孩保险配置都要注意些什么。
N1
孩子会面临哪些风险？
一定要考虑到孩子的实际需求，比如在成长过程中孩子会面临到的风险：
重大疾病风险
大家都知道，小孩的抵抗力很差，所以患上重大疾病的风险不容忽视。
根据相关报道，在中国每年新增的约4 万名白血病患者中，有 1/4 是儿童，并以2~7 岁儿童居多。
需要注意的是，孩子患上重大疾病之后，高额的治疗费用和父母的误工费将会把个家庭掏空家底，甚至还可能陷入负债状态。
意外伤害风险
孩子从出门到长大，父母简直没有一刻放心。
懵懵懂懂的时候担心他烫到、磕到。
学会走路之后，又怕他招猫逗狗的被抓伤。
长大点又担心独自上路会不会遇上交通事故。
总之，小则受伤，大则致残甚至身故，没一刻安心。
普通疾病风险
和重大疾病相比，
最常出现在小孩身上的反而是有些小病，比如最近的流感、腹泻、鼻炎、中耳炎等。
虽说不是什么大病，但每一次上医院，都是对精力和金钱的考验。
那么针对上面这3种风险，
有没有相应的保险可以解决呢？
N2
小孩保险配置思路
针对上面3种风险，
哆啦整理出了3种小孩必备的保险类型：
少儿重疾险涵盖了少儿时期的高发重疾，
并且赔付比例充足，
可以很好的缓解家庭的经济压力。
意外险不仅有承保意外身故和意外伤残，
就连日常生活中的意外摔伤骨折等小病痛都有承保。
对孩子的保障可以说是拉满了。
而医疗险作为补偿型的保险，
除了赔付医疗费用外，
还有一大作用：优先获得医疗资源，提升就医体验。
N3
小孩保险推荐
重疾险推荐：
1.大黄蜂7号 北京人寿
【保障】
110种重疾，赔1次，赔付100%
买保30年的，前10年额外赔60%；买保至70年/终身的，前30年额外赔60%
30种中症/43种轻症，共享6次赔付，分别赔60%/30%
重疾确诊90天后，中轻症还能各赔1次
买保30年的，20种少儿特疾赔200%，保至70年/终身的，前30年赔250%。10种少儿罕见病都可赔300%
可选身故责任，18岁前赔保费，18岁后赔保额
可选重疾住院津贴（保30年必选）
可选重疾三次赔，赔120%/130%/180%
可选癌症二次赔，赔100%
【哆啦点评】
①综合性价比：保障全面，赔付比例高，少儿特疾最高能赔到310%保额，且无年龄限制，价格便宜，综合性价比超高！
②适合人群：追求极致性价比的宝爸宝妈。
2.青云卫1号 招商仁和
【保障】
128种重疾，赔1次，赔100%
保单前30年，重疾额外赔50%
首创重疾赔付后，中轻症还可赔1次
20种中症，赔2次，赔60%
保单前30年，中症额外赔20%
50种轻症，赔3次，赔30%
保单前30年，轻症额外赔10%
20种少儿特疾赔200%，10种少儿罕见病赔300%
可选身故责任，18岁前赔保费，18岁后赔保额
可选重疾二次，赔120%
可选癌症二次，赔120%
【哆啦点评】
①综合性价比：大公司难得的优秀产品，保障全面，保额高，少儿特疾赔付比例高，价格便宜，性价比很高
②适合人群：追求极致性价比的宝爸宝妈。
3.慧馨安2022 国联人寿
【保障】
110种重疾，赔1次，赔付100%
可选前30年重疾额外赔50%
30种中症，赔3次，每次赔60%
可选前30年中症额外赔30%
43种轻症，赔4次，每次赔30%
可选前30年轻症额外赔15%
20种少儿特疾赔220%，10种罕见病赔300%
可选身故责任，18岁前赔保费和现价较大者，18岁后赔保额
可选重疾多次赔，赔120%/140%/160%
可选癌症二次赔，赔120%
可选重症手足口病住院津贴，500元/天，最高赔30天。
【哆啦点评】
①综合性价比：保障全面，赔付比例高，少儿特疾优秀且无年龄限制，价格便宜，综合性价比数一数二！
②适合人群：追求高赔付、极致性价比的宝爸宝妈。
医疗险推荐：
Top3：平安e生保长期医疗险
◆◆一般住院
疾病或意外住院的医疗费用，扣除1万免赔额后，100%报销；
◆◆重疾住院
因120种重疾住院的医疗费用，扣除1万免赔额后，100%报销；
◆◆特殊门诊
包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费；
◆◆其他保障
体检异常/疑似/确诊重疾，就医安排；重疾院后随访。
Top2：好医保长期医疗20年版
◆◆一般住院疾病或意外住院的医疗费用，扣除1万免赔额后，100%报销；
◆◆重疾住院100种重疾住院的医疗费用，共用1万免赔额，100%报销；
◆◆特殊门诊包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费；
◆◆其他保障质子重离子费用，按100%赔付；重疾医疗1万津贴；外购药；
◆◆增值服务重疾就医绿通、医疗垫付、可选赴日医疗。
Top1：太平洋医享无忧
◆◆一般住院
疾病或意外住院的医疗费用，共用1万免赔额，100%报销；
◆◆重疾住院
100种重疾住院的医疗费用，共用1万免赔额，100%报销；
◆◆特殊门诊
包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费；
◆◆其他保障
质子重离子医疗，按100%报销；可选特药险；重疾关爱金1万
◆◆增值服务
绿色通道、费用垫付、专家预约、二次诊疗等。
意外险推荐：
大保镖意外险少儿版
◆◆意外身故/伤残
意外导致的身故或伤残，最高赔付比例20万元；
◆◆意外医疗
意外医疗的费用，扣除100元免赔额后，100%报销；
◆◆住院津贴
意外导致的住院，给付限额为180元/天，
◆◆其他保障
附加了可选新冠保障，18元/年：
● 感染新冠导致身故，赔20万
● 感染新冠住院津贴：200元/天
● 感染新冠确诊津贴：2000元
◆◆亮点
意外医疗的基本保额从5万升至10万，免赔额由之前的0元升至100元。
◆◆不足
等待期较长：7天；另外医院地区有限制，要求二级及以上的公立医院。
平安小顽童少儿意外险
◆◆意外身故/伤残
意外导致的身故或伤残，最高赔付比例20万元；
◆◆意外医疗
意外医疗的费用，0免赔额，不限社保，100%报销；
◆◆其他保障
担心自己孩子有误食异物就医或意外骨折/脱臼意外出现的家长，可以附加这两种保障，价格也不贵；
◆◆亮点
价格便宜，基础版不到百块就能拿下，还有一万块的综合性意外医疗保障，
◆◆不足
部分体育活动免责，如高风险运动或职业、半职业运动不赔。
家里小朋友比较皮，经常磕磕碰碰要往医院跑的，可以考虑上面这2款少儿意外险。
好啦，“小孩保险配置”就分享到这里，希望对大家有帮助。
我叫哆啦，是专业的保险测评师。
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